_ Sezonul de vârf pentru retragerile de pensie este aici - dar ai grijă la aceste capcane

Sezonul de vârf pentru retragerile de pensii a sosit, persoanele în vârstă sunt susceptibile să ia sume record din fondurile lor de pensii după doi ani de creștere a facturilor gospodăriei.

Primăvara este popular deoarece oamenii au un nou set de alocații la începutul anului fiscal și mulți dintre cei peste 55 de ani aleg această perioadă pentru a-și accesa pensiile pentru prima dată.

„Acesta poate fi un lucru perfect sensibil. de făcut, cu condiția să aveți un plan de retragere bine gândit”, spune Tom Selby, director de politici publice la AJ Bell.

„De această dată, anul trecut a fost înregistrată o creștere bruscă a retragerilor, cu un record de £ 4 miliarde de plăți impozabile preluate din pensii în mod flexibil de 567.000 de persoane în timpul trimestrului.”

Aceasta a fost o creștere de 17% față de același trimestru al anului precedent și rezultă la o medie de 7.100 de lire sterline pe retragere, adaugă el.

A existat o anomalie în această tendință în ultimii ani, pandemia care a început în primăvara lui 2020 i-a determinat pe economisiți să întrerupă sau să se abțină de la a lua numerar.

Oamenii care plănuiesc să facă bani. retragerile de pensii în această primăvară ar trebui să țină cont de potențialele capcane - mai ales dacă este prima dată - și să planifice din timp pentru a-și proteja fondul și a evita capcanele fiscale.

A nu ști când vei muri este una dintre cele mai mari riscurile pe care le asumați - până acolo cu prăbușirile pieței - dacă vă bazați pe un strategie de investire și retragere la pensie, mai degrabă decât să cumpere o anuitate.

În fiecare an, mai puțini oameni se pensionează cu pensii cu salariul final, care asigură un venit garantat până la moarte. 

Deci, dacă nu lucrezi în sectorul public, pentru mulți oameni pensia de stat este singurul venit de care vor putea depinde pe termen nelimitat.

Prin urmare, trebuie să te asiguri că nu te epuiza retrăgând bani din investiții în pensii prea repede. 

A lua un venit din pensie înseamnă că pierdeți potențialul de rentabilitate mai mare de a rămâne investit într-o schemă de pensie sau trageri și vă restrângeți perspectivele financiare în continuare.

Există, de asemenea, o capcană urâtă cunoscută sub numele de „devastarea costului lirei” care poate provoca daune grave investițiilor în pensii, în special în primii ani ai pensionării.

Înseamnă că atunci când piețele scad suferă triplul șanț al scăderii valorii de capital a fondului, epuizării suplimentare din cauza venitului pe care îl scoateți și o scădere a veniturilor viitoare.

Acest lucru ridică o problemă de fiecare dată când piețele se prăbușesc, dar este deosebit de periculos la începutul pensionării, deoarece investitorii pot acumula pierderi mari și nu le pot recupera niciodată dacă nu sunt atenți.

Există strategii pentru a atenuarea pericolului de distrugere a costurilor lire sterline

Există multe capcane fiscale pentru cei neprudenți când vine vorba de pensii.

Dacă efectuați retrageri pentru prima dată, veți dori să evitați plata taxei de urgență.

HMRC plătește taxe suplimentare pentru orice retragere inițială dintr-un fond, presupunând că ar putea fi „prima lună” dintr-o serie pentru restul unui an fiscal.

Dacă faceți acest lucru corect la începutul anului fiscal, aceasta poate fi o sumă uriașă. 

Depășitorii de pensii trebuie apoi să își revendice banii înapoi de la fiscal sau așteptați până când se rezolvă după sfârșitul anului fiscal curent. 

Există modalități de a evita acest lucru, cum ar fi să faceți mai întâi o mică retragere, cum ar fi 100 GBP.

Si mai mult. problema serioasă de evitat este declanșarea „alocației anuale pentru cumpărarea de bani” sau MPAA în mod inutil.

Atunci când începi să folosești un pot de pensie cu contribuție definită pentru orice sumă care depășește suma forfetară de 25% fără impozit, poți să păstrezi doar 10.000 GBP pe an și totuși te califică automat pentru scutiri de impozite valoroase de atunci încolo.

Această alocație are scopul de a împiedica oamenii să-și recicleze retragerile din pensie înapoi în vasele lor pentru a beneficia de scutire de taxe de două ori.

Între timp, experții în finanțe sfătuiesc adesea. acumularea pensiei tale și cheltuirea altor numerar și investiții disponibile mai întâi, pentru a-ți ține banii departe de ghearele fiscalului.

Păstrarea banilor într-un potul de pensie poate reduce valoarea impozitului pe moștenire cei dragi trebuie să plătească, dacă averea dvs. depășește pragurile de bază sau pentru alocația pentru locuință nouă.

Dar oricine dorește să-și minimizeze impozitul anual pe venit sau să-și folosească eficient alocația fiscală pentru câștigurile de capital. , ar putea beneficia, de asemenea, de epuizarea activelor deținute în afara unei pensii.

Puteți beneficia de 25% din pensie gratuită, dar după aceea aveți în vedere impozitul pe venit atunci când faceți retrageri. 

Alocația personală a fost înghețată la 12.570 GBP în anul fiscal 2024-2025, iar impozitul pe venit trece peste acest prag, în funcție de circumstanțele dvs. individuale și de codul fiscal.

Dacă trebuie să faceți retrageri de pensie pentru a acoperi facturile importante, asigurați-vă că nu luați prea mult și lăsați-l să se adune într-un cont curent sau de economii cu dobândă mică.

Cu excepția cazului în care aveți nevoie de bani pentru pensie pentru cheltuielile de trai sau pentru un anumit scop de cheltuieli, experții financiari nu iau în considerare transferul lor în numerar.

Ei avertizează că economiile dvs. vor pierde valoare dacă dobânda câștigată nu este depășiți inflația.

Protejați-vă de fraudători rămânând atent la ofertele de pensii care oferă venituri prea bune pentru a fi adevărate, care ar putea veni cu taxe foarte mari sau ar putea fi înșelătorii.

Consultați Registrul de firme autorizate al Autorității de Conduită Financiară sau contactați Action Fraud dacă aveți îndoieli.

De asemenea, ar trebui să știți că, dacă nu vă calificați din motive de sănătate foarte gravă, riscul de a fi înșelat dacă încercați să retrageți pensia înainte de a împlini 55 de ani este foarte mare.

Noi nu cunoașteți nicio companie legitimă care să vă ajute să retrageți pensia înainte de 55 de ani, printr-un împrumut sau orice altceva – doar escroci.

Și vă puteți pierde întregul pot de pensie și vă puteți confrunta cu o taxă fiscală de până la 55% din potul în plus pentru a lua bani din pensie înainte de a împlini 55 de ani. HMRC va urmări taxa fiscală chiar dacă pensia în sine a dispărut deja într-o înșelătorie.

Colecrul nostru de pensii Steve Webb a răspuns la o întrebare despre pericolele de a accesa o pensie înainte de 55 de ani - denumit uneori „eliberarea pensiei” de către escroci.

El a explicat opțiuni alternative, de exemplu dacă sunt datori.

Dacă datorați bani, contactați o organizație de caritate, cum ar fi StepChange sau consultați Sfaturi pentru cetățeni.

 Este cel mai bine este să folosiți o organizație de caritate non-profit și nu o firmă comercială de consolidare a datoriilor pentru a vă ajuta. Aveți grijă când efectuați căutări pe internet pentru a vă asigura că contactați organizația corectă.

(Fluierul)