21:57
Comentarii Adauga Comentariu

_ Oferă tehnologiile digitale o modalitate mai bună de a împrumuta bani oamenilor?

_ Tehnologiile digitale oferă o modalitate mai bună de a împrumuta oameni bani?

O nouă lucrare din Quarterly Journal of Economics descoperă că o nouă formă de tehnologie digitală – în esență împiedicând oamenii să folosească un activ pentru care au un împrumut dacă nu fac plăți, mai degrabă decât reposedarea activului în sine — poate fi o modalitate mai bună pentru creditori de a asigura împrumuturi, în special pentru beneficiarii de împrumuturi din țările în curs de dezvoltare.

Folosirea garanțiilor pentru a garanta datoria ajută la depășirea fricțiunilor economice, scăzând costul acordării creditului. Peste 80% din datoria totală a gospodăriilor din Statele Unite este garantată de un activ fizic. Cu toate acestea, datoria garantată este mult mai puțin frecventă în țările cu venituri mici și medii. Acest lucru se datorează faptului că drepturile de proprietate sunt dificil de stabilit și aplicat în economiile cu instituții juridice slabe. Acest lucru se traduce printr-un cost ridicat de recuperare a garanțiilor pentru creditori. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditorii care deservesc gospodăriile din zonele îndepărtate, unde costurile asociate cu localizarea și reposedarea garanțiilor pot fi foarte mari.

Gospodăriile sărace, care adesea nu au economii, au adesea dificultăți în a împrumuta bani. Inovațiile tehnologice recente au facilitat noi contracte financiare care utilizează garanții digitale. Un exemplu emergent este finanțarea cu plata pe măsură (PAYGO). Contractul tipic PAYGO necesită un avans mic pentru ca împrumutatul să intre în posesia unui activ, urmat de plăți frecvente, mici, efectuate printr-un sistem de plată mobil. Pentru a monitoriza debitorii și pentru a încuraja rambursarea, creditorii PAYGO se bazează pe tehnologia de blocare. Acest lucru îi permite creditorului să dezactiveze de la distanță fluxul de servicii din activ.

Dezactivarea fluxului de servicii din garanția digitală este ieftină și ușor reversibilă. Dacă un fermier folosește un împrumut pentru a cumpăra un tractor și nu reușește să efectueze plățile la timp, creditorul nu va veni înapoi să ia tractorul; Creditorul va opri tractorul să funcționeze până când împrumutatul va începe să-și plătească din nou împrumuturile.

În acest studiu, cercetătorii au colaborat cu un mare furnizor de sisteme solare pentru locuințe din Uganda. Sistemul de locuințe solare la scară mică al companiei oferă gospodăriei acces la o cantitate modestă de energie electrică fără a fi conectată la rețea. Fenix ​​oferă finanțare PAYGO pentru serviciile sale. De asemenea, oferă împrumuturi ulterioare pentru buni plătitori. Studiul a examinat efectele garanției digitale cu cel mai popular produs de urmărire Fenix: un împrumut în numerar oferit clienților aproape de începutul fiecărui semestru școlar, când se datorează taxele școlare ale copiilor.

Cercetătorii au descoperit că asigurarea împrumuturile cu garanție digitală conduc la o selecție pozitivă, rata de preluare a fost cu aproximativ 7 puncte procentuale mai mică pentru clienții cărora li s-a oferit un împrumut garantat (digital) decât cei care au oferit un împrumut negarantat (44% față de 51%). De asemenea, au descoperit că asigurarea unui împrumut cu garanții digitale a crescut semnificativ rambursarea împrumutului și profitabilitatea. Asigurarea creditului cu garanții digitale a crescut rambursarea medie după 200 de zile cu 11 puncte procentuale față de rata de rambursare negarantată de 62%.

În plus, fracția de gospodării care au rambursat integral creditul garantat a fost cu 19 puncte procentuale mai mare decât pentru împrumuturile negarantate. Studiul a constatat, de asemenea, că împrumutul cu taxă școlară a crescut înscrierea și frecvența la școală. Copiii din gospodăriile cărora li sa oferit un împrumut cu taxă școlară au fost semnificativ mai probabil să fie înscriși la școală în comparație cu copiii din grupul de control. Oferta de credit a crescut probabilitatea ca fiecare copil să fie înscris cu 3 puncte procentuale (de la 88% la 91%).

Cercetătorii observă că programele colaterale securizate digital devin din ce în ce mai frecvente. O companie numită Pay Joy, care oferă acest tip de împrumut pentru consumatorii din țările în curs de dezvoltare, are operațiuni pe scară largă în Mexic și o bază de clienți în creștere în întreaga lume. În India, împrumuturile securizate digital pentru smartphone-uri sunt obișnuite, în special printre doi dintre cei mai mari creditori de consum, Bajaj Finserv și TVS Credit.

