15:52 2023-02-01
crimes - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu
_ O rată de bază de 4% va însemna că ratele ipotecare vor crește din nou?
_ O rată de bază de 4% înseamnă ipotecă ratele cresc din nou?
Din decembrie 2021, Banca Angliei și-a crescut încet rata dobânzii de bază în încercarea de a aborda nivelurile record ale inflației.
Cu puțin peste doi ani în urmă rata a fost de 0,1 la sută, dar acum este la 3,5 la sută - cea mai mare din octombrie 2008.
Băncile au răspuns în general la aceste creșteri ale ratei de bază prin creșterea ambelor economii. și ratele ipotecare. Cu toate acestea, mini-bugetul din septembrie anul trecut a dezorientat acest lucru, deoarece turbulențele economice pe care le-a provocat au împins inițial rata medie ipotecară cu mult peste rata de bază.
De atunci , ratele ipotecare au scăzut - și chiar și după ultima creștere a ratei de bază din decembrie, media a continuat să scadă.
Săptămâna aceasta, Virgin Money a lansat primul credit ipotecar fix cu o rată sub 4% asta se vede de luni de zile - deși tranzacția de 3,99 la sută este pe o soluție de zece ani și este disponibilă numai pentru cei care au un depozit de cel puțin 25 la sută.
Dar, acum rata de bază se pregătește să crească din nou, ipoteca deținătorii ar putea fi îngrijorați că ratele ipotecare vor începe să crească din nou.
Ne uităm la unde sunt ratele ipotecare astăzi și cât de probabil este să existe o creștere.
Ratele ipotecare fixe nu sunt direct legate de rata de bază, în același mod în care sunt produsele de urmărire și cele variabile, dar creditorii au avut tendința de a transfera creșterile ratei de bază către clienții care au luat noi corecții în ultimele 12 luni.
Cu toate acestea, în ciuda ratei de bază care continuă să crească,
Remedierile pe cinci ani au urmat o traiectorie similară, scăzând de la un vârf de 6,51% în octombrie la 5,2% acum.
Acest lucru se datorează faptului că majorările ratelor ipotecare au trecut înaintea Băncii Angliei.
Deși ratele creșteau deja din cauza creșterii ratei de bază, acestea au crescut în urma nefericitei mini -Bugetul anunțat de guvernul lui Liz Truss și acum scade treptat.
Și, în continuare, vești bune pentru debitori, creditorii au început să se angajeze în ceea ce brokerii etichetează un „război al prețurilor”. Creditori importanți, inclusiv
Cel mai recent, Coventry Building Society și-a redus toate ratele fixe pe cinci ani pentru creditele ipotecare de depozit de cinci și 10%.
Debitorii pot verifica ratele pe care le-ar putea obține pe baza valorii casei și a mărimii împrumutului cu
Predicții pentru cât de mare este rata de bază va merge anul acesta au scăzut rapid, deoarece impactul mini-bugetului din septembrie s-a disipat.
În urma, se temea că Banca va trebui să-și majoreze rata cu până la 6% pentru a aduce inflația din nou sub control.
Cu toate acestea, cei mai mulți se așteaptă acum să ajungă la un vârf de aproximativ 4,5% în vară, înainte de a scădea din nou la sfârșitul acestui an.
Prognoza urmează cea mai recentă semne că inflația este ținută sub control, deoarece cifrele oficiale au arătat că fabricile și-au redus prețurile în decembrie cu cel mai rapid ritm din aprilie 2020.
Craig Fish, fondatorul Lodestone Mortgages and Protection, spune: „În timp ce creditorii urmăresc rata de bază a Băncii Angliei și produsele lor de urmărire sunt afectate de aceasta, ratele fixe urmează ratele swap, care au fost în scădere constantă.
„Odată cu îmbunătățirea perspectivelor economice, este de așteptat ca ratele swap să continue să scadă și să urmeze ratele fixe.”
Ratele swap sunt un acord prin care două bănci convin să schimbe un flux de plăți viitoare de dobândă fixă cu un alt flux de dobânzi variabile, pe baza unui preț stabilit. Ele tind să arate spre ce piețe cred că se îndreaptă ratele ipotecare pe termen lung.
