21:57
Comentarii Adauga Comentariu

_ Oferă tehnologiile digitale o modalitate mai bună de a împrumuta bani oamenilor?

_ Tehnologiile digitale oferă o modalitate mai bună de a împrumuta oameni bani?

O nouă lucrare din Quarterly Journal of Economics descoperă că o nouă formă de tehnologie digitală – în esență împiedicând oamenii să folosească un activ pentru care au un împrumut dacă nu fac plăți, mai degrabă decât reposedarea activului în sine — poate fi o modalitate mai bună pentru creditori de a asigura împrumuturi, în special pentru beneficiarii de împrumuturi din țările în curs de dezvoltare.

Folosirea garanțiilor pentru a garanta datoria ajută la depășirea fricțiunilor economice, scăzând costul acordării creditului. Peste 80% din datoria totală a gospodăriilor din Statele Unite este garantată de un activ fizic. Cu toate acestea, datoria garantată este mult mai puțin frecventă în țările cu venituri mici și medii. Acest lucru se datorează faptului că drepturile de proprietate sunt dificil de stabilit și aplicat în economiile cu instituții juridice slabe. Acest lucru se traduce printr-un cost ridicat de recuperare a garanțiilor pentru creditori. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditorii care deservesc gospodăriile din zonele îndepărtate, unde costurile asociate cu localizarea și reposedarea garanțiilor pot fi foarte mari.

Gospodăriile sărace, care adesea nu au economii, au adesea dificultăți în a împrumuta bani. Inovațiile tehnologice recente au facilitat noi contracte financiare care utilizează garanții digitale. Un exemplu emergent este finanțarea cu plata pe măsură (PAYGO). Contractul tipic PAYGO necesită un avans mic pentru ca împrumutatul să intre în posesia unui activ, urmat de plăți frecvente, mici, efectuate printr-un sistem de plată mobil. Pentru a monitoriza debitorii și pentru a încuraja rambursarea, creditorii PAYGO se bazează pe tehnologia de blocare. Acest lucru îi permite creditorului să dezactiveze de la distanță fluxul de servicii din activ.

Dezactivarea fluxului de servicii din garanția digitală este ieftină și ușor reversibilă. Dacă un fermier folosește un împrumut pentru a cumpăra un tractor și nu reușește să efectueze plățile la timp, creditorul nu va veni înapoi să ia tractorul; Creditorul va opri tractorul să funcționeze până când împrumutatul va începe să-și plătească din nou împrumuturile.

În acest studiu, cercetătorii au colaborat cu un mare furnizor de sisteme solare pentru locuințe din Uganda. Sistemul de locuințe solare la scară mică al companiei oferă gospodăriei acces la o cantitate modestă de energie electrică fără a fi conectată la rețea. Fenix ​​oferă finanțare PAYGO pentru serviciile sale. De asemenea, oferă împrumuturi ulterioare pentru buni plătitori. Studiul a examinat efectele garanției digitale cu cel mai popular produs de urmărire Fenix: un împrumut în numerar oferit clienților aproape de începutul fiecărui semestru școlar, când se datorează taxele școlare ale copiilor.

Cercetătorii au descoperit că asigurarea împrumuturile cu garanție digitală conduc la o selecție pozitivă, rata de preluare a fost cu aproximativ 7 puncte procentuale mai mică pentru clienții cărora li s-a oferit un împrumut garantat (digital) decât cei care au oferit un împrumut negarantat (44% față de 51%). De asemenea, au descoperit că asigurarea unui împrumut cu garanții digitale a crescut semnificativ rambursarea împrumutului și profitabilitatea. Asigurarea creditului cu garanții digitale a crescut rambursarea medie după 200 de zile cu 11 puncte procentuale față de rata de rambursare negarantată de 62%.

În plus, fracția de gospodării care au rambursat integral creditul garantat a fost cu 19 puncte procentuale mai mare decât pentru împrumuturile negarantate. Studiul a constatat, de asemenea, că împrumutul cu taxă școlară a crescut înscrierea și frecvența la școală. Copiii din gospodăriile cărora li sa oferit un împrumut cu taxă școlară au fost semnificativ mai probabil să fie înscriși la școală în comparație cu copiii din grupul de control. Oferta de credit a crescut probabilitatea ca fiecare copil să fie înscris cu 3 puncte procentuale (de la 88% la 91%).

Cercetătorii observă că programele colaterale securizate digital devin din ce în ce mai frecvente. O companie numită Pay Joy, care oferă acest tip de împrumut pentru consumatorii din țările în curs de dezvoltare, are operațiuni pe scară largă în Mexic și o bază de clienți în creștere în întreaga lume. În India, împrumuturile securizate digital pentru smartphone-uri sunt obișnuite, în special printre doi dintre cei mai mari creditori de consum, Bajaj Finserv și TVS Credit.

