10:43
Comentarii Adauga Comentariu

_ Peste DOUĂ MILIOANE de gospodării se confruntă cu o creștere bruscă a rambursărilor ipotecare în următorii doi ani

_ Peste DOUĂ MILIOANE de gospodării se confruntă cu o creștere bruscă în rambursările lor ipotecare în următorii doi ani

Marea Britanie se îndreaptă către o prăbușire a prețurilor proprietății în următorii doi ani, deoarece peste două milioane de gospodării se confruntă cu costuri ipotecare crescânde, care îi vor obliga pe mulți să vândă, au avertizat analiştii.  

Experții de la Credit Suisse au spus că o furtună perfectă de rate mai mari ale dobânzilor, inflație și riscul de recesiune ar putea duce la o scădere a prețurilor locuințelor cu între 10 și 15%. 

Se întâmplă în timp ce creditorii nervoși au retras aproape 1.000 de tranzacții de pe piață peste noapte, în cea mai mare scădere zilnică înregistrată, pe fondul temerilor că ratele dobânzilor ar putea urca la 6% anul viitor. 

Unii experți din bănci au avertizat despre un rata potențială a crește la 5,5% încă din noiembrie - deoarece Fondul Monetar Internațional  ;l-a criticat săptămâna trecută pe cancelarul Kwasi Kwarteng în privința planului său economic „nețintit” care a acordat 45 de miliarde de lire sterline în reduceri de taxe, ceea ce a speriat piețele și a făcut ca lira sterlină să scadă. 

Andrew Garthwaite de la Credit Suisse a spus: „ Scăderea de 8% a lirelor sterline de la 1 august ar trebui să adauge încă 1,3% la inflația pe termen scurt. La ratele swap actuale, ipoteca medie va fi de 6,3%. Prețurile caselor ar putea scădea cu ușurință cu 10 până la 15 la sută.'

Vine ca HSBC și Santander au suspendat noi oferte de credite ipotecare pe fondul temerilor că proprietarii de case ar putea fi forțați să-și vândă locuințele sau să ocupe un al doilea loc de muncă pentru a combate creșterile „catastrofale” ale rambursărilor lor lunare.  

Moneyfacts.co.uk a spus că cu 935 de locuințe mai puține Produsele ipotecare au fost pe piață miercuri comparativ cu marți. Aceasta este cea mai mare scădere a înregistrărilor Moneyfacts începând cu noiembrie 2011.

Este, de asemenea, aproximativ dublu față de recordul anterior, când alegerea a scăzut cu 462 la 1 aprilie 2020, în primele zile ale coronavirusului din Regatul Unit. blocaje din cauza pandemiei.

Între timp, Nationwide a devenit primul mare împrumutător care și-a majorat tranzacțiile cu rată fixă ​​ieri, rata pe doi ani a băncii urcând la 5,59% - mai mult de dublu față de 2,54% a fost oferit în urmă cu trei luni.

Mărimea este echivalentul unui proprietar de locuință cu un credit ipotecar de 500.000 de lire sterline plătind 881 de lire sterline în plus pe lună pentru rambursări - și se așteaptă ca alți creditori să urmeze exemplul. 

Situația a fost exacerbată de faptul că ratele dobânzilor au fost scăzute din punct de vedere istoric în ultimul deceniu - așezându-se la doar 0,1% în decembrie - permițând unui număr mare de cumpărători să-și întindă bugetele și să împrumute sume din ce în ce mai mari. Aceste împrumuturi vor trebui acum rambursate la rate mult mai mari dacă termenele lor se încheie în următoarele săptămâni și luni. 

„Încă nu sunt 100% sigur că piața se va prăbuși... dar acum este ipoteza principală”, a declarat Neal Hudson, un analist al pieței imobiliare și fondator al companiei de consultanță BuiltPlace, pentru Financial Times.  

„În ultimele luni, știm că aceasta este o posibilitate, dar pare a fi cel mai rău caz. Acum ne îndreptăm spre acel scenariu.” 

Conform lui AJ Bell, cineva cu un credit ipotecar fix pe doi ani de 200.000 de lire sterline și-ar vedea plata lunară a dobânzii de 800 de lire sterline s-ar ridica la 1.103 de lire sterline, dacă ratele dobânzii ar crește. la 3,25 la sută, așa cum este de așteptat până la sfârșitul acestui an. Asta echivalează cu 3.156 GBP în plus pe an. 

Dacă rata se ridică la șase la sută, pentru care Banca Angliei le-a cerut băncilor principale să se pregătească, aceasta va crește la 1.408 lire sterline pe lună - un plus de 7.296 lire sterline pe an.

Ian Mulheirn, economist-șef la Institutul Tony Blair pentru Schimbări Globale, a adăugat: „Ratele dobânzilor revin la locul în care eram acum un deceniu, iar prețurile au crescut [mai mult de] 50% de atunci. 

„Nu este exotic să crezi că poți vedea că prețurile caselor reale scad cu o treime pe termen lung... oamenii care ajung la finalul contractelor ipotecare se confruntă cu un set destul de groaznic de opțiuni.”

Cremitatorii iau măsuri drastice după ce analiștii au avertizat că rata de bază ar putea crește la șase la sută în primăvara viitoare, ceea ce ar scărește rambursările pentru gospodăria medie cu până la 800 GBP pe lună, sau 9.600 GBP anual, până la jumătatea anului. anul viitor. 

Se înțelege că aproximativ 365 de tranzacții ipotecare au fost deja anulate, deoarece domnul Kwarteng încearcă urgent să-i liniștească pe parlamentarii conservatori și șefii orașului. Viswas Raghavanm, JP Mo Directorul executiv al rgan în Europa, Orientul Mijlociu și Africa, a sosit astăzi la Trezorerie pentru o întâlnire cu cancelarul.

Peste două milioane de proprietari cu ipoteci pe termen fix vor trebui să reipotecare de acum până la sfârșit. din 2024, arată datele Băncii Angliei. 

Andrew Montlake, director general la brokerul Coreco, a declarat pentru FT că „va fi mult stres pe piață”.

El a adăugat: „Oamenii care au acceptat credite ipotecare în urmă cu cinci ani scad rate de 1 până la 1,5% și trec la 4,5 până la 5%. Plățile lunare ar putea crește între 500 GBP și 600 GBP.”  El a spus că se aștepta ca rezultatul să crească vânzările forțate. 

Proprietarul Gary Sanders, în vârstă de 53 de ani, a declarat că creșterile succesive ale ratelor ipotecare de până acum doar în acest an l-au forțat să-și pună locuința din nou pe piață. piață. 

El a declarat pentru MailOnline: „Oamenii suferă acum din cauza celor șapte creșteri de la sfârșitul anului trecut. Ipoteca mea a crescut deja de la puțin peste 500 de lire sterline pe lună la 1200 de lire sterline pe lună. Știu că vor merge mai sus. Mi-am pus proprietatea pe piață, deoarece nu am de ales decât să vând.

„Sunt un bărbat de 53 de ani care a muncit din greu toată viața și mă trezesc forțat să mă mut înapoi cu mine. părinți.”

El a adăugat: „Sunt un conservator ferm, dar în ce stare rău se află această țară după 12 ani de conducere conservatoare.”

Potrivit Pantheon Economics, o medie gospodăriile care refinanță un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe doi ani în prima jumătate a anului 2023 ar duce la creșterea rambursărilor lunare de la 863 de lire sterline la 1.490 de lire sterline. 

Adăugarea de sare în rană, creșterea ratelor dobânzilor și scăderea valorilor ar putea, de asemenea, eliminarea oricăror economii din reducerea taxei de timbru pe care dl Kwarteng a dezvăluit-o ca parte a mini-bugetului său vinerea trecută.  

Aceasta vine în momentul în care Huw Pill, economistul șef al Băncii Angliei, a reafirmat observațiile făcute. de guvernatorul Andrew Bailey că este gata să ia măsuri pentru a preveni creșterea inflației și a avertizat că va fi nevoie de un răspuns „semnificativ”.

Cuvântând la International Mo Forumul de politică netară, el a spus: „În contextul reechilibrării mediului de piață și în așteptarea unei politici fiscale mai relaxate, este greu de concluzionat că acest lucru va necesita un răspuns semnificativ de politică monetară. Permiteți-mi să o las aici.”

Dl Pill a spus că vor exista „vreme dificile” pentru a reduce inflația la ținta actuală de 2%, condițiile recente de piață creând „provocări suplimentare”. 

Comentariile sale au venit în momentul în care Fondul Monetar Internațional (FMI) a criticat anunțul mini-buget al lui Kwasi Kwarteng, avertizând că „pachetele fiscale mari și nețintite” ar duce la o creștere a inegalității în Marea Britanie.

p>Lira a scăzut dramatic în urma planului economic al cancelarului, deși Banca Angliei a oprit înainte de o creștere de urgență a ratei dobânzii.

FMI l-a îndemnat pe dl Kwarteng să ia în considerare sprijinul mai bine direcționat pentru gospodării și întreprinderi, în loc de reduceri mari de taxe și cheltuieli mai mari.

Un purtător de cuvânt a spus: „Monitorim îndeaproape situația economică recentă. evoluțiile din Regatul Unit și sunt angajați cu autoritățile. 

„Având în vedere presiunile inflaționiste crescute în multe țări, inclusiv Marea Britanie, nu recomandăm pachete fiscale mari și nedirecționate în acest moment, deoarece este important că politica fiscală nu funcționează în sens transversal cu politica monetară.”

Declarația a evidențiat îngrijorarea că dl Kwarteng și Banca Angliei trag în direcții opuse, impozitele fiind reduse în timp ce ratele dobânzilor cresc. 

