_ Putem cumpara cu adevarat o casa cu o 1% depozit? DAVID HOLLINGWORTH răspunde

Iubita mea și cu mine căutăm să cumpărăm o casă pentru 250.000 GBP. Suntem un cuplu la sfârșitul de 20 de ani și avem un venit comun de aproximativ 80.000 de lire sterline, deși amândoi avem datorii consistente la împrumuturi studențești de plătit. 

Avem foarte puține economii, așa că am crezut că ne-a exclus să cumpărăm o casă pentru moment.

Dar noi am văzut recent ceva despre credite ipotecare de 99 la sută care par interesante. 

Ce creditori oferă aceste oferte și care sunt cercurile pe care le avem" ar trebui să sară peste pentru a obține unul? Sunt mult mai scumpe decât alte credite ipotecare? 

Derulați în jos PENTRU A AFLĂ CUM SĂ ÎL întrebați pe David Întrebarea ta ipotecarea  

De exemplu, în comparație cu ipoteca pe care am putea-o obține cu un 5 la sută sau 10 la sută depozit.

Avem 5.000 GBP economisite în prezent, dacă încercăm să ajungem la 12.500 GBP pentru un 5 la sută ipotecar sau crack pe? Care sunt pericolele de a opta pentru opțiunea de depunere de 1%?

David Hollingworth răspunde: În cazul dvs. , calculele de accesibilitate ipotecară nu vă vor încetini, presupunând că cheltuielile și angajamentele dvs. sunt tipice.

În cazul dvs., frâna la cumpărare este necesitatea unui depozit adecvat. Cu toate acestea, deoarece puteți susține ipoteca, o cerință mai mică de depozit ar putea ajuta cu adevărat.

Ofertele ipotecare care oferă 100% din prețul de cumpărare sau mai mult au fost disponibile pe scară largă, dar au renunțat în urma crizei financiare.  

Cerința tipică a depozitului minim pe piața actuală este de 5% din prețul de cumpărare.

Dat fiind că depozitul este o zonă atât de problematică, creditorii au căutat să dezvolte opțiuni . 

Mulți au avut tendința de a valorifica ajutorul părinților, dar mai recent există exemple de produse care ar putea oferi alternative fără a fi nevoie de Banca Mamei și Tatălui.

Conceptul de 99. la sută ipotecare a fost urmărită ca o soluție potențială înainte de Bugetul de primăvară, pentru a încuraja mai multe opțiuni de credit ipotecar. 

O schemă susținută de guvern nu s-a materializat niciodată, dar Yorkshire Building Society și marca sa de broker Accord Mortgages, au ulterior a lansat un produs care poate oferi până la 99% din prețul de achiziție.

Așa-numitul ipotecar de depozit de 5.000 GBP necesită un minim de, ați ghicit, un depozit de 5.000 GBP. 

Disponibil pentru proprietăți de până la 500.000 GBP, care ar putea echivala cu 1% din prețul de cumpărare, deși ar reprezenta 98% împrumut la valoarea în cazul dvs. 

Este disponibil numai pe case existente, nu pe apartamente sau pe proprietăți construite noi. Cel puțin un solicitant trebuie să fie un cumpărător pentru prima dată și nu pot exista alte proprietăți în fundal.

> O ipotecă fixă ​​pe doi ani este încă un pariu bun? 

Skipton Building Society oferă, de asemenea, o ofertă inovatoare Track Record, care permite împrumuturi de până la 100% împrumuturi cu valoare (LTV) pentru cei care pot demonstra 12 luni de plăți de închiriere care sunt mai mari decât plata lor ipotecară.

Marele plus al oricărei tranzacții cu LTV ridicat este că ți-ar putea accelera șansa de a cumpăra . 

Economisirea pentru un depozit mai mic vă poate permite să cumpărați mai devreme, lucru care este și mai important atunci când prețurile caselor sunt în creștere și ar putea deveni mai departe.

Ratele pentru ofertele LTV mai mari va fi mai mare decât pentru cei cu un depozit mai mare. Acordul Yorkshire BS și Accord este în prezent de 6,39 la sută, cel al lui Skipton este de 5,55 la sută, iar cele mai mici soluții pe cinci ani la 95 la sută sunt mai aproape de 5,3 la sută sau chiar cu puțin mai puțin. 

A Depunerea de 10 la sută ar înregistra cele mai bune rate sub 5 la sută.

> Calculator ipotecar cu cost real: verificați cât ar costa o nouă rată fixă 

Soldul la rate mai mari este cât timp ar putea dura economisirea. Folosind ceva de genul Lifetime Isa poate ajuta la creșterea economiilor, guvernul adăugând 25%, dacă este folosit pentru o primă achiziție sau pentru pensionare.

Este important să bugetați pentru alte costuri de cumpărare, inclusiv pentru sondaje și taxe legale. plus costul mutarii. În mod ideal, ați avea, de asemenea, o pernă pe care să vă repetați în cazul oricăror alte cheltuieli neprevăzute.

Un mic depozit crește șansa de apariție a capitalului propriu negativ dacă prețurile scad. Acest lucru este atenuat de faptul că ipoteca va trebui să fie pe bază de rambursare, astfel încât ipoteca restante se va reduce în timp. 

Ratele la aceste produse sunt fixe pentru cinci ani, ceea ce elimină, de asemenea, creșterile. și scăderi ale oricărei fluctuații ale ratei.

Decizia dvs. va trebui să se reducă la un act de echilibrare a costurilor față de timpul necesar pentru a economisi un depozit mai mare.

(Fluierul)