_ Cele mai bune trusturi de investiții pentru pensia dvs. - experții își dezvăluie alegerile

Când vine vorba de a-ți construi fondul de pensii sau de a-l investi pentru veniturile din pensii, este important să găsiți o investiție de încredere.

Returnările nu sunt niciodată garantate - iar investițiile scad, de asemenea la fel de sus - dar există unele caracteristici care le fac pe unele să iasă în evidență. 

Multe trusturi de investiții și-au construit un palmares remarcabil în ceea ce privește strângerea de dividende, făcându-le o opțiune populară pentru persoanele care își reduc un venit la pensie.

Dar consilierii financiari au venit și cu unele dintre cele mai bune alegeri din lumea trusturilor de investiții pentru cei care încă își construiesc o pensie.

Asociația Societăților de Investiții a compilat recomandări de experți pentru ceea ce este cunoscută în jargonul financiar ca faza de „acumulare” a vieții unui economisitor și pentru cei care au nevoie de un venit în etapa de „decumulare” la pensionare.

Trecurile de investiții sunt companii listate cu acțiuni care se tranzacționează pe acțiuni. piață. 

Sunt cunoscuți ca de tip închis, deoarece investitorii pot cumpăra sau vinde acțiuni pentru a se alătura sau a părăsi, dar bani noi în afara acestui pool nu pot fi strânși fără emiterea de noi acțiuni.

Aceasta este spre deosebire de fondurile deschise de investiții în care banii sunt adunați pentru a investi în acțiuni, obligațiuni sau alte fonduri.

Fiduciile de investiții pot fi mai riscante decât fondurile, deoarece acțiunile lor se pot tranzacționa cu o primă sau cu reducere față de valoarea activelor pe care le dețin - vedeți mai jos pentru mai multe despre cum funcționează acest lucru.

Deși lista de mai jos a fost aleasă de patru consilieri financiari profesioniști, rețineți că acesta nu este un sfat financiar individual și ar trebui să verificați întotdeauna dacă o investiție individuală este potrivită pentru dvs. Dacă aveți îndoieli, solicitați sfaturi financiare independente.

Paul Chilver, manager de planificare financiară la Birkett Long

Odată cu vârsta aparent în continuă creștere a pensiei de stat și creșterea viitoare a vârstei pe care o persoană poate avea acces la pensie, investiția într-o pensie este pe termen lung.

Având în vedere acest lucru, trusturile de investiții, dintre care multe tranzacționează aproape de reduceri record, ar putea fi o opțiune excelentă.

Reducerile sunt deosebit de atractive pentru trusturile de investiții axate pe Regatul Unit și o sugestie pentru acumulare. etapa de investiție este Mercantile Investment Trust administrată de JPMorgan, care a beneficiat de o reducere de două cifre de mai multe luni, în ciuda performanței foarte bune pe termen scurt.

Mercantile Investment Trust  (Taxă curentă: 1,41 la sută)

Philippa Maffioli, senior manager de investiții la Blyth-Richmond Investment Managers

În timpul fazei de acumulare, când creșterea și diversificarea sunt esențiale, recomand Worldwide Healthcare Trust .

Această încredere globală oferă investitorilor oportunitatea de a obține expunere la companii farmaceutice, de biotehnologie și alte companii conexe de asistență medicală, toate într-un portofoliu gestionat activ.

Acestea variază de la produse farmaceutice multinaționale mari la produse farmaceutice necotate. companii de biotehnologie emergente. Fondul este administrat de OrbiMed Capital, care a fost fondată în 1989 și a devenit cea mai mare firmă de investiții în domeniul sănătății din lume.

Echipa analizează în mod activ aproape 1.000 de companii, iar echipa lucrează pentru a identifica sursele de supraperformanță ca precum și cei cu produse subapreciate în curs de dezvoltare, cu echipe de management de înaltă calitate și resurse financiare puternice.

Worldwide Healthcare Trust  (Taxă curentă: 0,83 la sută)

Sunt foarte dornic ca clienții mei să se expună la stilul de management al lui Spencer Adair și Malcolm MacColl de la The Monks Investment Trust în timpul fazei de acumulare a unui Sipp.

Scopul lor este să se concentreze asupra companiilor globale dintr-o gamă de profiluri cu o creștere peste medie a câștigurilor pe care se așteaptă să le dețină timp de aproximativ cinci ani. .

Acestea fiind spuse, sunt cunoscuți pentru că abordează problemele direct și nu le este frică să arunce o privire critică asupra portofoliului lor atunci când este necesar, ceea ce cred că este foarte convingător.

I cred că Monks este bine poziționat pentru a valorifica trecerea continuă către o lume mai digitalizată și trebuie să fie inclusă într-un portofoliu în care este necesară creșterea.

Monks Investment Trust  (Taxă curentă: 0,69 la sută)

Doug Brodie, fondatorul și directorul executiv al Chancery Lane

În construirea de pensii, investitorii ar trebui să țină cont de faptul că trusturi precum Lowland, Murray International și City of London toți au depășit cu mult performanța FTSE All Share în ultimii 20 de ani.

Este posibil ca trusturile de investiții să nu aibă bugetele de vânzări și marketing ale companiilor de pensii, așa că investitorii trebuie să caute puțin mai mult.

O privire rapidă asupra rentabilității pe termen lung va arăta oamenilor că există un motiv întemeiat pentru care investitorii instituționali sunt mari investitori în trusturi.