Cancelarul a răspuns la scăderea lirei sterline promițând că va stabili planuri de reducere a datoriilor pe termen mediu pe 23 noiembrie.

Dar FMI, într-o intervenție rară, a spus că anunțul va fi „Prezentă o oportunitate timpurie pentru guvernul Regatului Unit de a lua în considerare modalități de a oferi sprijin care este mai țintit și reevaluează măsurile fiscale, în special cele care beneficiază persoanele cu venituri mari”.

Lira s-a recuperat luni de la minimele record pentru a crește cu 0,85% față de dolar, dar rămâne cu mult sub nivelul nivel anterior anunțului domnului Kwarteng.

HSBC, Santander și Nationwide, împreună cu Lloyds, care a întrerupt și unele dintre produsele sale, reprezintă aproximativ jumătate din piața creditelor ipotecare din Marea Britanie.

Alții care au retras sau au modificat tranzacții includ Clydesdale Bank, Scottish Building Society, Leek United Building Society, Nottingham Building Society, Bank of Ireland și Paragon Bank.

HSBC a declarat marți că și-a scos de la vânzare noul său. Rezidențial și Cumpărați pentru a închiria produsele pentru restul zilei, dar a adăugat că toate produsele și tarifele pentru clienții existenți rămân disponibile.

Un purtător de cuvânt a spus: „Pentru a ne asigura că rămânem în limita capacității noastre operaționale. , din când în când trebuie să limităm volumul de afaceri pe care îl putem lua fiecare da y, ceea ce înseamnă că odată ce anumite limite zilnice sunt atinse, va trebui să ne limităm gama pentru restul zilei respective. 

„Produsele noastre de broker vor fi din nou disponibile mâine, miercuri, 28 septembrie. Continuăm să revizuim situația în mod regulat.”  

Băncile care încă ofereau noi credite ipotecare marți, inclusiv băncile precum Barclays, HSBC și NatWest, erau copleșite de cerere, relatează FT.  ;  

Există, de asemenea, temeri că băncilor ar putea dura până la o săptămână pentru a reevalua tranzacțiile ipotecare - lăsând cumpărătorii în întuneric. 

Mark Mullen, director executiv de la banca de retail Atom, a mai spus pentru FT: „Piețele sunt foarte turbulente și este foarte dificil să le stabilim prețuri adecvate, așa că este mai bine să nu ghicim și să așteptăm până când lucrurile se stabilesc puțin.”

O familie de patru persoane a povestit ieri cum au fost forțați să renunțe la planul lor de ani de zile de a cumpăra o casă de dimensiuni adecvate, deoarece au devenit cele mai recente victime ale creșterii ratelor dobânzilor. 

Directorul de vânzări Verity Blair, în vârstă de 35 de ani, a spus că ea și logodnicul ei Alex „pur și simplu nu își mai permit să cumpere”, după ce Banca Angliei a majorat rata la 2,25% joia trecută - adică Rambursările lunare ale ipotecii ar fi fost de 4.000 de lire sterline, dublu față de prețul la care au fost cotați în februarie a acestui an. 

Cuplul, care împart fiicele gemene Penelope și Sofia, sunt acum „blocați” să închirieze în piața scumpă din Londra, după ce „și-au petrecut ani de zile”, ajungând în situația de a cumpăra o casă de familie, considerând situația „înfricoșătoare”. 

Doamna Blair a declarat pentru MailOnline:  „Suntem în sfârșit în situația de a cumpăra o casă de familie în afara Londrei, dar prețul la care ne-am uitat în februarie a acestui an, doar șase luni mai târziu, ar însemna că plățile noastre lunare ipotecare s-ar dubla - de la aproximativ 2.000 de lire sterline pe lună la 4.000 GBP pe lună. 

„Este înfricoșător, pentru că este setat să crească. Toată lumea vorbește despre criza prețului energiei, dar pentru majoritatea oamenilor ipoteca lor este cea mai mare factură pe care o plătesc în fiecare lună. Nu sunt sigur cum se vor descurca oamenii atunci când acest lucru îi va afecta atunci când ratele fixe actuale se vor epuiza. 

„După câțiva ani în care am încercat să ajungem într-o poziție în care să putem cumpăra o casă de familie, continuă să rămânem blocați închirierea, deoarece nu ne permitem să cumpărăm din cauza creșterii ratelor.”

Cepul are un alt apartament în Londra, dar nu poate să vândă, deoarece valorează cu 15% mai puțin decât atunci când a fost cumpărat cu șapte. cu ani în urmă. 

Creșterea ratelor ipotecare ar putea reprezenta un dezastru pentru milioane de alte familii care se luptă deja cu criza costului vieții, în timp ce cumpărătorii pentru prima dată se confruntă cu rambursări lunare de peste 1.100 de lire sterline, un a treia mai mult decât plăteau în ianuarie, potrivit portalului imobiliar RightMove. 

Un alt proprietar de casă, care și-a dat numele doar ca Matthew H, a spus că soția sa asistent social trebuie acum să caute timp parțial suplimentar. lucrează pentru a acoperi costurile ipotecare în creștere. 

Rata fixă ​​a cuplului de 1,34% cu Skipton va expira în ianuarie. 

El a declarat pentru MailOnline: „O rată crescută de 4,5% (în prezent, cea mai bună soluție) va fi fără îndoială mai aproape de 6% atunci când voi fi liber să examinez opțiunile. La un credit ipotecar de 340.000 de lire sterline, aceasta va adăuga peste 500 de lire sterline la plățile noastre lunare.

„Reducerile limitate de taxe acordate lucrătorilor din clasa de mijloc nici măcar nu vor zgâria suprafața. Ne aflăm într-o perioadă de îngrijorare profundă, politici guvernamentale incompetente și tăcere surdă din partea trezoreriei.”

El a adăugat: „Nu putem sta aici ca găinile care așteaptă să fie smulse, așa că soția mea caută un loc de muncă suplimentar cu jumătate de normă pentru a suplimenta venitul familiei.' 

O mamă, care a cerut să rămână anonimă, a spus că plățile ipotecare ale ei și ale partenerului ei se vor dubla în urma noii creșteri a dobânzii.

Ea a spus: „Sunt îngrozită, amândoi avem salarii bune și lucrăm cu normă întreagă. Avem o fiică.

„Acest lucru ne va împinge în sărăcie”.

Un proprietar a avertizat că „băncile vor face oamenii fără adăpost și vor exista case goale care nu se vor vinde” după ce ea și plățile ipotecare ale partenerului ei au crescut cu 89 la sută. 

Amanda Osborne, care deține cinci proprietăți de cumpărare la închiriere cu credite ipotecare cu rată variabilă, a declarat pentru MailOnline: „Venitul nostru nu a crescut cu atât. Și, evident, nu putem crește chiria chiriașilor noștri cu 89 la sută pentru a egala aceste creșteri și cu siguranță nu atât de rapid pe cât au crescut ratele dobânzilor. Este pur și simplu inaccesibil în ceea ce privește veniturile așa cum sunt.

„Mai multe creșteri ale ratei dobânzii, care par inevitabile având în vedere abordarea BofE față de această mizerie, pur și simplu nu sunt accesibile.

„Deci suntem în o situație în care am putea vinde, dar nimeni nu își poate permite să cumpere sau le creștem chiria chiriașilor astfel încât să fie inaccesabilă și să nu poată plăti?

„În orice caz, băncile vor face oamenii fără adăpost și vor exista case goale care nu se vor vinde.'

Astăzi, alți proprietari au apelat la rețelele sociale pentru a spune că sunt „îngroziți” de creșterea ratelor dobânzilor, așa cum a scris unul pe Twitter: „Cred că putem ajung să rămână fără adăpost.” 

Altul a spus că „s-a întins treaz noaptea”, îngrijorându-se de modul în care și-ar putea permite creșterea plăților, etichetând-o „anxietate cu steroizi”, în timp ce o mamă singură a cerut ajutor, adăugând: „Sunt atât de speriat”. 

Alții au spus că sunt „atât de bucuroși” că au fost blocați în oferte mai lungi, ceea ce înseamnă că nu vor fi afectați de creșterea ratelor până la termenele lor. sfârșit. 

„Sunt FOARTE recunoscător pentru creditul meu cu rată fixă ​​în acest moment”, a scris unul, „lucrurile arată destul de șocant pentru oamenii ale căror oferte vor expira în curând.”  

Între timp, au raportat creditori precum Halifax. linii telefonice „extrem de ocupate”, în timp ce proprietarii de case s-au grăbit să reipotecare sau să discute cu un consilier ipotecar. 

Rata de bază este în prezent la 2,25% după a șaptea creștere consecutivă de joia trecută – în creștere de la un minim record de 0,1% în decembrie.

O creștere până la maxim 6% anul viitor ar fi o lovitură majoră pentru aproximativ două milioane de proprietari care au împrumuturi variabile, care se deplasează în conformitate cu rata de bază. 

Există, de asemenea, încă 1,8 milioane de debitori care sunt blocați în prezent. în tranzacții fixe ieftine, care expiră în anul următor.

Acum se confruntă să plătească mii de lire în plus pe an când vin să reipotecare, deoarece creditorii majorează frenetic ratele pentru a reflecta previziunile analiștilor.  p>

Cineva care a contractat un credit ipotecar fix de 200.000 de lire sterline pe doi ani în martie 2021, când rata medie era de 1,5%, și-ar vedea factura anuală să crească cu 7.000 de lire sterline dacă ratele cresc la 6%, conform cifrelor de la firma de investiții AJ Bell.

