_ Sunt în restanțe la credite ipotecare și sunt dator în instanță: Cum evit să fiu evacuat?

Urmează să mă prezint în instanță săptămâna viitoare pentru a nu-mi plăti ipoteca. Nu am putut să-mi rambursez rambursările lunare ale ipotecii după ce mi-am pierdut locul de muncă în urmă cu șase luni și sunt îngrijorat că familia mea își va pierde casa. 

Mi-a fost prea frică să discut cu creditorul meu asupra întregii dificultăți financiare - într-adevăr, am suferit o mulțime de nopți nedormite ca urmare - și acum mă trezesc în fața unui judecător așa cum am fost nu pot fi de acord cu un nou plan de plată. 

Ce trebuie să spun instanței pentru a mă asigura că pot păstra un acoperiș deasupra mea cap in timp ce continui sa caut de lucru? AS

Proprietatea MailOnline expertul Myra Butterworth răspunde: Îmi pare rău să aud despre circumstanțele dvs.

Deși perspectiva unei înfățișări în instanță poate fi foarte tulburătoare, vă poate oferi o oportunitate de a salva acoperișul deasupra capului. 

Dacă munciți din greu pentru a găsi un nou loc de muncă și sunteți capabil să arătați dovezi în fața instanței, există opțiuni pe care un judecător le poate folosi pentru a vă sprijini.

Discutăm cu un fost judecător despre informațiile de care aveți nevoie. împărtășește în instanță pentru a evita să fii evacuat și ca casa ta să fie reținută. 

Stephen Gold, fost judecător și autor, răspunde: Compatizez, dar îngroparea capului sub nisip este o idee proastă atunci când vine vorba de restanțe la credite ipotecare, iar angajarea cu creditorul atunci când apar dificultăți este importantă.&nbs p;

Unii creditori au de fapt o inimă: nu tocmai drăgălaș, deși rezonabil.

De cele mai multe ori, există o șansă reală ca casa să poată fi salvată. Amintiți-vă, de asemenea, că instanța este cea care decide în cadrul unei ședințe dacă trebuie sau nu să plecați și nu creditorul și, astfel, vă asigurați că participați la ședință. 

Prezența personală este cea mai bună, astfel încât judecătorul se poate vedea cât de serios iei situația. De asemenea, discutați cu expertul consilier independent gratuit care ar trebui să fie disponibil în instanță și care ar putea, de asemenea, să vă însoțească în audiere și să se adreseze judecătorului în numele dvs. 

Dacă este imposibil să vă însoțiți personal. participați, cereți în prealabil instanței să vă permită să participați prin telefon sau video.

Arătați-vă buna-credință plătind creditorului tot ceea ce vă puteți permite înainte de audiere, chiar dacă este foarte aproape. Nu cereți permisiunea împrumutătorului să facă acest lucru și aduceți în judecată dovezile scrise că ați plătit.

Când ajungeți la tribunal, reprezentantul împrumutătorului vă va căuta aproape sigur pentru a discuta despre ceea ce aveți în vedere. Niciun rău dacă mergi împreună cu o conversație. Nu vor mușca - de obicei. 

Este posibil să puteți negocia un curs care vi se potrivește. Nu vă lăsați intimidați de ei. După cum am spus, instanța decide.

Dacă vă lupți cu casa în vremuri grele, citiți Acesta este ghidul pentru bani pentru ce trebuie să faceți dacă nu vă puteți plăti ipoteca.

O marfă de care veți avea nevoie pentru a scăpa de evacuare sunt banii. Nu neapărat în mâinile tale, dar în curs de dezvoltare. Sunt bani pentru a compensa restanțele și pentru a plăti ratele ipotecare în curs.

Ar putea veni de la un nou loc de muncă, de la socrul tău sau de la fiul tău care este pe cale să înceapă să plătească.  ;

Aveți la tribunal dovezi despre sursa intenționată a acestor bani, în mod ideal sub forma ființei umane care este pregătită să vină cu ei.

Cremitatorul poate protesta în fața judecătorului: „Șomer de șase luni. De ce ar trebui să presupunem că nu va fi șomer timp de șase ani?’

Explică-i judecătorului de ce ești încrezător – și arăți și suni încrezător – că valul este pe cale să se schimbe. În mod ideal, scrieți un CV și arătați-l judecătorului. Faceți tot posibilul să stabiliți măcar câteva interviuri de angajare înainte de audiere și să arătați judecătorului dovezi ale acestora.

Dacă puteți fi eligibil pentru Guvern sprijin pentru schema de dobândă ipotecară, care v-ar ajuta la îndeplinirea angajamentului dvs. și nu v-ați aplicat încă, faceți acea cerere imediat și spuneți-i judecătorului despre aceasta.

Poate că nu ați reușit să vă asigurați un loc de muncă în același sector în care ați fost anterior implicat. Dacă este cazul, convingeți judecătorul că sunteți pregătit să lucrați în orice industrie dacă înseamnă să vă păstrați casa. Pregătește un buget pe cele mai bune și pe cele mai defavorabile scenarii, care sperăm să demonstreze că, odată ce te întorci la serviciu, poți menține plățile curente și poți achita restanțele pe durata de viață a ipotecii.

