21:57
Comentarii Adauga Comentariu

_ Oferă tehnologiile digitale o modalitate mai bună de a împrumuta bani oamenilor?

_ Tehnologiile digitale oferă o modalitate mai bună de a împrumuta oameni bani?

O nouă lucrare din Quarterly Journal of Economics descoperă că o nouă formă de tehnologie digitală – în esență împiedicând oamenii să folosească un activ pentru care au un împrumut dacă nu fac plăți, mai degrabă decât reposedarea activului în sine — poate fi o modalitate mai bună pentru creditori de a asigura împrumuturi, în special pentru beneficiarii de împrumuturi din țările în curs de dezvoltare.

Folosirea garanțiilor pentru a garanta datoria ajută la depășirea fricțiunilor economice, scăzând costul acordării creditului. Peste 80% din datoria totală a gospodăriilor din Statele Unite este garantată de un activ fizic. Cu toate acestea, datoria garantată este mult mai puțin frecventă în țările cu venituri mici și medii. Acest lucru se datorează faptului că drepturile de proprietate sunt dificil de stabilit și aplicat în economiile cu instituții juridice slabe. Acest lucru se traduce printr-un cost ridicat de recuperare a garanțiilor pentru creditori. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditorii care deservesc gospodăriile din zonele îndepărtate, unde costurile asociate cu localizarea și reposedarea garanțiilor pot fi foarte mari.

Gospodăriile sărace, care adesea nu au economii, au adesea dificultăți în a împrumuta bani. Inovațiile tehnologice recente au facilitat noi contracte financiare care utilizează garanții digitale. Un exemplu emergent este finanțarea cu plata pe măsură (PAYGO). Contractul tipic PAYGO necesită un avans mic pentru ca împrumutatul să intre în posesia unui activ, urmat de plăți frecvente, mici, efectuate printr-un sistem de plată mobil. Pentru a monitoriza debitorii și pentru a încuraja rambursarea, creditorii PAYGO se bazează pe tehnologia de blocare. Acest lucru îi permite creditorului să dezactiveze de la distanță fluxul de servicii din activ.

Dezactivarea fluxului de servicii din garanția digitală este ieftină și ușor reversibilă. Dacă un fermier folosește un împrumut pentru a cumpăra un tractor și nu reușește să efectueze plățile la timp, creditorul nu va veni înapoi să ia tractorul; Creditorul va opri tractorul să funcționeze până când împrumutatul va începe să-și plătească din nou împrumuturile.

În acest studiu, cercetătorii au colaborat cu un mare furnizor de sisteme solare pentru locuințe din Uganda. Sistemul de locuințe solare la scară mică al companiei oferă gospodăriei acces la o cantitate modestă de energie electrică fără a fi conectată la rețea. Fenix ​​oferă finanțare PAYGO pentru serviciile sale. De asemenea, oferă împrumuturi ulterioare pentru buni plătitori. Studiul a examinat efectele garanției digitale cu cel mai popular produs de urmărire Fenix: un împrumut în numerar oferit clienților aproape de începutul fiecărui semestru școlar, când se datorează taxele școlare ale copiilor.

Cercetătorii au descoperit că asigurarea împrumuturile cu garanție digitală conduc la o selecție pozitivă, rata de preluare a fost cu aproximativ 7 puncte procentuale mai mică pentru clienții cărora li s-a oferit un împrumut garantat (digital) decât cei care au oferit un împrumut negarantat (44% față de 51%). De asemenea, au descoperit că asigurarea unui împrumut cu garanții digitale a crescut semnificativ rambursarea împrumutului și profitabilitatea. Asigurarea creditului cu garanții digitale a crescut rambursarea medie după 200 de zile cu 11 puncte procentuale față de rata de rambursare negarantată de 62%.

În plus, fracția de gospodării care au rambursat integral creditul garantat a fost cu 19 puncte procentuale mai mare decât pentru împrumuturile negarantate. Studiul a constatat, de asemenea, că împrumutul cu taxă școlară a crescut înscrierea și frecvența la școală. Copiii din gospodăriile cărora li sa oferit un împrumut cu taxă școlară au fost semnificativ mai probabil să fie înscriși la școală în comparație cu copiii din grupul de control. Oferta de credit a crescut probabilitatea ca fiecare copil să fie înscris cu 3 puncte procentuale (de la 88% la 91%).

Cercetătorii observă că programele colaterale securizate digital devin din ce în ce mai frecvente. O companie numită Pay Joy, care oferă acest tip de împrumut pentru consumatorii din țările în curs de dezvoltare, are operațiuni pe scară largă în Mexic și o bază de clienți în creștere în întreaga lume. În India, împrumuturile securizate digital pentru smartphone-uri sunt obișnuite, în special printre doi dintre cei mai mari creditori de consum, Bajaj Finserv și TVS Credit.

