18:37 2024-04-25 science - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu

_ Un caz extraordinar de fraudă din Vietnam expune vulnerabilitățile inerente ale băncilor

_ Un caz extraordinar de fraudă din Vietnam expune vulnerabilitățile inerente ale băncilor

Criza financiară din 2008 a arătat cât de mult depinde lumea de bine administrarea băncilor. De atunci, autorităților de reglementare li s-au acordat noi puteri pentru a ține unele dintre cele mai mari instituții într-o lesă mult mai scurtă pentru a elimina riscul, lăcomia și corupția.

Dar această abordare nu a funcționat peste tot. Pe 11 aprilie 2024, o femeie de afaceri din Vietnam a fost condamnată la moarte pentru că a luat împrumuturi frauduloase de 44 de miliarde de dolari SUA (35 de miliarde de lire sterline) de la una dintre cele mai mari bănci din țară.

Truong My Lan a luat banii — cei mai mulți din care este puțin probabil să fie recuperată — din Saigon Commercial Bank (SCB) prin ocolirea unei legi vietnameze care împiedică pe oricine să dețină mai mult de 5% din acțiunile unei bănci. Folosind sute de companii-fantasmă (printre alte metode), ea a ajuns să dețină peste 90% din bancă.

Între timp, împrumuturile pe care le-a luat (în valoare de puțin sub 10% din PIB-ul Vietnamului pentru 2024) a constituit 93% din întregul portofoliu de credite al băncii. În mai multe rânduri, ea a retras sume uriașe în numerar, pe care le-a depozitat în subsolul ei.

Lan este de așteptat să facă apel la verdictul instanței. Dar la nivel de bază, acest caz extraordinar de fraudă expune vulnerabilitățile inerente ale băncilor, care folosesc depozitele pentru a finanța împrumuturi. Mai simplu spus, pentru fiecare 10 lire sterline depuse, o bancă ar putea împrumuta până la 9 lire sterline pentru a finanța ipoteci sau împrumuturi corporative, păstrând doar 1 lire sterline ca rezervă pentru a permite retragerile.

Dar în timp ce deponenții își pot retrage teoretic. bani ori de câte ori doresc, dacă cer o sumă deosebit de mare de numerar, banca poate să nu aibă suficientă rezervă pentru a o acoperi. După arestarea lui Lan în 2022, SCB s-a confruntat cu o criză bancară (când un număr mare de clienți încearcă să-și retragă banii), iar banca a fost de atunci sub controlul statului.

Pentru a evita acest tip de situație, băncile din majoritatea țărilor sunt reglementate cu atenție. Și de la criza financiară globală, mulți sunt obligați să dețină niveluri mai ridicate de capital și lichiditate pentru a absorbi pierderile în perioadele de stres.

Amploarea fraudei și a corupției care a avut loc la SCB evidențiază impactul devastator pe care un mediul corupt poate avea asupra sectorului financiar. Diferite studii arată că corupția poate afecta negativ stabilitatea sistemului bancar, poate reduce creditarea și crește probabilitatea crizelor bancare.

Vietnam se confruntă de mult timp cu provocările corupției, iar procesul SCB a fost un important parte a așa-numitei campanii „Furnalul aprins” care i-a vizat pe politicieni și lideri de afaceri ca parte a unei încercări de a eradica corupția din guvernul și economia vietnameze.

Dar poate să nu fie atât de simplu.

Există un argument că, în unele cazuri, corupția poate avea de fapt beneficii sociale - că poate „unge roțile” unei economii altfel stagnante. Unii au susținut că ceea ce s-a întâmplat cu SCB este destul de răspândit (la scară mai mică) în economia vietnameză și că creșterea economică semnificativă pe care a experimentat-o ​​țara în ultimii ani (economia și-a triplat dimensiunea din 2010) se datorează în mare parte creșterii nivelurile corupției.

Această idee este susținută de cercetări care sugerează că corupția nu este întotdeauna distructivă din punct de vedere economic, dar poate juca, de fapt, un rol de susținere.

Teoria este că pe alocuri de administrare lentă și birocrație nesfârșită, corupția poate accelera ocazional lucrurile, ocolind limitările ineficiente ale birocrației.

În unele cazuri, corupția poate duce la funcționarea mai eficientă a întreprinderilor și a instituțiilor. Încep proiectele, se creează locuri de muncă, se acordă contracte. Lucrurile se fac.

Bineînțeles, asta nu este pentru a argumenta pentru mai multă corupție – doar pentru a ilustra faptul că efectele sale pot fi mai nuanțate decât am putea crede. Și ar trebui să ne amintim că lumea de reglementare în sine poate fi coruptă și ea.

Deși reglementarea financiară care vizează corupția poate fi eficientă, atunci când autoritățile au prea multă putere de reglementare, aceasta poate genera practici de corupție. Cercetările sugerează că oferă oportunități de a primi plăți pentru favoruri de reglementare, subvenții și contracte guvernamentale.

S-a susținut chiar că reglementările instituite după criza financiară globală din SUA, menite în mod special să prevină alte criză, a creat noi riscuri de creștere a corupției.

Dar cooperarea internațională poate ajuta. Economiile avansate precum Marea Britanie, SUA și UE sunt toate membre ale Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel, unde orientările de reglementare pentru sectorul bancar sunt adoptate în mod colectiv. Acest lucru protejează statele membre – și cetățenii lor – împotriva corupției prin stabilirea de standarde comune, monitorizarea reciprocă a procedurilor și schimbul de informații.

Ca urmare, un caz extrem precum cel observat în Vietnam este puțin probabil să se dezvolte. in vest. Dar este necesară o vigilență continuă, deoarece chiar și procedurile și reglementările puse în aplicare pentru a menține standarde înalte sunt ele însele susceptibile de tipul de corupție pe care sunt concepute pentru a preveni.

Acest articol este republicat din The Conversation under a Creative. Licență comună. Citiți articolul original.

(Fluierul)

Inapoi