Într-un alt eșec pentru debitorii care caută cu disperare să încheie o afacere fixă ​​accesibilă, mulți creditori au răspuns a afectat incertitudinea ratei dobânzii, renunțând temporar complet de pe piață. 

Până la 20 de creditori au trecut ieri să retragă zeci de împrumuturi, potrivit brokerului de credite ipotecare L&C.

The lira sterlină s-a stabilizat marți la începutul tranzacțiilor pe piețele asiatice, deoarece și-a recuperat ușor terenul. 

Sterlina s-a situat în jurul valorii de 1,08 dolari până la ora 7 dimineața, dar economiștii au avertizat că ar putea scădea în continuare la paritatea cu dolarul în acest an pentru prima dată.

Deputatul senior conservator Huw Merriman - care l-a susținut pe fostul cancelar Rishi Sunak pentru liderul conservator - a avertizat că Liz Truss ar putea pierde alegători „cu politicile împotriva cărora am avertizat”, după cum arată un nou sondaj YouGov Labour 17 puncte înainte, cel mai mare avans al partidului de când firma a început sondajele în 2001.

Gigantul creditelor ipotecare Halifax și-a retras toate produsele pentru cumpărătorii de case care percep o taxă „ca urmare a modificărilor semnificative ale prețurilor pieței ipotecare” din ultimele săptămâni .

Un șir de creditori mai mici i-au urmat pașii.  

Halifax a subliniat că nu și-a schimbat ratele ipotecare și că a continuat să ofere opțiuni de acordare fără comisioane pentru debitori. 

Între timp, Virgin Money și-a eliminat întreaga gamă pentru clienții noi. Cererile de credite ipotecare care au fost deja depuse vor fi procesate în mod normal, iar debitorii existenți vor putea în continuare să se transfere la o altă tranzacție. 

Printre alți creditori, HSBC a spus că nu intenționează să modifice ofertele de credite ipotecare. în timp ce NatWest a declarat că ratele sale sunt în „revizuire continuă în conformitate cu condițiile pieței”.

David Hollingworth, de la brokerii de credite ipotecare L&C, a declarat: „Costurile volatile de finanțare îi forțează pe creditori să-și modifice prețul împrumuturilor. Acest lucru a fost adevărat tot anul, dar acea volatilitate a primit un impuls turbo pe măsură ce piețele reacţionează la evenimentele de săptămâna trecută. În consecință, mai mulți iau decizia de a da un pas înapoi până când praful se așează.” 

El a adăugat: „Cererea puternică de oferte fixe, deoarece împrumutații caută să reducă trapele, ridică o altă problemă, ca și cum ar fi greșit prețurile, ar putea fi umpluți cu aplicații pe care nu sunt capabili să le proceseze eficient.”

Experții au avertizat că proprietarii de case din clasa de mijloc care s-au întins să cumpere case mai mari ar putea fi printre cei mai grav afectați de costurile ipotecare în creștere. 

Brokerul ipotecar Rachel Dixon a spus: „Familiile cu venituri medii, care nu beneficiază întotdeauna de ajutor financiar din partea guvernului, vor fi cele mai afectate.

„Aceste familii sunt deja strânse de costul vieții, așa că aceasta va fi doar o altă povară suplimentară pentru ele.”

Companiile ipotecare iau acum în calcul facturile mai mari ale gospodăriilor atunci când calculează cât își pot permite proprietarii de case. împrumutați – ceea ce ar putea face și mai dificilă găsirea unei oferte competitive. 

Și acestea sunt în creștere Fiți foarte precauți în ceea ce privește împrumuturile acelor persoane pe care le consideră mai riscante, cum ar fi cumpărătorii pentru prima dată cu depozite mici și persoanele care desfășoară activități independente.

Aneisha Beveridge, șeful de cercetare la agentul imobiliar Hamptons, a declarat: „Cumpărătorii pentru prima dată vor fi printre cei mai afectați de creșterea ratelor. Nu numai că inflația le erodează capacitatea de a economisi, dar ratele mai mari ale dobânzilor afectează și cât de mult își pot permite să se împrumute.”

Sarah Coles, analist senior la compania de servicii financiare Hargreaves Lansdown, a declarat: „ Predicția ratelor este o afacere notoriu de dificilă. 

„Dar ceea ce nu există nicio îndoială este că ratele sunt în creștere și cu cât forțele inflaționiste cresc mai mult, cu atât probabilitatea lor va crește.”

Lira a scăzut dramatic în urma mini-bugetului lui Kwasi Kwarteng, dar Banca Angliei a oprit înainte de o creștere de urgență a ratei dobânzii.

Guvernatorul Andrew Bailey a emis o declarație în care insistă pe Threadneedle Street „nu va ezita să acționeze”, dar nu a apăsat trăgaciul pentru o creștere pe care piețele o anticipaseră.

Mișcarea a venit după ce dl Kwarteng a încercat să calmeze temerile pieței anunțând că va stabili reguli fiscale pentru guvern datoria ca parte a unei declarații de toamnă din 23 noiembrie - alături de o evaluare completă independentă a st cărțile lui ate.

Dar economiștii se tem că sterlina ar putea scădea la paritatea cu dolarul american în acest an, pentru prima dată. Marți, s-a situat la aproximativ 1,08 dolari SUA.

Shai Weiss, directorul executiv al Virgin Atlantic, l-a îndemnat astăzi pe prim-ministrul Liz Truss să ia o „decizie dificilă” care va crește valoarea monedei.

Vorbind la o conferință de presă din centrul Londrei, el a spus: „Slăbiciunea lirei sterline doare, nu Virgin Atlantic, afectează economia și îi dăunează pe consumatori, deoarece de fapt împlinește sau alimentează cercul vicios al inflației pe care îl avem. în...

„Mesajul către Guvern este destul de clar în mintea mea. Prim-ministrul Liz Truss a luat decizii dificile la intrarea în acest rol.

„Poate că trebuie să luați o decizie mai dificilă pentru a inversa scăderea lirei și a vă asigura că această țară nu va rămâne cu o slăbiciune percepută nesustenabilă la nivel internațional. piețele, care, desigur, au impact asupra ratelor dobânzilor, au impact asupra consumatorilor, au impact asupra ratelor ipotecare, au impact asupra întregii economii.

„Deci da, suntem îngrijorați. Fundamentele sunt puternice, dar ne preocupă, desigur, ca toți ceilalți din această țară, de mediul economic în care ne desfășurăm activitatea.”

El a continuat: „Uneori, toți cei din această cameră ar trebui să fim suficient de umili. să spun: „Dacă am făcut ceva care nu funcționează, poate ar trebui să inversez cursul. Nu este un lucru rău de făcut.”

Aceasta vine în momentul în care dl Kwarteng trebuia să se întâlnească cu investitorii din oraș pentru a discuta despre un pachet de dereglementare, în timp ce se confruntă cu tulburările masive de pe piață declanșate de mini-mini-ul său de reducere a impozitelor. buget.

Cancelarul s-a întâlnit cu fonduri de pensii, asigurători și administratori de active pentru a discuta despre ceea ce este catalogat drept Big Bang 2.0 - o referire la politicile lui Margaret Thatcher din 1986, care a declanșat o schimbare masivă în oraș.

Aviva, Legal și General, Royal London, BlackRock, Fidelity și JP Morgan erau de așteptat să fie în cameră marți dimineața.

Într-o zi de luni, Sterling a scăzut ca scăzut de doar 1,0327 dolari, a revenit pentru scurt timp la puțin peste 1,08 dolari, înainte de a coborî rapid la 1,06 dolari.

Deoarece multe mărfuri cheie au prețul în dolari, o liră slabă crește și mai mult inflația. Piețele stabilesc acum prețul ratei dobânzii principale care va ajunge la 6% până anul viitor, aducând mai multă suferință asupra familiilor.

Costul împrumuturilor guvernamentale a crescut, de asemenea, la cea mai mare rată dintr-un deceniu - provocând încă o bătaie de cap pentru domnul Kwarteng, deoarece folosește datorii suplimentare pentru a finanța reducerile de taxe și salvarea facturilor la energie.

Cu toate acestea, el refuză să-și schimbe cursul, după ce a insistat abia ieri că sunt mai multe reduceri de taxe în curs. 

Dl Bailey a spus în declarația sa separată: „Banca monitorizează evoluțiile de pe piețele financiare foarte îndeaproape, în lumina reevaluării semnificative a activelor financiare.

'În ultimele săptămâni, Guvernul a făcut o serie de anunţuri importante. Garanția Guvernului pentru prețul energiei va reduce vârful pe termen scurt al inflației. Vinerea trecută, Guvernul și-a anunțat Planul de creștere, despre care Cancelarul a oferit mai multe detalii în declarația sa de astăzi.

„Salut angajamentul Guvernului față de creșterea economică durabilă și față de rolul Oficiului pentru Responsabilitate bugetară. în evaluarea perspectivelor economiei și finanțelor publice.

„Rolul politicii monetare este de a se asigura că cererea nu trece înaintea ofertei într-un mod care să conducă la o inflație mai mare pe termen mediu. După cum a precizat în mod clar MPC, va face o evaluare completă la următoarea sa întâlnire programată a impactului asupra cererii și inflației din anunțurile guvernului și al scăderii lirelor sterline și va acționa în consecință.

„MPC nu va ezita să modifice ratele dobânzilor cu cât este necesar pentru a readuce inflația la ținta de 2% în mod sustenabil pe termen mediu, în conformitate cu mandatul său.”