Practica este în creștere chiar și în țările dezvoltate. Creditorii au implementat împrumuturi garantate digital în Statele Unite pentru împrumuturile auto subprime. Producătorii au instalat dispozitive de întrerupere a pornirii, care permit creditorului să dezactiveze de la distanță mașina dacă împrumutatul nu este în stare bună de împrumut, în mai mult de două milioane de vehicule. Recent, Ford Motor Company a depus un brevet pentru o tehnologie care poate dezactiva funcțiile atunci când debitorii nu plătesc împrumuturile auto.

„Odată cu proliferarea dispozitivelor inteligente, împrumuturile garantate prin garanții digitale ar putea fi ușor extinse la o gamă largă de dispozitive, cum ar fi laptopuri, frigidere și televizoare”, a spus autorul principal al lucrării, Paul Gertler.


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Șansele lui Calin Georgescu de a câștiga alegerile prezidențiale

După Securistoizii NeoBolșevici de la Adevărul sintagma "Pământ Stramoșesc" e "legionară". Nu vă e rușine obrazului?

_ Au apărut problemele la Centura Capitalei: cel mai important tronson este mult întârziat

_ Recenzie AMD Radeon RX 7600 XT: memorie dublată și ceasuri mai mari, tot Navi 33

_ Redditor arată prototipul RTX 3080, răcit pasiv, nebunește de masiv

_ Meteoriții marțieni oferă o mulțime de informații despre structura planetei roșii

_ Vasile Panaite (PUSL) și-a depus candidatura pentru funcția de primar al municipiului Piatra Neamț

_ VIDEO – Ciolacu vrea un avion special pentru reprezentanții României: 'Nu cred că e un moft!'

_ Se închide o eră la Netflix: ia sfârșit un serial îndrăgit de milioane de fani (VIDEO)

_ CÂȘTIGĂ: Asta înseamnă VICTORIE pentru Trump? | Dincolo de titluri

_ Italia se oferă să trateze o sută de copii palestinieni răniţi în ofensiva israeliană asupra Fâşiei Gaza

_ Este blatul meu de lucru din cuarț un pericol pentru sănătate și cum îl pot îndepărta în siguranță?

_ Fiica lui John Singleton, Dawn, numită victimă a înjunghierii Westfield Bondi Junction

_ Trei soldați americani uciși și zeci de răniți �ntr-un atac cu drone asupra bazei din Iordania

_ VIDEO Femeia care era cel mai tânăr primar din Ecuador a fost împuşcată mortal alături de un consilier

_  „Wet Winter Whirlwind”: Almanahul fermierilor publică o nouă prognoză de iarnă pentru SUA

_ JUST-IN: PragerU își unește forțele cu Departamentul de Educație din Arizona pentru a aduce resurse educaționale suplimentare gratuite pentru K-12 în sălile de clasă din tot statul pentru a lupta împotriva DEI, CRT și a materialelor sexuale trezite

_ Sunt un medic de frunte în îngrijirea sfârșitului vieții și iată ce cred despre ideile ChatGPT despre cum să aveți moartea perfectă

_ Messi nu va juca în meciurile amicale ale Argentinei cu El Salvador şi Costa Rica

_ Salariile din industria de outsourcing au crescut cu 4% în ultimele şase luni

_ Un pacient cu arsuri grave, dus de urgenţă în Belgia cu o aeronavă militară românească

_ Anunț crucial pentru pensionari de la Ministerul Muncii: cum se recalculează pensiile

_ Au revenit pe Pământ astronauţii europeni care au petrecut 18 zile la bordul ISS într-o misiune privată / VIDEO

_ Monitorul de gaming Aorus OLED ultrawide de 49 de inchi de la Gigabyte scade la cel mai mic preț de până acum, de 969 USD

_ Reputația Israelului este lovită în cazul de genocid de la Curtea Mondială

_ Fostul jucător de linie de la New York Giants găsit mort la 28 de ani

_ Reduceri majore la UPS: Compania anunță concedierea a 12.000 de lucrători la nivel național

_ Florin Cîțu, dezvăluiri grave în 'Dosarul vaccinurilor': Ciolacu și Rafila au comandat 40 de milioane de doze

_ Fostul CNN Journo recunoaște că Tim Walz a fost o alegere bizară de vicepreședinte pentru Kamala Harris în dezvăluirea subiectului Twitter/X

_ Studiul enumeră punctele fierbinți „chimice pentru totdeauna” din lume

_ Deputații primesc banii în plic după incidentul de securitate. Baza de date compromisă nu a fost încă refăcută

_ Va rezolva acest nou maxim solar puzzle-ul imaginii cu raze gamma a soarelui?

