Scris de Mike Shedlock prin MishTalk.com,

Un articol de opinie Bloomberg propune că guvernul va ucide 401K și, de asemenea, că ar trebui.

> imagine>

Tu 401k va dispărea într-un deceniu

Vă rugăm să luați în considerare Tu 401k va dispărea într-un deceniu

Dacă vă numărați printre cei 56% dintre lucrătorii din SUA cu un plan de pensionare, am o veste proastă pentru dvs.: 401k va dispărea în 10 ani, în top.Nu banii, Slavă Domnului, ci planurile în sine.

De câțiva ani, a existat o mișcare intelectuală în curs de a scăpa de 401k, iar savanții din dreapta și din stânga pun la îndoială valoarea acestuia.Și pe măsură ce guvernul federal devine din ce în ce mai disperat pentru noi surse de venit, tratamentul fiscal al 401ks este o țintă probabilă.Există motive întemeiate de politică pentru a pune capăt, dar rămâne întrebarea: vor mai economisi americanii pentru pensie?

Toate acestea au costat guvernul aproximativ 185 de miliarde de dolari în 2019, sau 0,9% din PIB.Asta nu e nimic.Și, teoretic, este justificat, deoarece creează un stimulent puternic pentru a economisi pentru pensie.Mai multe economii pentru pensii au un beneficiu triplu: pentru economie în general, deoarece alimentează creșterea; pentru guvern, deoarece pensionarii cu venituri sunt mai puțin probabil să fie o povară pentru stat; și, desigur, pentru lucrătorii care ar putea să nu economisească suficient astăzi și să regrete mai târziu.

Din nou, poate nu.Primele zvonuri conform cărora beneficiile scutirilor de impozite ar putea fi supraevaluate au venit într-un studiu din 2014 asupra economisitorilor danezi.Fără conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, a constatat că oamenii își pun banii într-un alt tip de cont.Oamenii au economisit mai mult în conturile de pensii, dar asta se datorează în mare parte deducerii automate a salariului.Cercetările ulterioare din alte țări au găsit rezultate similare.Nu numai că stimulentul fiscal nu a reușit să încurajeze mai multe economii; cei mai mari beneficiari tindeau să fie cei bogați.

Pentru a revizui: nici conservatorii, nici liberalii nu sunt fani deosebiti ai conturilor de pensii avantajoase din punct de vedere fiscal, iar economiștii par să fie indiferenți față de aceștia.Deci, ce rost are un 401k?

Care este ideea?

Ideea este evidentă.Oamenii sunt prea dependenți de securitatea socială, bonuri de mâncare, Medicaid și alte documente guvernamentale.

Scriitorul Bloomberg trimite la articolul New York Times, Angajatorii pot acum înscrie lucrătorii în unele conturi de economii de urgență

Începând din acest an, o lege federală permite angajatorilor să înscrie lucrătorii în conturi de economii de urgență care sunt legate de conturile lor de pensii.Dar unele companii, descurajate de regulile complexe ale legii, au început să ofere beneficii pentru zilele ploioase în afara planurilor de pensionare la locul de muncă.

Dar în timp ce legea, cunoscută sub numele de Secure 2.0, a contribuit la atragerea atenției asupra necesității de economii în zilele ploioase, regulile sale pentru crearea conturilor de urgență în planurile de pensionare sunt "îngăduite”.

De exemplu, pot participa numai lucrătorii care realizează sub o anumită limită de venit 155.000 USD pentru 2024, iar economiile lor de urgență sunt limitate la 2.500 USD, deși angajatorii pot stabili plafoane mai mici.Și, deși angajatorii pot ajuta cu contribuțiile, ei trebuie să depună orice sumă în contul de pensionare al lucrătorului, nu în contul de economii de urgență.

Ar trebui să ne bazăm într-adevăr deciziile luate în SUA pe cele ale economisitorilor danezi în 2014?

Oricât ai economisi, guvernul ar trebui să încurajeze mai multe economii, nu mai puține.

Autoarea propune remedierea acestuia pentru a crește veniturile guvernamentale.Poate fi nevoie de reparare, dar acesta este motivul?
>
> Totuși, prefer Roth IRA.Dar și Elizabeth Warren le urmărește! https://t.co/AafzgbmZdP

— Mike "Mish” Shedlock @MishGEA 27 februarie 2024

Aproape jumătate din gospodăriile americane nu au economii pentru pensii

Rapoartele USAFacts Aproape jumătate dintre gospodăriile americane nu au economii pentru pensii

În 2022, aproape jumătate dintre gospodăriile americane nu aveau economii în conturile de pensii, potrivit Survey of Consumer Finances SCF.Aceste conturi includ conturi individuale de pensionare; conturi Keogh; anumite conturi sponsorizate de angajator, cum ar fi 401k, 403b, conturi de economii economice; și pensii.

Economiile personale au devenit din ce în ce mai importante pe măsură ce angajatorii s-au îndepărtat de la planurile de beneficii determinate sau pensii, punând mai multă responsabilitate asupra lucrătorilor de a planifica pensionarea.În 1989, jumătate din gospodăriile care lucrează cu vârsta cuprinsă între 50 și 60 de ani aveau un plan de beneficii determinate.În 2022, doar un sfert a făcut-o.

Imaginea principală este de la linkul anterior.Articolul are un glisor interactiv privind vârsta pentru a vedea ce stau oamenii.

Economisirea este nedreaptă pentru cei săraci

Președintele Biden, împreună cu senatorii Elizabeth Warren și Bernie Sanders, toți cred că guvernul ar trebui să aibă grijă de tine, nu că tu ar trebui să încerci să ai grijă de tine.

În loc să încurajeze economisirea mai mare, propunerea ultra-stângii este să numiți economisirea nedreaptă față de săraci și să elimine 401K pentru toată lumea.

La nivel federal, în loc să puneți chitanțele de securitate socială în fonduri fiduciare care sunt cheltuite, ce ziceți să puneți cel puțin o parte din acești bani în conturi individuale pe care guvernul nu le poate atinge?

Sunt un mare fan al IRA Roth.Sunteți impozitat în avans, dar retragerile nu sunt impozitate.Indiferent, fă ceva!

Cel mai bun loc pentru a începe este să scapi de datoriile cardului de credit.

Planuri "Cumpărați acum, plătiți mai târziu”

Dacă sunteți Dependent la planurile "Cumpărați acum, plătiți mai târziu” vă rugăm să coborâți de pe banda de alergare.

Cumpărați acum, plătiți mai târziu, planurile BNPL sunt din ce în ce mai populare.Este un alt semn al stresului creditului de consum.

Card de credit și delincvențele automate cresc, în special grupa de vârstă 18-39 de ani

Datoria cardurilor de credit a crescut la un nivel record în al patrulea trimestru.Și mai îngrijorător este o urcare abruptă în delincvențe de 90 de zile sau mai lungi.

>

Grupul de vârstă 18-39 este cel mai afectat de Creștere a delincvențelor cu carduri de credit și auto.

Dacă faci parte din grupul delicvenților, cheltuiești prea mulți bani.Economiile tale sunt negative.Găsiți o modalitate de a ieși din capcană.

La vârsta de 60 de ani, persoana medie are doar 10.000 USD în conturi de pensionare.Activele financiare totale medii ale celor de 60 de ani este de numai 53.000 USD.

>

50.000 USD nu sunt încă suficienți pentru a vă pensiona și pentru a avea o viață mare.Dar vârsta de 60 de ani este prea în vârstă pentru a face ceva în privința asta.

Înlăturarea a 401K nu ar ajuta.