Practica este în creștere chiar și în țările dezvoltate. Creditorii au implementat împrumuturi garantate digital în Statele Unite pentru împrumuturile auto subprime. Producătorii au instalat dispozitive de întrerupere a pornirii, care permit creditorului să dezactiveze de la distanță mașina dacă împrumutatul nu este în stare bună de împrumut, în mai mult de două milioane de vehicule. Recent, Ford Motor Company a depus un brevet pentru o tehnologie care poate dezactiva funcțiile atunci când debitorii nu plătesc împrumuturile auto.

„Odată cu proliferarea dispozitivelor inteligente, împrumuturile garantate prin garanții digitale ar putea fi ușor extinse la o gamă largă de dispozitive, cum ar fi laptopuri, frigidere și televizoare”, a spus autorul principal al lucrării, Paul Gertler.


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

_ Nouă scădere a cazurilor de Covid înregistrate în România

_ Vedeți în interiorul Titanicului ca niciodată înainte: un videoclip incredibil dezvăluie o secțiune transversală a navei condamnate în gloria sa anterioară înainte de a se scufunda în 1912 - în timp ce un miliardar se pregătește să o recreeze

_ Banca Angliei menține ratele dobânzii la 5,25%, în ciuda veștilor bune despre inflație... cu speranțe de ușurare pentru plătitorii de credite ipotecare în câteva luni

_ Căldura record putrezește boabele de cacao, amenințănd agricultura din Coasta de Fildeș

_ Tatăl negru este refuzat să cumpere vopsea pentru proiectul de artă al fiului său de patru ani de către personalul Hobbycraft, deoarece au presupus că o va folosi la GRAFFITI

_ Premiile Olivier 2024: Nicole Scherzinger se prezintă într-o rochie neagră adâncă, în timp ce se alătură glamului Cara Delevingne, Sheridan Smith, Hannah Waddingham și Sarah Snook în sosiri de top pline de stele

_ Murdle, a scris el! Povestea adevărată din spatele noului joc de puzzle cu crimă captivant care a luat stăpânire în Marea Britanie

_ Marea Britanie renunță la Tratatul care permite companiilor petroliere să dea în judecată guvernele pentru politica climatică

_ Charles Spencer dezvăluie cum sora Diana i-a spus tatălui lor „dacă m-ai iubi, nu m-ai lăsa aici” când a fost trimisă la internat - în timp ce el povestește despre abuzurile suferite în timpul școlii.

_ Energy Ministry officially notifies Bucharest City Hall of ELCEN-Termoenergetica intended merger

Ce este o Lovitură de Stat? A fost împiedecat Călin Georgescu să devină duminică seara pe 6 Decembrie 2024, Președintele României, printr-o lovitură de stat?

_ Modul în care datele privind audiența modelează jurnalismul canadian

_ Ryan Gosling seamănă foarte mult cu Emmanuel Macron, spune fostul ministru francez al Culturii, sugerând că tipul Barbie și Julia Roberts ar trebui să joace rolul președintelui și al soției sale în viitorul film biografic

_ Apartamentul lui Bridget Jones Borough Market are o nouă schimbare surprinzătoare - și puteți vizita

_ Volodimir Zelenski a numit un nou şef al statului major, după schimbarea şefului armatei

_ Mi-am îngropat părinții în câmpul fermierului de alături... și ne-a economisit mii de taxe

Cum și de ce a fost recrutat Friedrich Merz de Black Rock

_ VIDEO | Modele legendare Dacia au fost reînviate: O mașină de Miliție și una de Securitate printre modelele expuse într-un mic muzeu

_ Imagini incredibile arată un grup de balene ucigașe înconjoară rechini albaștri în largul coastei Californiei - în cel mai recent videoclip derutant cu creaturi marine uriașe care acționează neregulat

_ Bine ați venit la Beggars' Junction, unde stăpânitorii profesioniști care lucrează în ture încasează mii de lire sterline prin năzuință pe șoferii buni la inimă în timp ce așteaptă la semafoare

_ Rusoaica Anastasia Pavliucenkova, principala favorită, eliminată la Rouen (WTA)

Ciolacul "Pe mine mă bucură că l-au prins" Unde e prezumția de nevinovăție măi lichea stalinistă? In România neobolsevica Primul Ministru ilegitim se bucură și jubilează că jandarmii și procurorii "l-au prins" pe cel care a câștigat alegerile prezidentiale

_ THE CANNY COOK: Spaghete cu dovleac și bacon afumat

_ Bursa de Valori Bucureşti a închis pe roşu ultima şedinţă a săptămânii

_ Experimentul deschide calea pentru un nou set de studii de antimaterie prin răcirea cu laser a pozitroniului

_ Mircea Geoană: Republica Moldova ar putea intra în UE până în 2030

_ Ultima emisiune BBC Radio a lui Steve Wright „nu va fi difuzată niciodată” după moartea „foarte subită” a veteranului DJ

_ O nouă suprafață dielectrică reglabilă pe bază de cristale lichide

_ Un bărbat care îşi agresase soţia a încercat să fugă de poliţiştii chemaţi la intervenţie - El a fost urmărit, iar maşina sa, oprită

_ ONU declanşează 'alerta roşie': 'Planeta este în pragul colapsului!' / Raport devastator pentru omenire!