_ Doar 3 din 10 americani știau că SUA aveau trupe în Siria înainte de un atac mortal

_ Trump face apel la decizia judecătorului democrat de a-l interzice de la votul din Illinois

_ Dolmen excavat în Suedia, unul dintre cele mai vechi din Scandinavia

_ Crezi că casa ta este bântuită? — Pe cine vei suna? Reverendul Jason Bray, vânătorul de fantome din viața reală din Cardiff

_ Adevărul învinge! 8 din 10 alegători republicani din New Hampshire cred că Joe Biden este președinte ilegitim – rezultate similare cu Iowa

_ Se pregătește era post-Abbas: Preşedintele Autorităţii Naţionale Palestiniene îndepărtează Hamas de la interimat

_ Parlamentul European: Campania electorală a UE arată că votul e esenţial pentru a proteja democraţia

_ Căpitanul Angliei Stokes ia două wicket-uri la întoarcerea în campionat pentru Durham

_ Studiul identifică proteina responsabilă pentru gruparea veziculelor de gaz în bacterii

_ VIDEO – Una dintre cele mai mari rafinării din Rusia a fost atacată cu drone

_ „Santo Mayorkas”: Angajații Departamentului pentru Securitate Internă îl închină pe secretarul cu lumânări votive pentru acordarea liberalilor de concediu plătit de la serviciu (concediu anual)

_ Rodriguez câștigă Turul Romandiei în timp ce Godon trece în faza finală

_ Standard Chartered vede Ether atingând 4.000 USD până în mai, când Ethereum ETF este aprobat

_ �Bloody Blinken�: susținătorii Hamas susțin un protest de campout la casa secretarului de stat Antony Blinken

_ Curtea din Hong Kong ordonă lichidarea dezvoltatorului imobiliar chinez Evergrande

_ De ce consumatorii danezi își păstrează compania de energie electrică, chiar dacă pot economisi bani schimbând

_ Câmpuri tăcute: un cocktail de pesticide împiedică coloniile de bondari din toată Europa

_ În California, numărarea voturilor atenuează spiritul sărbătorilor

_ Cum pot să scot gheața de pe mașină? Un inginer care studiază particulele din aer împărtășește tehnici rapide și ușoare

_ Sleeping bags at the ready... MPs and peers dig in for late-night showdown on Rwanda Bill with snacks laid on - as Rishi warns Parliament must keep sitting until crucial legislation passes

_ Naționala României și-a aflat adversarii din Liga Naţiunilor

_ Un pianist din Marea Britanie amenințat de agenții PCC pentru că și-a filmat fețele în public

_ Urşii au ajuns în două localităţi din Harghita. Autorităţile au luat măsuri

_ Fenomenul care ia amploare în lumea aviației: unii piloții se droghează din greu / Motivul e însă unul surprinzător

_ Rupere: Procuratura fără scrupule din comitatul Fulton, Fani Willis, citată de republicanii Camerei

_ Gradiant a fost folosit pentru a construi o stație de tratare a apei pentru mystery fab în Germania

_ Ofensiva teroristă de la Alep este menită să ofere o lovitură de grație Siriei

_ Klaus Iohannis, întâlnire cu Joe Biden la Casa Albă. Discuţia preşedintelui României cu cel mai puternic om al lumii: Trebuie să devenim mai puternici din punct de vedere militar. Războiul este în Marea Neagră


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25 Pag.26 Pag.27 Pag.28 Pag.29 Pag.30 Pag.31
Pag.32 Pag.33 Pag.34 Pag.35 Pag.36 Pag.37 Pag.38 Pag.39
Pag.40 Pag.41 Pag.42 Pag.43 Pag.44 Pag.45 Pag.46 Pag.47
Pag.48 Pag.49 Pag.50 Pag.51 Pag.52 Pag.53 Pag.54 Pag.55
Pag.56 Pag.57 Pag.58 Pag.59 Pag.60 Pag.61 Pag.62 Pag.63
Pag.64 Pag.65 Pag.66 Pag.67 Pag.68 Pag.69 Pag.70 Pag.71
Pag.72 Pag.73 Pag.74 Pag.75 Pag.76 Pag.77 Pag.78 Pag.79
Pag.80 Pag.81 Pag.82 Pag.83 Pag.84 Pag.85 Pag.86 Pag.87
Pag.88 Pag.89 Pag.90 Pag.91 Pag.92 Pag.93 Pag.94 Pag.95
Pag.96 Pag.97 Pag.98 Pag.99 Pag.100 Pag.101 Pag.102 Pag.103
Pag.104 Pag.105 Pag.106 Pag.107 Pag.108 Pag.109 Pag.110 Pag.111
Pag.112 Pag.113 Pag.114 Pag.115 Pag.116 Pag.117 Pag.118 Pag.119
Pag.120 Pag.121 Pag.122 Pag.123 Pag.124 Pag.125 Pag.126 Pag.127
Pag.128 Pag.129 Pag.130 Pag.131 Pag.132 Pag.133 Pag.134 Pag.135
Pag.136 Pag.137 Pag.138 Pag.139 Pag.140 Pag.141 Pag.142 Pag.143
Pag.144 Pag.145 Pag.146 Pag.147 Pag.148 Pag.149 Pag.150 Pag.151
Pag.152 Pag.153 Pag.154 Pag.155 Pag.156 Pag.157 Pag.158 Pag.159
Pag.160 Pag.161 Pag.162 Pag.163 Pag.164 Pag.165 Pag.166 Pag.167
Pag.168 Pag.169 Pag.170 Pag.171 Pag.172 Pag.173 Pag.174 Pag.175
Pag.176 Pag.177

Nr. de articole la aceasta sectiune: 10599, afisate in 177 pagini.