Țara joasă  (Taxă curentă: 1,03 la sută)

Murray International  ;(Taxă curentă: 0,78 la sută)

Orașul Londra (În desfășurare taxa: 0,65 la sută)

Neil Mumford, planificator financiar autorizat la Milestone Wealth Management

Pentru cei care caută creștere, aș recomanda JPMorgan Global Growth and Income Trust. Acesta este unul dintre puținele trusturi de investiții care se tranzacționează cu o primă, dar acest lucru nu ar trebui să-i preocupe pe investitorii pe termen lung.

Accentul pune un accent deosebit pe cea mai mare bursă din lume, SUA, reprezentând două treimi din portofoliu. Este un portofoliu cu convingeri ridicate, cu 50 până la 90 de participații, primele zece reprezentând mai mult de 40% din portofoliu.

Acest lucru i-a permis să depășească o anumită marjă, cu o rentabilitate de 305% față de ultimii zece ani.

Vor fi momente în care pot exista variații ale valorii portofoliului, dar pentru investitorul pacient, acest lucru se va spera să plătească. Dacă ar exista îngrijorare cu privire la primă, această încredere ar fi ideală și pentru investiții lunare regulate.

JPMorgan Global Growth and Venituri(Taxă curentă: 0,66 la sută)

Neil Mumford de la Milestone Wealth Management

The Scottish American Investment Company este alegerea mea pentru cineva care caută să construiască fie un portofoliu de venituri, fie de creștere și este o exploatare de top cinci în propriul meu Sipp.

Încă acumulez, dar va rămâne odată ce retrag. Este un portofoliu de acțiuni cu adevărat diversificat, repartizat în mod egal între SUA și Europa, la aproximativ 35% fiecare din portofoliu.

Deși nu are cel mai mare randament la 2,9%, acest erou al dividendelor are și-a crescut plățile cu o medie de 4,2% pe an în ultimii cinci ani, iar această creștere a dividendelor nu i-a împiedicat capacitatea de a crește capitalul – un randament total de peste 170% în ultimii zece ani ar trebui să mulțumească orice investitor. 

Prețul este în prezent o afacere completă, atunci când considerați că se tranzacționează cu o reducere extrem de atractivă față de activele nete de aproximativ 10%, atunci când în trecut a fost tranzacționat aproape de NAV sau cu o primă.

Scottish American Investment Company (Taxă curentă: 1,01 la sută)

Philippa Maffioli de la Blyth-Richmond Investment Managers

În timpul fazei de decumulare, când creșterea capitalului nu este la fel de importantă și accentul se poate muta către conservarea capitalului, personal Assets Trust ocupă un loc important în portofoliile multor pensionari.

Abordarea managerului este liniștitor de conservatoare și se concentrează asupra riscului de a pierde bani mai degrabă decât a riscului de volatilitate.

Chiar dacă acesta este cazul, oferă diversificare globală în patru clase de active și reprezintă o bază pentru un risc mai scăzut și/sau portofolii decumulate.

Este gestionat de Sebastian Lyon, care este asistat de Charlotte Yonge și de politica lor. este de a proteja și de a crește (în această ordine) valoarea fondurilor acționarilor pe termen lung.

Personal Assets Trust (Taxă curentă: 0,67 la sută)

Ruffer Investment Company este un alt trust care se concentrează pe conservarea capitalului și are o experiență de succes în realizarea acestui lucru.

Obiectivul este de a menține o strategie diversă care încorporează obligațiuni cu termen scurt, strategii de credit și instrumente derivate și metale prețioase, plus o gamă diversă de acțiuni internaționale.

Strategia de investiții și alocarea activelor sunt stabilite de Henry Maxey și Neil McLeish, Co-Chief Investment Officers, sprijiniți de o echipă de manageri seniori de fonduri și analiști de cercetare.

Ruffer caută să păstreze capitalul folosind o abordare foarte disciplinată cu primul obiectivul de a menține valoarea pe o perioadă de un an și de a crește capitalul pe termen lung. Aceasta înseamnă că ar percepe o pierdere în concordanță cu piața ca un eșec.

Ruffer Investment Company (Taxă curentă: 1,07 la sută)

Paul Chilver din Birkett Long

Când veniți să obțineți un venit din trusturile dvs. de investiții în pensii sunt o alegere excelentă.

În parte, acest lucru se datorează faptului că își pot uniformiza plățile de venit, ceea ce înseamnă că o parte din venit poate fi reținută în trust în cazul în care este necesar în viitor, când piețele bursiere ar putea fi mai volatile.

Există multe trusturi de investiții care plătesc un dividend atractiv, iar prima mea sugestie este un trust de investiții axat pe Regatul Unit, Edinburgh Investment Trust.

Acesta este un trust de investiții de lungă durată și este acum gestionat de Liontrust după achiziționarea lor de Majedie.

O a doua sugestie ar fi un trust global de investiții, JPMorgan Global Growth and Income.

Acest trust are cea mai mare pondere pe acțiunile din SUA și plătește în prezent un randament de 3,4 per cent pe an.

Edinburgh Investment Trust (Taxă curentă: 0,53 la sută)

JPMorgan Global Growth and Income - vezi, de asemenea, mai sus (Taxă curentă: 0,66 la sută)

(Fluierul)