Rambursările ipotecare vor crește probabil pentru milioane de oameni în Marea Britanie, în urma ultimei creșteri ale ratelor dobânzilor de către Banca Angliei.

Și situația pare. urmează să se înrăutățească după ce lira sterlină a început să scadă săptămâna aceasta după anunțul mini-buget al cancelarului Kwasi Kwarteng de vineri. 

Analiștii se tem acum rata de bază ar putea crește la 6% până în primăvara viitoare, în timp ce lenders, inclusiv Halifax, Virgin Money și Skipton au început să retragă ipoteca Ca rezultat, ge oferte. 

Costurile crescânde ar putea reprezenta un dezastru pentru familiile care se confruntă deja cu costul vieții criză. 

Aici MailOnline analizează câteva dintre întrebările cheie și ce ar putea însemna pentru dvs. majorările ratei dobânzii:

Lira a scăzut vineri ca reacție directă la așa-numitul mini-buget al cancelarului Kwasi Kwarteng, care a anunțat cele mai mari reduceri de taxe din ultimii 50 de ani. 

Cuplat cu pachetul masiv de sprijin pentru facturile de energie, acest lucru a alimentat îngrijorările cu privire la amploarea împrumuturilor guvernamentale. 

În timp ce a existat o scădere inițială după anunțul cancelarului, Sterling a început să crească ușor. Cu toate acestea, comentariile domnului Kwarteng din weekend, spunând că urmau mai multe reduceri de taxe, au înregistrat scăderi suplimentare. 

Este de așteptat ca, dacă lira sterlină nu crește, Banca Angliei va crește rata dobânzii, adică datoria va deveni mai scumpă, lovind multe lucruri, inclusiv creditele ipotecare. 

Simon Jones, CEO al site-ului de comparații financiare investingreviews.co.uk, a declarat: „Căderea Sterling-ului alimentează speculațiile de care Banca Angliei ar putea avea nevoie. să ia măsuri prin creșterea ratelor dobânzilor chiar înainte ca stabilitorii de rate să își organizeze următoarea întâlnire programată în noiembrie. 

„Nu uitați, mai mult de două milioane de proprietari de case cu credite ipotecare cu rată variabilă sunt deja năucite după șapte creșteri succesive ale rata de bază din decembrie anul trecut. 

„În alte milioane de oferte cu rată fixă ​​vor descoperi că rambursările lor au crescut vertiginos atunci când va veni timpul să re-ipotecare.”

Proprietarii de case pe un Ipoteca „fixă” își rambursează împrumuturile la o rată a dobânzii convenită pe o anumită perioadă de timp. 

Înseamnă că orice modificare pe care Banca Angliei le face ratei de bază nu le va afecta până la sfârșitul perioadei lor fixe. 

Totuși, există sunt 1,8 milioane de debitori care sunt blocați în prezent în oferte fixe ieftine, care expiră în anul următor.

Ei se confruntă acum să plătească mii de lire sterline mai mult pe an atunci când vin să reipotecare, deoarece creditorii majorează frenetic ratele pentru a reflecta previziunile analiștilor. 

De exemplu, cineva care a contractat un credit ipotecar fix de 200.000 de lire sterline pe doi ani în martie 2021, când rata medie era de 1,5%, și-ar vedea factura anuală să crească cu 7.000 de lire sterline dacă ratele cresc la 6 per de cent, conform cifrelor firmei de investiții AJ Bell.

În decembrie, rata medie pentru un fix pe doi ani a fost de 2,34 la sută, acum este de 4,33 la sută. 

Începând de anul trecut, aproximativ 75 la sută dintre proprietarii de case aveau credite ipotecare cu rată fixă, aproape jumătate dintre acestea (45 la sută) blocându-se timp de cinci ani.  

Proprietarii de case cu ipoteci cu rată variabilă standard sunt în pericol, deoarece Banca Angliei crește ratele. 

Cremitatorii ipotecari își stabilesc propriile rate variabile standard și nu trebuie să transmită automat mișcările ratei de bază, dar mulți vor transfera creșterile Băncii Angliei la nivelul lor. SVR-uri. 

Debitorii cu credite ipotecare de urmărire a ratei de bază își vor vedea automat modificarea ratei ipotecare în conformitate cu mișcările Băncii Angliei. 

Rata variabilă standard medie i n Decembrie a fost de 4,4% și a crescut la 5,4% în septembrie, conform Moneyfacts, înainte de creșterea ratei de bază cu 0,5 puncte procentuale de săptămâna trecută.

Pentru un credit ipotecar de 250,00 GBP, costul în decembrie a fost de 1.375 lire sterline pe lună, dar acum a urcat la 1.521 lire sterline; costă cu 1.752 GBP mai mult anual.

Cei cu împrumuturi mai mari de 350.000 GBP vor fi taxat cu 1.926 GBP pe lună în decembrie 2021, dar 2.129 GBP pentru aceeași ofertă luna aceasta. Aceasta înseamnă o sumă suplimentară de 2.426 lire sterline pe an.

Cumpărătorul mediu pentru prima dată se va confrunta cu rambursări lunare de peste 1.100 lire sterline, odată ce băncile vor trece la cele mai recente creșteri ale ratei dobânzii, a spus portalul imobiliar RightMove.  p>

Această cifră este cu o treime mai mult decât plăteau în ianuarie. 

Înseamnă că va fi mai dificil pentru oameni să urce pe scara proprietății, deoarece vor trebui să demonstreze că pot rambursează sumele mai mari. 

Cumpărătorii pentru prima dată cheltuiesc acum mai mult de aproximativ 40% din salariul lor lunar pe credite ipotecare, cea mai mare proporție din noiembrie 2012.  

În medie, un cumpărător pentru prima dată va trebui acum să obțină 22.400 de lire sterline (presupunând un depozit de 10 la sută) dacă dorește să cumpere o casă - reprezentând o creștere de 57 la sută într-un deceniu, în care salariile au fost a crescut cu puțin sub o treime. 

Vadim Toader, CEO & Cofondatorul Proportunity, o firmă imobiliară Fintech cu sediul la Londra, a declarat pentru MailOnline: „Încă o dată sunt cumpărătorii pentru prima dată care sunt cel mai puternic afectați de problemele economice ale Regatului Unit. . Slăbirea lirei sterline și creșterea ratelor dobânzilor i-au pus pe creditori într-o poziție dificilă, în care nu este viabil pentru ei să ofere ofertele de rate ipotecare pe care le-am văzut abia săptămâna trecută. 

'Aceasta înseamnă că, pentru a avea acces la o rată decentă, cumpărătorii de locuințe vor avea nevoie de depozite semnificativ mai mari. Cu toate acestea, este puțin probabil ca cei care economisesc pentru a cumpăra o casă să vadă recentele creșteri ale ratei dobânzii transferate asupra ratelor lor de economii, făcând ca strângerea unui depozit mai mare pe cont propriu, o sarcină mai lungă și mai grea. Dimpotrivă, cel mai probabil va însemna și o creștere suplimentară a prețurilor chiriei (având în vedere că și creditele ipotecare ale proprietarilor vor crește), ceea ce înseamnă că economisirea va fi mult mai dificilă.

„S-ar putea” Nici nu vin într-un moment mai rău, cu aplicațiile Help to Buy care se vor încheia în puțin peste o lună, mulți potențiali cumpărători pentru prima dată vor vedea proprietatea unei case ca pe un vis imposibil. În timp ce guvernul a redus recent taxele de timbru, în condițiile actuale de piață, acest lucru îi avantajează cu adevărat doar pe cei care se află deja pe scara proprietății, lăsând cumpărătorii pentru prima dată la un nivel ridicat.' 

Este posibil să fii nevoit să ipoteci din nou pe ceea ce va fi probabil o rată mai mare, deoarece băncile măresc costurile de rambursare pentru a reflecta previziunile analiștilor.

Cu toate acestea, proprietarii de case ar trebui să verifice ce tranzacții pot încheia cu creditorii actuali, înainte de a le compara cu concurenții lor. 

Împrumutații sunt sfătuiți să vorbească cu creditorul lor cât mai curând posibil dacă sunt îngrijorați de efectuarea plăților ipotecilor lor sau de impactul schimbării tranzacțiilor.

Unii creditori au prelungit durata. de timp, puteți încheia o nouă ofertă înainte de sfârșitul termenului ipotecar existent, permițând împrumutaților o anumită certitudine cu privire la următoarea rată pe care o vor plăti.

Proprietarii de case ar trebui să verifice ce tranzacție pot obține cu creditorii lor. , deoarece fiecare credit ipotecar este diferit și variază. 

Dacă mai aveți doi până la trei ani cu o rată fixă, un broker ipotecar poate calcula dacă ieșiți mai devreme și semnați o rată fixă ​​de cinci sau 10 ani. rata ar merita costul unei „penalități de răscumpărare”.

Între timp, creditori majori precum Barclays, First Direct, HSBC și NatWest se oferă să garanteze rate pentru o perioadă de nouă luni fără precedent. Clienții pot începe un „transfer de produs” între patru și șase luni înainte ca oferta lor actuală să fie reînnoită. 

Simon Gammon de la Knight Frank a declarat pentru Telegraph pe care Nationwide oferea cea mai generoasă fereastră. 

„Îți oferă până la trei luni pentru a obține aprobarea ofertei ipotecare și apoi ai șase luni pentru folosește-l”, a spus el, garantând efectiv tariful timp de nouă luni. 

„Blocarea acum ar putea economisi 0,3 puncte procentuale. Poate că nu sună prea mult, dar pentru o rată fixă ​​pe cinci ani, aceasta înseamnă 1,5 puncte procentuale din creditul ipotecar economisit”, a spus dl Gammon. 