Deși judecătorul va doresc să vadă achitarea restanțelor cât mai curând posibil, de obicei în rate lunare, au puterea de a permite până la sfârșitul termenului ipotecar, chiar dacă este de 25 de ani, ca acest lucru să se realizeze.

Evaluarea de către un agent imobiliar a valorii casei dvs. sau o cifră de bază obținută online, ar putea fi un factor decisiv pentru dvs. Dacă diferența dintre valoare și ceea ce ar fi necesar pentru a plăti ipoteca este confortabilă, asta ar putea face diferența între evacuare și a fi lăsat să rămâi pe loc, deoarece ar elimina sau reduce orice potențial prejudiciu adus creditorului tău. 

Dacă aveți suficiente capitaluri proprii în locuința dvs., judecătorul își va putea spune: „Dacă permit împrumutatului să rămână și acesta din nou în plată, împrumutătorul nu ar trebui să iasă din buzunar, deoarece capitalul probabil poate absorbiți restanțele proaspete.’

Lăsați judecătorul să vadă evaluarea, deși dacă arată că interesul dvs. valorează efectiv un zece sau mai puțin, lăsați-l în urmă cu autobuzul către tribunal.

De obicei, judecătorul va avea opțiunea de a vă salva de la evacuare dacă acest lucru este justificat, indiferent dacă aveți o ipotecă cu rambursare sau doar cu dobândă sau o combinație a celor două, sau dacă aveți restanțe la prima, a doua sau a unsprezecea ipotecă.  ;

Dacă convingeți judecătorul că aveți o perspectivă rezonabilă de a vă asigura un loc de muncă care ar justifică emiterea unui ordin de suspendare a posesiei, probabilitatea este ca ei să amâne audierea pentru cel puțin 28 de zile pentru a vă permite să obțineți acea lucrare și să dovediți că sunteți în ea data viitoare.

Dacă efectuați cu adevărat Ei bine, ei pot face un ordin de suspendare a posesiei acolo și apoi în așteptarea ca dvs. să obțineți locul de muncă și să stabilească prima dată de plată care să coincidă cu când veți avea salariul în bancă.

Reprezentantul creditorului poate spuneți judecătorului că nu poate interveni în obligația dumneavoastră contractuală de a plăti ceea ce ați convenit când ați contractat ipoteca la datele stabilite. 

Totuși, reamintește-i judecătorului că articolul 36 din Legea privind administrarea justiției din 1970 permite instanței să permită ratele lunare să rămână neplătite pentru o perioadă, dacă pare probabil că împrumutatul va putea plăti acele sume într-o perioadă rezonabilă.

Instanța nu va fi capabil să vă salveze dacă ipoteca dvs. v-a impus să rambursați creditorul la cerere - cum ar fi a ipoteca care garantează un descoperit de cont bancar - sau dacă termenul ipotecarului dvs. s-a încheiat - de exemplu, dacă ați avut un credit ipotecar de dotare pe 25 de ani, care este la sfârșit, și ceea ce plătește compania de viață este mai mic decât datoria ipotecară.

În ceea ce privește partea bună, dacă este o a doua, a treia sau o ipotecă ulterioară care are restanțe, instanța are de obicei competențe mai largi pentru a vă ajuta și poate face așa-numita „ordonare de timp” pentru a răspunde dificultăți temporare.

Acestea includ reducerea ratelor lunare, scutindu-vă pentru moment de a fi nevoit să plătiți restanțe și chiar permițând efectuarea plăților după expirarea termenului ipotecar. Este posibil să nu existe competențe pentru anumite credite ipotecare încheiate înainte de 6 aprilie 2008.

Este posibil să fi decis fără tragere de inimă că nu vă permiteți ipoteca și că proprietatea trebuie vândută. Mult mai bine să vă vindeți decât să-l vindeți pe creditor - probabil la licitație și poate unui vultur - după ce ați fost evacuat.

Aveți dreptul de a vinde în orice moment înainte de a fi evacuat, cu condiția prețului va achita ipoteca. Arieratele ipotecare și procesul judiciar nu au nicio diferență în acest sens.

Totuși, nu este o idee genială să oferiți voluntar dificultățile dvs. unui potențial cumpărător, sau acesta poate sta la pândă până când sunteți afară și încercați. pentru a vă scoate casa pentru alune. 

Solicitați judecătorului să amâne audierea pentru a vă oferi posibilitatea de a vinde. Șansele dvs. ca judecătorul să fie de acord vor fi sporite dacă ați plasat deja proprietatea la un agent imobiliar și ați prezentat dovezi. 

În cazul în care judecătorul refuză o amânare, acesta poate fi totuși pregătit să vă permită mai mult timp. proprietate, înainte de a fi nevoit să pleci. Aveți dreptul să solicitați instanței de judecată să excludă executorul judecătoresc chiar și atunci când termenul limită pentru deplasarea dvs. a trecut și ați primit în sfârșit un cumpărător sau circumstanțele dvs. s-au schimbat în bine și ipoteca și restanțele au devenit dintr-o dată accesibile.

V-ar putea conveni să obțineți o amânare a primei audieri din motive tehnice. Nimic de care să-ți fie rușine. Judecătorul poate amâna în unele cazuri. (Vezi mai jos pentru mai multe informații).

Există mult mai multe în cartea mea. Mult succes. 

(Fluierul)