Cu toate acestea, este puțin probabil să existe scăderi dramatice ale ratelor ipotecare, potrivit experților.
Greig Cowley, broker ipotecar la Riverside Mortgages, adaugă: „Ratele ipotecare, ratele swap și randamentele gilt sunt aproape la un echilibru și, deși s-ar putea să vedem mai multe reduceri ale ratelor fixe ale creditorilor, nu va exista nimic care să incendieze lumea.
„Mesajul nostru către potențialii cumpărători de case este că acesta este noua normalitate și nu se va schimba în curând.”
În timp ce rata de bază afectează prețul creditelor ipotecare, creditorii își bazează și ratele pe alți alți factori, inclusiv încrederea pieței.
„Rata de bază are un impact, dar predominant în motivele creșterii, mai degrabă decât creșterea în sine”, spune Lee Johnson, director la brokerajul ipotecar Willow Private. Finanțe.
„Inflația a scăzut, deși lent, și este de așteptat să continue pe un fundal a cererii sănătoase pentru proprietăți și împrumuturi de la începutul acestui an, în contrast puternic cu sfârșitul anului 2022.
„Această încredere, flexibilitate și concurență sporită între creditori ar trebui să însemne că ratele nu vor fi negative. afectat de decizia BoE.'
Această opinie este susținută de alți brokeri care spun că costul împrumutului s-a stabilit acum de la volatilitatea observată la sfârșitul anului trecut și este puțin probabil ca o creștere a ratei de bază duce la creșterea ratelor fixe.
Aaron Forster, director la brokerul Create Finance, spune: „Chiar și cu o creștere a ratei de bază, cred că este puțin probabil ca ratele ipotecare să înceteze să se mai reducă.
„Băncile așteaptă doar momentul potrivit pentru a cumpăra bani pentru a finanța împrumutul și acest lucru va însemna că vor fi și mai agresive cu reducerile ratelor.”
Cu toate acestea, această viziune nu este universală, cu un anumit avertisment că o creștere a ratei de bază va afecta împrumutații.
Graham Cox, de la Self-employed Mortgage Hub, spune că creditorii au avut mai multe „wi „Gle room” în decembrie între tarife și tariful de bază, așa că ar putea lua creșterea „în pasul lor”.
Cu toate acestea, „acum, cu remedieri pentru cei mai buni clienți care scad la 4-4,5%, nu există o marjă prea mare pentru creditori dacă, așa cum era de așteptat, rata de bază ajunge la 4%.
„Cea mai bună presupunere este că creditele ipotecare cu rată fixă vor crește cu 0,25 până la 0,4% luna viitoare.”
Spre deosebire de ratele fixe, ratele de urmărire sunt legate direct de rata de bază a băncii, de obicei cu o sumă suplimentară.
Așadar, dacă rata crește cu 0,5% conform previziunilor, acele ratele on tracker vor crește plățile ipotecare.
Din moment ce ratele fixe au crescut brusc în octombrie anul trecut
„Vom fi într-o situație în care trackerul și fixed vor fi în general aceleași, cu așteptarea ca rata bancară să crească”, spune Ray Boulger la brokerul John Charcol.
„Cu câteva luni în urmă a existat un argument foarte puternic pentru a lua un tracker, dar pentru că ratele fixe au scăzut destul de puternic, merită să ne gândim la o remediere”.
Boulger adaugă că, deși ratele fixe trebuie să scadă în continuare, acestea au scăzut până la punctul în care sunt atractive.
„Pentru consumatorul mediu, probabil că este mai bine să le repare pentru cinci ani, mai degrabă decât să ia o rată de urmărire”, adaugă el.
Dar merită să ne amintim că ratele fixe au costuri de rambursare anticipată, ceea ce deseori le face costisitoare dacă ratele scad dramatic. p>
Ratele variabile, în general, nu, așa că pot exista anumite circumstanțe în care o rată variabilă rămâne cea mai bună opțiune.
Comentarii:
Adauga Comentariu