Pentru cea mai scurtă tranzacție pe termen scurt, o fixare pe doi ani creșterea poate fi simțită brusc. În decembrie, rata medie pentru o remediere pe doi ani a fost de 2,34%, acum este de 4,33%, relatează ThisIsMoney.

Ipoteca de 150.000 GBP în creștere cu 1.800 GBP pe an: Cei care aveau un credit ipotecar de 150.000 GBP cu o rată medie de 25 de ani ar fi plătit 661 GBP pe lună pentru un tranzacție în decembrie la 2,34 la sută, dar acum este de 811 lire sterline. Aceasta este o creștere a plăților anuale de 1.800 GBP.

250.000 GBP ipotecară până la 3.000 GBP pe an: Pentru debitorii cu un credit ipotecar de 250.000 GBP , plățile lunare de 1.102 GBP în decembrie anul trecut au urcat la o medie de 1.352 GBP. Aceasta înseamnă încă 3.000 GBP pe an.

Ipoteca de 350.000 GBP în creștere cu 4.200 GBP pe an: Cumpărători sau proprietarii de case cu un credit ipotecar mai mare de 350.000 GBP va plăti acum 1.893 lire sterline pe lună în medie pentru o afacere, comparativ cu 1.543 lire sterline în decembrie anul trecut. Acest lucru va costa 4.200 de lire sterline suplimentare pe an.

În medie, creditul ipotecar cu rată fixă ​​pe cinci ani a crescut de la 2,64% în decembrie anul trecut la 4,33% în această lună, în urma creșterii ratei de bază, potrivit datelor de la Moneyfacts.

Ipoteca de 150.000 GBP în creștere cu 1.644 GBP pe an: Pentru un credit ipotecar fix pe cinci ani de 150.000 GBP cu un termen de 25 de ani în decembrie 2021, debitorii ar fi plătit o plată lunară medie de 683 GBP. Acum, aceasta a crescut la 820 GBP, o creștere de 137 GBP pe lună și costă cu 1.644 GBP mai mult anual.

Ipoteca de 250.000 GBP în creștere cu 2.724 GBP pe an: Pentru aceeași rată pentru un credit ipotecar de 250.000 GBP, plățile lunare au crescut de la 1.139 GBP în decembrie 2021 la 1.366 GBP în septembrie anul acesta. Anual, împrumutații ar plăti o sumă suplimentară de 2.724 GBP pentru ipoteca lor.

Împrumutul de 350.000 GBP în creștere cu 3.804 GBP pe an: Și pentru cei de la Nivelul superior al împrumuturilor cu un credit ipotecar de 350.000 de lire sterline plățile lor lunare ar fi însumat o medie de 1.595 de lire sterline în decembrie, dar încheierea aceleiași tranzacții fixe pe cinci ani acum va costa 1.912 de lire sterline pe lună. Aceasta înseamnă o sumă suplimentară de 3.804 GBP anual.

În medie, creditul ipotecar cu rată fixă ​​pe zece ani a crescut de la 2,97% în decembrie anul trecut la 4,33% în această lună, în urma creșterii ratei de bază.

Ipotecile cu rată fixă ​​mai lungi costă adesea mai mult din cauza siguranței pe care o oferă împrumutatului, dar rata medie de 4,33% este acum aceeași cu o soluție de cinci ani.

Sunt, de asemenea, incredibil de nișă în comparație cu ofertele pe termen mai scurt.

Ipoteca de 150.000 GBP în creștere cu 1.332 GBP pe an: Cei care au contractat un credit ipotecar de 150.000 GBP la o tranzacție cu rată fixă ​​de zece ani în decembrie vor fi plătit în medie de 709 lire sterline pe lună. Acum, aceasta a crescut la 820 GBP, costând debitorilor 1.332 GBP suplimentari anual în costuri ipotecare.

Ipoteca de 250.000 GBP în creștere cu 2.208 GBP pe an: Pentru cei cu un credit ipotecar de 250.000 de lire sterline, plățile lunare în decembrie au fost de 1.182 de lire sterline, conform datelor de la Moneyfacts. Cu toate acestea, aceste plăți vor fi acum crescute la 1.366 GBP, costând încă 2.208 GBP pe an.

Ipoteca de 350.000 GBP în creștere cu 3.096 GBP pe an: Un credit ipotecar de 350.000 lire sterline va fi costat 1.654 lire sterline pe lună în decembrie, dar împrumutații care au încheiat o nouă afacere astăzi vor plăti aproape 2.000 lire sterline pe lună la 1.912 lire sterline. În general, ei vor plăti cu 3.096 lire sterline mai mult anual decât cei care și-au fixat rata la sfârșitul anului trecut.

Debitorii cu rate variabile standard simt că rata de bază crește puternic, deoarece sunt adesea transferate debitorului, în timp ce cei tranzacțiile pe termen fix nu sunt lovite până când ajung la sfârșitul termenului.

Ratele variabile standard erau deja destul de ridicate în comparație cu rata de bază și ratele fixe atunci când Banca Angliei și-a început creșterea și, prin urmare, nu au a crescut la fel de mult ca rata de bază - deși ultima rundă de creșteri nu a fost încă realizată.

SVR-ul mediu în decembrie a fost de 4,4% și acesta a crescut la 5,4% în septembrie, potrivit Moneyfacts , înainte de creșterea ratei de bază cu 0,5 puncte procentuale de săptămâna trecută.

150.000 GBP în creștere cu 1.056 GBP pe an: Cei cu împrumuturi de 150.000 GBP pe un SVR va fi plătit 825 GBP pe lună în decembrie, dar aceeași sumă luna aceasta ar fi de 912 GBP lunar. Aceasta reprezintă o sumă suplimentară de 1.056 GBP pe an.

250.000 GBP ipotecară în plus cu 1.752 GBP pe an: Pentru un credit ipotecar de 250.00 GBP costul în decembrie era de 1.375 lire sterline pe lună, dar acum a urcat la 1.521 lire sterline; costă 1.752 GBP mai mult anual.

350.000 GBP ipotecar în creștere cu 2.426 GBP pe an: Cei cu împrumuturi mai mari de 350.000 GBP li se va plăti 1.926 pe lună în decembrie 2021, dar 2.129 lire sterline pentru aceeași ofertă luna aceasta. Aceasta înseamnă o sumă suplimentară de 2.426 de lire sterline pe an.

Un fost șef al Băncii Angliei a intervenit astăzi în răspunsul său la criza lirei sterline, în timp ce Kwasi Kwarteng se confruntă cu o luptă pentru a reconstrui încrederea cu piețele în ceea ce privește amploarea împrumuturilor sale. Bugetul care stimulează creșterea.

Lira sterlină pare să se fi stabilizat oarecum după o plimbare cu montagne russe în care a atins un nou minim record de doar 1,0327 USD. Apoi s-a gheare înapoi cea mai mare parte a pământului, dar s-a prăbușit din nou când Banca a oprit creșterea de urgență a ratei dobânzii pe care o anticipaseră mulți.

Profesorul Sir Charlie Bean, care a ocupat funcția de viceguvernator, a spus că foștii săi colegi ar fi trebuit „să meargă mari și să meargă repede” - subliniind că împrumuturile guvernului Regatului Unit sunt acum mai scump decât Italia și Franța, deoarece piețele s-au speriat.

El a declarat pentru BBC Radio 4 Today Program că Banca a fost „pe bună dreptate reticentă în a avea întâlniri de urgență”, dar a adăugat: „Cred că cu această ocazie dacă aș fi avut Încă eram la bancă în rolul meu de adjunct al guvernatorului, cu siguranță l-aș fi sfătuit pe guvernator că cred că aceasta este una dintre ocaziile în care ar fi putut avea sens.”

Întrebat despre turbulențele economice ale acestui eveniment. ar putea cauza, el a spus: „Cheia este că, dacă o numiți, trebuie să luați măsuri semnificative”.

„Lecția este că mergi mare și mergi repede”, a adăugat el.

Sir Charlie a avertizat de asemenea: „Acum, guvernul Regatului Unit îl costă mai mult să împrumute decât Italia sau Grecia, pe care în mod tradițional ne-am gândit că nu sunt cazuri de coș, ci cu siguranță entități suverane cu performanțe mai slabe.”

Chiar și susținătorii abordării guvernului au recunoscut că miniștrii ar fi putut face mai mult pentru a pune bazele extraordinarului Pachetul bugetar vineri - când dl Kwarteng a declarat că se va împrumuta pentru a reduce taxele cu 45 de miliarde de lire sterline, precum și pentru înghețarea facturilor la energie. 

Pe fondul Tory nervii, ei l-au îndemnat pe dl Kwarteng să abordeze grijile piața „în față” - cancelarul răspunzând promițând să stabilească noi reguli privind datoria la un eveniment fiscal din 23 noiembrie, care va include și cifre independente de la OBR. 

Cu toate acestea, acesta este departe de a fi sigur că Banca Angliei va putea reține creșterile ratei dobânzii până la următoarea sa întâlnire din acea lună, iar mulți se așteaptă acum ca rata principală să atingă 6% până anul viitor. Furnizorii de credite ipotecare au început deja să retragă unele produse pe fondul haosului, adunând mai multe probleme gospodăriilor care se confruntă cu criza costului vieții.

Sterling se situa la aproximativ 1,08 USD în această dimineață, dar economiștii au avertizat că s-ar putea. încă scad la paritatea cu dolarul anul acesta pentru prima dată. Randamentele dobânzii - rata dobânzii la împrumuturile guvernamentale - au crescut și ele în ultimele zile. 