Practica este în creștere chiar și în țările dezvoltate. Creditorii au implementat împrumuturi garantate digital în Statele Unite pentru împrumuturile auto subprime. Producătorii au instalat dispozitive de întrerupere a pornirii, care permit creditorului să dezactiveze de la distanță mașina dacă împrumutatul nu este în stare bună de împrumut, în mai mult de două milioane de vehicule. Recent, Ford Motor Company a depus un brevet pentru o tehnologie care poate dezactiva funcțiile atunci când debitorii nu plătesc împrumuturile auto.

„Odată cu proliferarea dispozitivelor inteligente, împrumuturile garantate prin garanții digitale ar putea fi ușor extinse la o gamă largă de dispozitive, cum ar fi laptopuri, frigidere și televizoare”, a spus autorul principal al lucrării, Paul Gertler.


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

_ 'Canibalii' lui Biden aprind un scandal diplomatic - Reacție fulminantă din Papua Noua Guinee în urma afirmațiilor halucinante despre unchiul președintelui SUA

_ EHF European Cup: vicecampioana României, CS Minaur Baia Mare, a suferit cel mai drastic eşec al său din acest sezon

_ VIDEO/ Scene ca în filme: Ce ascundea în microbuz șoferul împușcat, după ce a 'spart' filtrul de Poliție

_ Sidney Powell a câștigat după ce judecătorii au respins efortul disciplinar din partea Baroului de Stat din Texas

_ DEZVLUIT: Fostul Barack Obama și Hillary Clinton, consilier principal pentru politici, acuzați de infracțiuni sexuale asupra copiilor

_ Procesul fără precedent al lui Trump se mută la declarații de deschidere

_ Apărarea pentru Ucraina şi sancţiunile impuse Iranului, pe masa miniştrilor de externe ai UE

_ Rachetele lansate din nordul Irakului vizează baza coaliției condusă de SUA din Siria

_ Orașul din California de Nord relaxează regulile fără adăpost pe fondul procesului federal

_ Arta Zilei Pământului îndeamnă Marea Britanie să gândească verde înainte de alegeri

_ Aproape un sfert dintre londonezi au fost atacați sau amenințați cu violență în ultimii cinci ani, arată un nou sondaj șoc

_ Congresmenii sunt „îngroziți de agențiile Intel”; Tucker Carlson avertizează că îi vor încadra cu „porno pentru copii”

_ 'Orașul care inspiră': Bucureștiul, destinație favorită a turiștilor, în finala competiției Destinația Anului 2024

_ VIDEO - Un polonez în vârstă de 53 de ani, 'îndrăgostit de frig', a depășit toate recordurile la scufundarea în gheață

_ Bunica, în vârstă de 97 de ani, a prețuit „o viață de amintiri” aruncată în timp ce se află în îngrijire de răgaz - după ce contractorilor li s-a spus că a murit

_ În cadrul rutinei neobișnuite de anti-îmbătrânire a lui Simon Cowell, de la „un pic de botox” la tratamente faciale cu placenta de oaie

_ Caitlin Clark ajunge la o afacere istorică cu pantofii Nike �n valoare de milioane chiar �nainte de �nceperea sezonului ei de �ncepători

_ Vedetele Angliei vor cheltui sute de mii de lire sterline pe măsuri de securitate „de grad militar” pentru a-și proteja casele în timpul euro după o serie de spargeri.

_ Gențile 'pungi de chipsuri', noul fenomen viral din lumea modei: prețul acestora denotă nebunie curată

_ Blue-State Paradise: Vitrinele libere din New York �Creating Havoc�, aproape duble de la pandemie

_ Fostul ministru de interne Sajid Javid le cere miniștrilor să respingă definiția propusă a islamofobiei din cauza temerilor că va înăbuși dezbaterea legitimă

_ Jurnalistul Terry Anderson, care a devenit cel mai longeviv ostatic al Americii, după ce a fost răpit în Libanul sfâșiat în 1985, a murit la vârsta de 76 de ani.

_ Victoria Beckham țâșnește că reunirea cu Spice Girls a fost „cel mai bun cadou pe care și l-ar fi dorit” în timp ce împărtășește o poză de grup de la cea de-a 50-a petrecere

_ DOMINIC LAWSON: Blocanții din Lords trebuie acum să renunțe la obiecțiile lor nesincere și să treacă astăzi proiectul de lege pentru Rwanda - adevărata bătălie pentru a decola zborurile nu a început încă.

_ Si relaxeaza-te! Alergătorii de la maratonul londonez răsuflă uşuraţi în timp ce trec linia de sosire după o cursă istovitoare de 42,2 mile prin capitală - cu atleţi şi celebrităţi, toţi printre cei 50.000 de participanţi la un eveniment celebru mondial.