_ Tehnologii de câmp fizic pentru a îmbunătăți extracția și calitatea sucurilor extrase

_ Neymar şi-a cumpărat un penthouse de lux pentru 50 de milioane de dolari la Dubai

_ Amanda Holden „primește un mesaj de susținere de la prietenul apropiat Simon Cowell” după ce a întrerupt tăcerea în legătură cu comentariile cu limba acidă ale lui Sharon Osbourne

_ Gigi Becali, de nerecunoscut! Anamaria Prodan a spus adevărul. Ce se întâmplă, de fapt, cu latifundiarul din Pipera

_ Echilibrul violet! Sophie, ducesa de Edinburgh croiește o siluetă elegantă într-o haină uimitoare și o beretă albă la slujba de Duminica Paștelui

_ Arsenal 0-2 Aston Villa - Premier League: scor live, știri ale echipelor și actualizări, deoarece Gunners sunt ULUIȚI de loviturile târzii

_ Depozitarul Central distribuie de luni sumele de bani aferente CUPON 2 pentru obligaţiunile emise de BCR

_ O abordare bazată pe învățarea automată pentru a descoperi filme nanocompozite pentru alternative din plastic biodegradabil

_ Doi morți într-un accident de groază în care au fost implicate „mai multe vehicule”, iar șapte au fost transportați de urgență la spital cu răni

_ Nu există nicio regulă care să împiedice băncile să plătească rate îngrozitoare: SYLVIA MORRIS numește cei mai mari infractori

_ Tot ce poate merge prost cu sânii tăi - și ce să faci în privința asta: ghidul definitiv al DR PHILIPPA KAYE

_ "Magia" reţelelor de socializare îl demască pe adevăratul Superman din Brazilia

_ Îmi imaginez fostul... la propriu: Jilted Italian își urmărește fosta soție deghându-se într-un personaj înfricoșător pentru a arunca cărămizi în casa ei

_ Vladimir Cârpaci rupe tăcerea după ce a fost văzut la conferința Dianei Șoșoacă: Nu sunt membru și nu sponsorizez!

_ Avocatul de multă vreme al lui OJ Simpson promite că se va asigura că familiile victimelor crimei, Ron Goldman și Nicole Brown, nu primesc nimic din averea lui după ce acesta a murit datorând peste 100 de milioane de dolari.

_ O carte pe zi: „Şah-mat cu dragoste”, de Ali Hazelwood

_ Prea cald pentru Hollywood! BĂRBAȚII - de la Brad Pitt la Jon Hamm - care au spus că înfățișarea le-a rănit... după ce Eiza Gonzalez a susținut că este „fierbinte” a reținut-o

_ Toney nu este sigur că va părăsi Brentford, spune Frank

_ Sweetie Pies: Opt buduri ușoare, de școală veche din noua carte a Benjaminei Ebuehi

_ O zonă cheie nu este apărată de NATO prin articolul 5. Dacă o putere străină ar ataca, NATO nu ar fi obligată să apere acest stat

_ Motivul pentru care Trump a depus o cauţiune de 91 de milioane

_ Charles Michel avertizează: Dacă vrem pace, Europa trebuie să se pregătească pentru război

_ SEXGATE la Red Bull | A venit verdictul în cazul lui Christian Horner

_ Scoția a obţinut cea de-a 4-a victorie consecutivă contra 'Trandafirilor' în Six Nations. Ultima victorie a Angliei datează din 2020

_ 'Europe needs to wake up to the reality of Russia's threat'

_ Este panda-monium când Coreea de Sud își ia rămas bun de la Fu Bao: mulțimi de fani plângători se adună pentru o ultimă privire la uriașul blând în timp ce ea se întoarce în China

_ Tiger Woods primește câteva sfaturi de la fiul în vârstă de 15 ani, Charlie, la Augusta, în timp ce legenda golfului se pregătește pentru runda a 100-a la Masters, după efortul său dezastruos de 10 în Ziua 3

_ În interiorul luxosului hotel al prințului Harry și al lui Meghan Markle, Palm Beach, în valoare de 8.000 de dolari pe noapte, în timp ce se bucură de weekend la Miami pentru a filma noua emisiune Netflix despre polo a lui Duke

_ Superliga - Rezultatele etapei a 29-a şi clasamentul


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25 Pag.26 Pag.27 Pag.28 Pag.29 Pag.30 Pag.31
Pag.32 Pag.33 Pag.34 Pag.35 Pag.36 Pag.37 Pag.38 Pag.39
Pag.40 Pag.41 Pag.42 Pag.43 Pag.44 Pag.45 Pag.46 Pag.47
Pag.48 Pag.49 Pag.50 Pag.51 Pag.52 Pag.53 Pag.54 Pag.55
Pag.56 Pag.57 Pag.58 Pag.59 Pag.60 Pag.61 Pag.62 Pag.63
Pag.64 Pag.65 Pag.66 Pag.67 Pag.68

Nr. de articole la aceasta sectiune: 4047, afisate in 68 pagini.