Domnul Kwarteng se va întâlni ulterior cu administratorii de active, fondurile de pensii și asigurătorii pentru a discuta planurile sale de dereglementare a serviciilor financiare.

p>

Întâlnirea, care se așteaptă să aibă loc la mijlocul dimineții, va fi prezentă printre alții Aviva, BlackRock și JP Morgan.

Avine la o zi după ce lira sterlină a scăzut la minime istorice ca răspuns la mini-bugetul Cancelarului de reducere a impozitelor vineri trecute, forțându-l pe domnul Kwarteng și Banca Angliei să treacă pentru a liniști piețele. 

Rezistența conservatorilor a fost alimentată de un nou sondaj YouGov, care a plasat Muncii cu 17 puncte înainte, Cel mai mare avans al partidului de când firma a început sondajele în 2001.

Deputatul superior Huw Merriman – care l-a susținut pe Rishi Sunak pentru lider – a avertizat că Liz Truss ar putea pierde alegători „cu politicile împotriva cărora am avertizat”.  p>

Domnul Kwarteng a spus că va prezenta un anunț privind un „plan fiscal pe termen mediu” pentru a începe să reducă nivelul datoriei. els de Anul Nou până pe 23 noiembrie.

Va include detalii suplimentare despre regulile fiscale ale Guvernului, inclusiv asigurarea că datoria scade ca pondere din PIB pe termen mediu.

La în același timp, organul de supraveghere al OBR își va publica prognozele actualizate pentru calendarul actual, pe fondul criticilor larg răspândite că nu a existat nicio actualizare când domnul Kwarteng și-a prezentat „planul de creștere” săptămâna trecută.

La un moment dat, a s-a crezut că Banca va fi forțată să intervină cu o majorare de urgență a ratei dobânzii pe fondul temerilor că lira sterlină ar putea scădea la paritatea cu dolarul.

Cu toate acestea, guvernatorul Andrew Bailey a declarat că comitetul de politică monetară, care stabilește dobânda ratele, ar face o evaluare completă a impactului asupra inflației și a scăderii lirelor sterline la următoarea sa întâlnire programată în noiembrie și apoi „acționa în consecință”.

Dl Bailey a salutat angajamentul cancelarului față de „creștere economică durabilă”. precum și promisiunea de a implica OBR.

„MPC nu va ezita să schimbe dobânda ra este atât de mult cât este necesar pentru a readuce inflația la ținta de 2% în mod sustenabil pe termen mediu, în conformitate cu mandatul său”, a spus el într-un comunicat.

Mișcarea va fi văzută ca o încercare de a liniști. piețele care au fost speriate de planurile neașteptat de mari ale domnului Kwarteng pentru reduceri de taxe finanțate de o extindere masivă a împrumuturilor guvernamentale.

Aceste îngrijorări au fost accentuate doar de comentariile din weekend ale domnului Kwarteng, care sugerau că au existat noi reduceri de taxe pe drum.

Unii analiști au avertizat că declarațiile Băncii și Trezoreriei au fost „prea puțin, prea târziu”.

Alastair George, strateg șef de investiții la Edison Group, a declarat: „Nu există nicio creștere a ratei astăzi, iar speculatorii se vor bucura de perspectiva a două luni de inactivitate a Băncii Angliei dacă declarația este luată la valoarea nominală.

Cancelarul din umbră, Rachel Reeves, a avertizat că guvernul nu își poate permite să aștepte până în noiembrie pentru a-și prezenta planurile și că publicul are nevoie acum de asigurare.

„Este un rechizitoriu fără precedent și înfricoșător faptul că Banca Angliei a trebuit să intervină pentru a liniști piețele din cauza acțiunilor iresponsabile ale guvernului”, a spus ea.

Vorbind la o întâlnire marginală de la conferința laburistului, ea l-a lovit pe cancelar în legătură cu orice întârziere: „Se uită la ce se întâmplă pe piețele financiare? A observat el reacția la declarația sa fiscală de vineri?

„Este extrem de iresponsabil.”

Înainte de mutarea Trezoreriei, Downing Street a subliniat că guvernul nu va fi abătut de la Agenda de reducere a impozitelor prin reacția piețelor.

Purtătorul de cuvânt oficial al prim-ministrului a spus că Regatul Unit are al doilea cel mai scăzut raport datorie/PIB din grupul G7 al principalelor țări industrializate și că planurile guvernului sunt „responsabil din punct de vedere fiscal”.

„Planul de creștere, după cum știți, include reforme fundamentale pe partea ofertei pentru a asigura o creștere mai mare și durabilă pe termen lung, iar acesta este obiectivul nostru”, a spus purtătorul de cuvânt.

De Fiona Parker, Tilly Armstrong și Richard Marsden pentru Daily Mail 

Când lira s-a scufundat la un total de- Luni, la un nivel scăzut față de dolar, ți-ar fi iertat să crezi că a fost doar o altă furtună în oraș, care nu are nimic de-a face cu finanțele tale de zi cu zi.

Dar în câteva ore, temerile acest lucru poate determina creșterea inflației, a determinat analiștii să avertizeze că ratele dobânzilor ar putea atinge uluitoare 6% în primăvara viitoare, pentru prima dată de la începutul secolului.

Pentru milioane de proprietari, care s-ar confrunta cu o creștere abruptă. majorări ale facturilor, aceasta a fost o perspectivă terifiantă pe lângă preocupările existente legate de costul vieții. 

A fost, de asemenea, o lovitură amară pentru turiştii cu călătorii planificate în S.U.A., care își vor găsi dintr-o dată banii de cheltuieli. nu se întinde atât de mult.

Deocamdată, experții cer calm. Myron Jobson, analist senior în finanțe personale la Interactive Investor, spune: „Au fost multe titluri îngrijorătoare, dar măsurile de sprijinire a costului vieții înseamnă că inflația ar putea să nu urce la nivelurile de temut anterior.

„Suntem în mijlocul acestui atac inflaționist o dată la o generație – dar nu va persista pentru totdeauna.”

Astăzi, Money Mail explică ce înseamnă lira sterlină pentru dvs. finanțele personale — și pași simpli pe care îi puteți lua pentru a minimiza consecințele...

Vineri, noul cancelar Kwasi Kwarteng a anunțat un pachet de reduceri de taxe de 45 de miliarde de lire sterline, cel mai generos pe care l-a văzut țara în ultimii 50 de ani. .

Câteva zile mai târziu, lira sterlină, care era deja la cel mai mic nivel de 37 de ani față de dolar, a scăzut la un minim record de 1,0386 USD luni în timpul tranzacționării peste noapte în Asia. 

Investitorii în valută au fost speriați de perspectiva unui împrumut suplimentar de stat, în timp ce vânzătorii în lipsă au înrăutățit situația, pariând că lira sterlină va scădea în continuare.

Ster ling-ul s-a stabilizat de atunci – și s-a situat aseară la 1,07 USD.

Dar cu viitorul încă necunoscut, bugetele gospodăriilor ar putea încă simți impactul. Iar Banca Angliei a declarat public că „nu va ezita” să majoreze ratele dobânzilor, dacă este necesar.

Milioane de proprietari și-au văzut deja rambursările ipotecare în creștere după șapte creșteri consecutive ale ratei dobânzii din decembrie anul trecut.

Rata de bază a Băncii Angliei se situează în prezent la 2,25% — după ce a fost majorată cu 0,5 puncte procentuale 

Joia trecută. Dar analiștii se așteaptă acum la noi creșteri în noiembrie – cu unele avertismente că rata de bază ar putea atinge 6% anul viitor.

Aproximativ două milioane de proprietari cu împrumuturi variabile standard ar fi afectați aproape imediat de majorările facturilor. 

Cineva cu un împrumut tipic de 150.000 de lire sterline la o rată variabilă standard își va vedea rambursările lunare crescând cu 377 de lire sterline la 1.310 de lire sterline dacă ratele cresc la 6%, potrivit brokerului L&C. Alți 1,8 milioane de debitori se confruntă, de asemenea, cu costuri ipotecare mai mari, deoarece tranzacțiile lor fixe urmează să expire înainte de 2024.

Incertitudinea cu privire la ceea ce vor face ratele dobânzilor a determinat, de asemenea, zeci de creditori, inclusiv Halifax și Virgin Money, să trage credite ipotecare pentru noi clienți.

Iar cea mai mare societate de construcții din Marea Britanie, Nationwide, a dezvăluit ieri că contractul său fix pe doi ani va începe acum de la 5,59 la sută.

De data aceasta, anul trecut, împrumutații ar putea obține aceeași tranzacție la mai puțin de 1 la sută.

Cu toate acestea, Dominik Lipnicki, de la broker Your Mortgage Decisions, spune: „Este important să ne amintim că doar o minoritate de tranzacții au fost retrase de pe piață. . Împrumutații mai au sute de alte dintre care să aleagă.

„Aceste remedieri vor reveni, chiar dacă o fac la o rată mai mare. Este doar o mișcare temporară a creditorilor care doresc să se asigure că știu cât îi va costa un împrumut.”

Cu toate acestea, nu există nicio scăpare că costurile ipotecarelor cresc – și rapid. Deci, dacă nu intenționați să vă mutați acasă în viitorul apropiat, acum este momentul să vă gândiți serios să vă blocați într-o afacere fixă. Chiar dacă afacerea dvs. existentă nu s-a încheiat încă, amintiți-vă că puteți asigura adesea o nouă rată cu până la șase luni în avans.

Ar putea chiar să merite să întrebați brokerul dvs. dacă ar trebui să plătiți o taxă de ieșire modestă pentru reipotecare. devreme.