_ Klaus Iohannis pleacă în Asia, în ziua decisivă pentru Coaliție - Arafat și trei miniștri, în delegația președintelui

_ Recenzie Red Eye: Acest thriller al companiei aeriene se repezi cu viteza avionului. Sunt la bord pentru toată călătoria, scrie CHRISTOPHER STEVENS

_ Răspunsurile „tit-for-Tat” de la Beijing la restricțiile comerciale ar putea duce la un război comercial total

_ Ligue 1: PSG, victorie clară în fața echipei Olympique Lyon

_ O explozie galactică gigantică expune poluarea galaxiilor în acțiune

_ Egiptul a recuperat o statuie furată a lui Ramses al II-lea, veche de 3.400 de ani

_ Israelul a lovit Iranul cu o rachetă supersonică de o jumătate de tonă: ce mesaj a vrut să transmită Teheranului

_ Se deschide o nouă fabrică în România: Francezii de la Michelin mută producția de anvelope din Polonia

_ De ce evită Rusia să tragă cu rachetele Kalibr de pe navele sale din Marea Neagră

_ Ohtani îl depășește pe Matsui pentru majoritatea homerurilor MLB ale jucătorului japonez

_ Sydney Sweeney „își cere scuze” că „a avut t**uri grozave” în timpul evadării mexicane îmbrăcate în bikini... și o ridică din umeri pe producătorul care a criticat-o pentru că „nu este drăguță”

_ Germania a început! Balcoanele solare, noua revoluție energetică din Europa

_ Judecătorii și telespectatorii Britain's Got Talent se prăbușesc în „vălmășii de lacrimi” în timp ce un băiat de 8 ani, care are o tumoare la creier, primește Golden Buzzer alături de corul său

_ Victoria Beckham își înfășoară brațele pe prietena apropiată Eva Longoria în timp ce ei își sărbătoresc ziua de naștere la o petrecere plină de stele: „Te iubesc VB”

_ Ce spune Apărarea Civilă din Gaza despre cadavrele descoperite îngropate în curtea unui spital din Fâşia Gaza

_ „Șapte nenorociți de dolari!”: Un influenț al rețelelor sociale se înfurie după ce a plătit 7 dolari pentru un măr la Whole Foods

_ Scene îngrozitoare la fotbal în parc, când fostul star din A-League îi rupe piciorul rivalilor cu o provocare plină de rău, când echipa sa a fost lovită cu 8-0

_ Mii de oameni pe străzile din Paris: protest împotriva islamofobiei, pe fondul tensiunilor din Gaza

_ Miniştrii de Externe UE se întâlnesc la Luxemburg pentru a discuta fortificarea apărării aeriene a Ucraine

_ Unul din opt alegători laburişti consideră că steagul St George este „rasist şi dezbinător şi nu ar trebui să fie afişat”, conform unui nou sondaj.

_ Horoscopul zilei de 23 aprilie 2024. Fecioarele au nevoie de timp pentru a lua decizii bune

_ Sărbătorile zilei de 22 aprilie 2024 - Sf. Ier. Teodor Sicheotul, episcopul Anastasiopolei

_ Comediul Johnny Vegas declanșează o dispută cu localnicii după ce și-a mutat site-ul de glamping Field of Dreams în orașul lor pitoresc.

_ Ești suficient de curajos să încerci cea mai recentă tendință de tweaking: o schimbare a vaginului? Expertul nostru în frumusețe vă dezvăluie cele cinci tratamente despre care TREBUIE să știți dacă aveți peste 40 de ani

_ Iarna nu se dă dusă: Cod galben de ninsori însemnate cantitativ în 14 judeţe

_ Fosta soție a miliardarului lui Bill Gates, Melinda, arată un nou inel de diamant URIAȘ pe degetul de logodnă după o călătorie privată cu elicopterul... în timp ce își găsește fericirea după despărțirea de fondatorul Microsoft

_ Femeile, tot mai atrase de extrema dreaptă - 'Marine Le Pen a reușit să-și fidelizeze electoratul feminin'

_ Atenționare Infotrafic: Aglomerație pe A1, la intrarea în București, și pe Centura Capitalei

_ „Nu am nimic de ascuns”, spune șeful sporturilor cu motor Ben Sulayem

_ Problemă uriașă pentru mulți pensionari - Vor lua o pensie mai mică, deși au muncit mai mult

_ Fanii susțin că VAR-ul „a distrus unul dintre cele mai mari momente de la Cupa FA vreodată” după ce câștigătorul din ultimul minut al lui Coventry împotriva lui Man United a fost declarat în ofsaid, deoarece ei spun că „omoară toată bucuria sportului”

_ Sute de crime de vrăjitorie și voodoo au fost anchetate de forțele de poliție din Marea Britanie, arată noi cifre

_ Jennifer Hudson împărtășește o retragere de la eliminarea American Idol cu ​​20 de ani mai devreme, în timp ce reflectă asupra călătoriei către statutul EGOT: „Nu renunța niciodată!”

_ Prima statuie memorială a regretatei Regine este dezvăluită cu ocazia celei de-a 98-a aniversare a ei - prezentându-i pe iubitul ei Corgis în picioare, în calitate de proprietari reali ai masei rasei pentru a-și aduce omagiu

_ Ramses al II-lea se întoarce acasă: Egiptului i s-a returnat un important artefact furat în urmă cu peste 30 de ani


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10

Nr. de articole la aceasta sectiune: 567, afisate in 10 pagini.