Dl Lipnicki adaugă: „Nu utilizați doar prima opțiune pe care vi-o oferă creditorul actual, deoarece este puțin probabil ca aceștia să ia în considerare orice creștere a valorii proprietății dvs.

' Discutați cu un consilier independent și asigurați-vă că vă gândiți dincolo de costurile lunare de rambursare și de binecunoscutele bănci High Street. Iar dacă trebuie să plătești mai mult pe lună pentru a repara mai mult timp, asta poate oferi o liniște pe termen lung.”

Pe de altă parte, ratele mai mari ale dobânzilor ar putea reprezenta o veste bună pentru economisitorii care au suferit dezavantaje. oferte de mai bine de un deceniu.

Ratele de economisire au crescut lent din decembrie, dar impulsul este acum în creștere. Obligațiunile fixe au depășit bariera de 4% săptămâna trecută pentru prima dată din 2012. Iar cel mai bun cont de acces ușor plătește acum 2,1%, în creștere față de 0,71% în ianuarie.

De asemenea, National Savings and Investments (NS&I) și-au sporit ieri fondul de premii cu 79 de milioane de lire sterline pentru deținătorii de obligațiuni premium.

Dar giganții bancar din High Street au întârziat mult mai lent să transmită creșterile ratelor. Contul de acces ușor al Santander oferă în continuare doar 0,1 %.

Aceasta înseamnă că este imperativ ca economisii să-și ia timp pentru a căuta cele mai bune oferte, băncile mici și conturile online plătind de obicei rate mai mari.

Anna Bowes, de la site-ul Savings Champion, sugerează să reparăm o parte din banii tăi într-o afacere bună acum. „Lucrul important de care trebuie să vă asigurați este că o parte din numerarul dvs. se află într-un cont ușor de accesat atunci când aveți nevoie de el, dar nu unul care plătește rate mici.”

Chiar și cele mai bune oferte de economii vor nu vă protejați numerarul de inflație, care se află în prezent la un maxim din aproape 40 de ani de 9,9%. Însă, prin creșterea rentabilității, veți reduce cel puțin efectul de erodare.

Unele firme financiare spun că telefoanele lor au sunat din priză săptămâna aceasta, pe măsură ce investitorii fac bilanțul. 

The impactul asupra investițiilor dvs. depinde de ce active dețineți și de unde acele companii își câștigă banii.

FTSE 250, care găzduiește Royal Mail și retaileri precum Marks & Spencer și Asos au scăzut luni dimineață la cel mai scăzut nivel din noiembrie 2020. 

Acest lucru se datorează faptului că majoritatea companiilor din index realizează o mare parte din profiturile lor din Marea Britanie, așa că indicele este mai sensibil la un kilogram mai slab. În schimb, companiile FTSE 100 – precum gigantul de droguri GSK – s-au adunat.

Sarah Coles, analist senior în finanțe personale la Hargreaves Lansdown, spune: „În general, FTSE 100 tinde să beneficieze de o liră fragilă, deoarece majoritatea companiilor mari listate la Londra câștigă de fapt cei mai mulți bani în străinătate, ceea ce va valora mai mult atunci când va fi convertit înapoi în lire sterline.”

Ca în orice clătinare a pieței de valori, este important să evitați luarea unor decizii pripite. Dacă vindeți în panică, s-ar putea să ratați redresarea pieței.

Domnul Jobson spune: „Oamenii se pot mângâia în faptul că piața de valori a depășit evenimentele mari pentru a produce profituri pozitive pentru investitori. Cheia este să investești pe termen lung, pentru a oferi investițiilor tale suficient timp pentru a netezi vârfurile și scăderile inevitabile ale pieței de valori.”

Aceasta fiind spuse, ar putea fi un moment bun să te uiți sub capotă. din portofoliul dvs. pentru a vă asigura că nu sunteți investit prea mult într-un singur sector.

Fondurile de pensii la locul de muncă nu mai depind atât de economia Regatului Unit, așa că economisitorii sunt protejați de o parte din incertitudine.

Aceasta se datorează faptului că cei mai mulți economisitori de pensii investesc într-o gamă largă de acțiuni, acțiuni și obligațiuni din întreaga lume, datorită fondurilor implicite alese de angajatori pentru ei.

Becky O'Connor, șeful pensiilor și economii la Interactive Investor, spune: „Acum, este la fel de probabil să găsiți companii mari de tehnologie din SUA, cum ar fi Apple și Amazon într-o schemă implicită, ca și marile companii britanice.”

Cei cu portofolii înclinate spre FTSE. 100 ar putea beneficia, deoarece companiile cu câștiguri în străinătate sunt stimulate de lira sterlină. 

Cu toate acestea, oricine ia o pensie i venitul prin retragere ar trebui să ia în considerare modul în care își gestionează retragerile.

Tom Selby, șeful politicii de pensionare la AJ Bell, spune: „Să iei prea mult prea repede riscă să-ți epuizezi pensia mai devreme. 

„În mod clar, dacă decideți să măriți retragerile pentru a vă menține nivelul de trai pe măsură ce inflația crește, riscul de a vă epuiza potul va crește și el.”

În partea de sus, ratele plătite de anuități — care oferă un venit la pensie pe viață — au crescut cu 35% în ultimul an pentru clienții noi.

La ratele actuale, un vechi de 65 de ani care tranzacționează un pot de 100.000 de lire sterline ar putea acum obține un Venitul anual de 6.637 de lire sterline – în creștere față de 4.900 de lire sterline anul trecut, conform cifrelor firmei de investiții Hargreaves Lansdown.

Și William Burrows, consilier financiar la Proiectul de planificare a pensionării, prezice că acestea vor crește și mai sus în urma pieței. reacție la reducerile de impozite ale guvernului.

Dl Selby adaugă: „Cei care preferă să nu-și păstreze banii investiți în pensie – sau care au ales să se asigure Aveți un venit cu o parte din potul lor — vor putea obține un profit mai mare pentru banii lor.”

Sir Steve Webb, fost ministru al pensiilor și partener la LCP, adaugă că volatilitatea actuală este puțin probabil să aibă un impact majorarea pensiei de stat programată pentru aprilie anul viitor. Se estimează că va crește cu aproximativ 10%, luând plata peste 10.000 de lire sterline pe an pentru prima dată.

Vacatorii care călătoresc în S.U.A. vor descoperi că banii de cheltuieli nu se întind atât de mult. În ianuarie, 1 GBP valora 1,37 USD. 

Dar aceeași liră sterline valorează acum doar 1,07 USD. Deci, pentru fiecare 1.000 de lire sterline pe care o schimbați, veți primi cu aproximativ 300 de dolari mai puțin.

Cei care călătoresc în Europa au văzut, de asemenea, valoarea lirei sterline a scăzut de la 1,14 EUR la 1,11 EUR în ultima săptămână.

Cu toate acestea, există încă lucruri simple pe care turiştii le pot face pentru a reduce costurile.

Simon Harvey, șeful analizei valutare la Monex Europe, spune: „Vacatorii care se îndreaptă spre America în lunile următoare ar putea dori să-și cumpere o parte din dolari acum, pentru a elimina o oarecare incertitudine din călătorie”.  

Jack Mitchell, șeful departamentului de bani de călătorie la firma valutară FairFX, adaugă: „Urmăriți cu atenție ratele și modelele valutare. Atunci, dacă tarifele arată mai favorabil, ar putea merita să vă gândiți să le blocați pe un card valutar preplătit.’

Site-uri web precum moneysupermarket.com și compareholidaymoney.com vă pot ajuta să găsiți cele mai bune tarife. Cardurile de credit care oferă cheltuieli fără comisioane, cum ar fi Halifax Clarity, sunt, de asemenea, o alternativă bună.

O liră mai slabă înseamnă că umplerea mașinii ar putea deveni mai costisitoare, deoarece benzina și petrolul cu ridicata au prețuri în dolari. și va costa mai mult pentru a importa. 

Rezervarul mediu de benzină a crescut deja cu 7,50 GBP din februarie, potrivit AA. Dar și costul petrolului a scăzut, ceea ce înseamnă că prețurile nu sunt atât de mari pe cât ar putea fi.

Ieri, benzina a fost în medie mai mică de 163,5 pe litru pentru prima dată de la începutul lunii mai, iar motorina mai puțin de 180,5p pentru prima dată de la mijlocul lunii mai. 

„Este o situație de „vestire bună, veste proastă”, spune Luke Bosdet, purtător de cuvânt al AA pentru combustibil. „Există încă o mulțime de variații de preț, unele stații de alimentare care încarcă mai puțin de 155p pe litru, așa că cumpărăturile prin preajmă sau folosirea instrumentelor de căutare a prețurilor la pompă pot reduce și mai mult facturile de combustibil.”

Aplicația gratuită pentru smartphone-uri. Petrol Prices compară costurile la aproape 8.500 de stații din Marea Britanie și este actualizat zilnic. Sau încercați WhatGas Petrol Prices.

Dl Bosdet adaugă: „Veștile proaste sunt că acele costuri cu ridicata care se îndreaptă către curți ar trebui să scadă. Valoarea mărfii a benzinei a scăzut cu mai mult de 10 la sută, dar slăbiciunea lirei a contribuit la prevenirea trecerii acesteia la pompă.”

Reducerea taxei la combustibil cu 5p anunțată de Trezorerie în martie este ajutand de asemenea. Fără aceasta, prețul mediu actual al benzinei ar fi cu 19 pe litru mai mare.

RAC mai spune că conducerea eficientă din punct de vedere al consumului de combustibil poate ajuta la atenuarea costurilor - inclusiv accelerarea și decelerația ușoară și menținerea unei viteze constante în limita vitezei. limită.

Când lira sterlină scade, poate crește prețurile în magazine, pe măsură ce prețul mărfurilor de peste mări crește.

Regatul Unit importă mai mult de jumătate din alimentele sale. Și pe măsură ce trecem în toamnă și iarnă, Sarah Coles, analist senior în finanțe personale la Hargreaves Lansdown, avertizează că livrările de fructe și legume vin din ce în ce mai mult din străinătate, așa că ne putem aștepta ca unele produse de bază să devină mai scumpe.

Ea spune: „Este probabil ca acesta să fie în special cazul bananelor, care se vând în dolari, și cacaoului și cafelei.”

Directorul executiv al Carlsberg, Paul Davies, mai spune că scăderea a fost „îngrijorătoare” pentru britanici. sectorul berii, care importă hamei.

Tehnologia, cum ar fi telefoanele mobile, poate crește și prețul în magazinele din Marea Britanie dacă sunt produse în străinătate. Dar cumpărătorii nu ar trebui să intre în panică. Cumpărați alimente produse la nivel local oriunde este posibil.

Între timp, firmele britanice care vând mărfuri în străinătate vor descoperi, de asemenea, că produsele lor au prețuri mai competitive față de rivalii globali.

„Unele mărci mari ar putea absorbi costul crescut al importului și vor beneficia de anularea majorărilor planificate ale impozitului pe profit”, spune dl Jobson, de la Interactive Investor. Aceasta înseamnă că nu toate creșterile de preț se vor transfera clienților și rafturile supermarketurilor.

moneymail@dailymail.co.uk


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Băncile străine jupoaie românii. Când oare, un partid patriot va opri jaful? INS: Profitul opraţional în sistemul bancar a fost anul trecut de 22,596 miliarde lei

_ Un băiat ucrainean de 17 ani a început să construiască un detector de mine antiorestre la 9 ani pentru a proteja oamenii de Putin

_ Costumele din musicalul Mamma Mia!, expuse în premieră la Bucureşti

_ Jill Biden dezvăluie decorațiunile de Crăciun de la Casa Albă � lipește bile de aur lipicioase la ușă

_ Matt Shirvington cumpără o casă de 11,2 milioane USD în North Shore din Sydney

_ SCANDALOS! Cristiano Ronaldo aproape că marchează un gol uimitor la Cupa Mondială

_ Televiziunea chineză taie imaginile fără măști de la Cupa Mondială

_ Suella Braverman încearcă să pună solicitanții de azil din țări „sigure” pe calea rapidă spre deportare

_ Iranul amenință familiile jucătorilor de la echipa naţională de fotbal cu închisoarea şi tortura - CNN

_ Suedia s-a răzgândit în privința aderării României la Schengen. Anunțul lui Bogdan Aurescu

_ F1: Conducătorul echipei Ferrari, Mattia Binotto, şi-a prezentat demisia

_ Programul agențiilor bancare de Sfantu Andrei - 1 Decembrie

_ O simplă radiografie poate prezice riscul de a dezvolta sau de a muri din cauza unei boli de inimă în următorii 10 ani

_ Șeful Angliei, Gareth Southgate, un „concurent feroce și nemilos”, spune psihologul sportiv de încredere

_ CHRIS FOY: Cum poate Jones să transforme doom într-un nou boom și să transforme Anglia în candidați la Cupa Mondială

_ Băncile din UE vor trebui să respecte norme mai stricte privind utilizarea serviciilor de 'cloud computing'

_ Ally Langdon împărtășește un text secret pe care Tracy Grimshaw i-a trimis-o după ce i-a fost obsesat

_ The dream of a student from Arad to build robots made Romania a world champion

_ Tory Lanez părăsește tribunalul din LA după prima zi a procesului său pentru împușcătura în care era implicată Megan Thee Stallion

_ CHRIS FOY: Cum poate Jones să transforme doom într-un nou boom și să transforme Anglia în candidați la Cupa Mondială

_ Fallout Juventus: Unde se duce clubul acum după demisia consiliului de conducere?

_ Studiu: Derivativele, instrumente financiare din ce în ce mai atractive în context inflaţionist

_ Regina i-a luat pe Harry și Meghan numindu-și fiica Lilibet drept „complimentul care trebuia să fie”

_ Invadatorul de teren al Cupei Mondiale a transportat furtunile cu drapelul Pride pe teren în timpul meciului Portugalia vs. Uruguay

_ Chitaristul The Angels, John Brewster, salută portretul „nemăgulitor” într-un documentar care spune totul

_ President Iohannis welcomes U.S. Secretary of State Blinken at Cotroceni Palace

_ HAS la Juventus, în timp ce întregul consiliu demisionează în urma unei întâlniri uluitoare de luni

_ Bluey câștigă un BAFTA! Desene animate australiane au scoruri mari la premiile britanice

_ Ce joburi au căutat românii în 2022

_ Analiştii financiari anticipează o inflaţie mai mare de 10% peste un an şi un curs de peste 5 lei/euro

_ Femeile iraniene susțin că sunt „spionate de oficiali guvernamentali” la Cupa Mondială din Qatar

_ Liderul PER, Dănuț Pop, trimis în judecată de DNA. Acuzațiile procurorilor

_ NATO la Bucureşti. Începe primul eveniment major al NATO într-un stat de pe flancul estic, după invazia Rusiei din Ucraina

_ Alegeri municipale în Cuba: Cea mai scăzută participare la vot din ultimii 46 de ani

_ Vezi interviul cochet al lui Samantha Armytage cu Matt Wright, în timp ce Outback Wrangler zboară spre arestarea poliției

_ Australianul Smith caută să încheie cel mai bun an din carieră

_ Premierul britanic, reacție violentă la adresa Chinei, după ce un jurnalist BBC a fost bătut la Shanghai: S-a încheiat Epoca de Aur

_ Spectacolul de micul dejun de astăzi ia o lovitură „brutală” la gazda care pleacă Ally Langdon

_ Avertizare de călătorie a MAE - Sunt vizați românii care călătoresc în Belgia

_ Scene șocante în Ecuador: mai mulți bărbați înarmați au luat cu asalt un spital pentru a ucide un adolescent

_ Bucureşti, reuniunea NATO: Blinken va anunţa asistenţă pentru reţeaua electrică ucraineană

_ O carte pe zi: „A unsprezecea poruncă” de Udrea Rotaru

_ Mai multe despre rezultatele corupte din comitatul Maricopa din Arizona � nu au sens

_ Statisticile incredibile ale Cupei Mondiale ale lui Socceroos nu sunt suficiente pentru a câștiga bătălia de cod cu AFL și NRL

_ Pomul „patetic” din Trafalgar Square, batjocorit de londonezi după ce a sosit cadou din Norvegia

_ Karine Jean-Pierre respinge apelul lui Joe Biden de a interzice v�nzarea de arme semi-automate (VIDEO)

_ În ziua în care regina a glumit, arăta exact ca domnișoara Piggy din noua biografie a lui Gyles Brandreth

_ Fostul Justin McKeone al Oliviei Molly Rogers, prins în scandalul foto nud, după despărțirea cuplului

_ Ce urmează pentru I'm a Celeb star jungle? Jill Scott să câștige milioane

_ Christine McGuinness își arată silueta incredibilă într-un costum de baie albastru într-un parc de trambulină

_ Demi Rose își arată curbele incredibile și prezintă un display FOARTE busti

_ Băiatul de frați canibal care a ucis la întâmplare un cuplu din Florida și i-a mestecat fața bărbatului nu este vinovat

_ Vedeta Baywatch Donna D'Errico, în vârstă de 54 de ani, afișează o afișare uluitoare cu o fotografie revelatoare pe tema sărbătorilor

_ Spectatorul care a luat cu asalt meciul de la Cupa Mondială fluturând steagul LGBT este un fotbalist italian devenit activist

_ Julia Fox o apără pe Kim Kardashian pe fondul scandalului campaniei publicitare Balenciaga

_ Louise Thompson arată radiantă în rochie crem în timp ce împărtășește fotografii din botezul fiului Leo

_ Anglia vs Țara Galilor: experții Sportsmail își spun cuvântul înaintea bătăliei din Marea Britanie de la Cupa Mondială

_ Tyler Adams este „unul dintre cei mai buni mijlocași” de la Cupa Mondială și „nu are plafon”, susține Beasley

_ Metallica anunță un nou album, turneu mondial

_ Trio-ul belgian Kevin de Bruyne, Jan Vertonghen și căpitanul Eden Hazard s-au „ÎNCETIT” în dressing


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25 Pag.26 Pag.27 Pag.28 Pag.29 Pag.30 Pag.31
Pag.32 Pag.33 Pag.34 Pag.35 Pag.36 Pag.37 Pag.38 Pag.39
Pag.40 Pag.41 Pag.42 Pag.43 Pag.44 Pag.45 Pag.46 Pag.47
Pag.48 Pag.49 Pag.50 Pag.51 Pag.52 Pag.53 Pag.54 Pag.55
Pag.56 Pag.57 Pag.58 Pag.59 Pag.60 Pag.61 Pag.62 Pag.63
Pag.64 Pag.65 Pag.66 Pag.67 Pag.68 Pag.69 Pag.70 Pag.71
Pag.72 Pag.73 Pag.74 Pag.75 Pag.76 Pag.77 Pag.78 Pag.79
Pag.80 Pag.81 Pag.82

Nr. de articole la aceasta sectiune: 4874, afisate in 82 pagini.