Pe măsură ce piața imobiliară continuă să explodeze-marcând o scădere record a vânzărilor de case în așteptare luna trecută, pe fondul ofertelor anulate și al reducerilor de prețuri, există aproximativ 450.000 de cumpărători de case care datorează mai mult decât valoarea casei lor la sfârșitul celui de-al treilea trimestru, potrivit la o nouă analiză de la Black Knight.Dintre aceștia, aproximativ 60%, sau 270.000, și-au cumpărat casele în primele nouă luni ale anului 2022.În total, aproximativ 8% dintre creditele ipotecare contractate în 2022 sunt acum marginal sub apă, iar alte 20% au o poziție scăzută a capitalurilor proprii.

Pe scurt, există puțin risc pentru cei care au cumpărat cu mai mult de un an în urmă-dar cumpărătorii de case din 2022 nu s-au descurcat atât de bine.

În special, dintre deținătorii de credite ipotecare de achiziție FHA, mai mult de 25% au alunecat sub apă și mai mult de trei sferturi au mai puțin de 10% capital propriu.Aceasta este o cohortă ilustrativă și, din păcate, potențial vulnerabilă, pe care vom continua să o urmărim îndeaproape în lunile următoare.”

În plus, Black Knight a constatat că excluzând pandemia, rata „de plată anticipată” EPD care urmărește nerambursările ipotecare în termen de șase luni de la inițiere, a a atins cel mai înalt nivel din 2009 pentru împrumuturile FHA, care sunt împrumuturi garantate de guvern acordate de obicei americanilor cu venituri mici, care altfel nu ar putea obține un împrumut.p>

Așa cum s-ar putea aștepta, cei cu scoruri de credit mai mici sunt cei mai delincvenți.

80% dintre casele cumpărate prin împrumuturi FHA sau VA au sub 10% capital propriu.

Săpădând mai adânc în datele lunii, Black Knight a descoperit că, deși este încă relativ scăzută în rândul împrumuturilor conforme, rata de nerambursare a plății anticipate EPD – care acoperă creditele ipotecare care au devenit delincvente în decurs de șase luni de la originarea –– a crescut în rândul împrumuturilor FHA pentru o mare parte a anului trecut pentru a atinge cel mai înalt nivel din 2009, excluzând lunile imediate din urma pandemiei.-Black Knight

Aceasta fiind spuse, doar 0,84% din totalul creditelor ipotecare au scăzut în capitaluri proprii negative, ceea ce este „extrem de scăzut în raport cu standardele istorice”.

Mai multe statistici prin Black Knight:

• Aprecierea anualizată a încetinit la 9,3% de la 10,7% din septembrie, marcând a șaptea lună consecutivă de răcire, dar cel mai mic astfel de declin din mai
• Noile înregistrări de vânzare în octombrie au fost cu 19% -94.000 sub nivelurile din 2017-2019, marcând cel mai mare deficit din ultimii șase ani – în afara lunilor martie și aprilie 2020, când o mare parte a țării era blocată
• Trei luni de creștere stagnată a stocurilor atenuează presiunea în scădere asupra prețurilor locuințelor din cauza accesibilității caselor care rămâne în continuare aproape de minimele din ultimii 35 de ani
• În ciuda încetinirii corecțiilor de preț, riscul de acțiuni în rândul creditelor ipotecare de cumpărare din 2022 persistă, în timp ce riscul rămâne minim în rândul celor care au cumpărat cu 12 sau mai multe luni în urmă

„Deși corecția prețului locuințelor a încetinit, a expus în continuare un buzunare semnificativă de risc de acțiuni.Nu vă înșelați: ratele negative ale acțiunilor continuă să fie mult sub mediile istorice, dar a apărut o bifurcare clară a riscului.între casele ipotecate cumpărate relativ recent și cele cumpărate la începutul sau înainte de pandemie”, a spus Black Knight într-un comunicat.„Riscul în rândul achizițiilor anterioare este practic inexistent, având în vedere pernele mari de capital pe care aceștia deținătorii de credite ipotecare stau.

În ceea ce privește accesibilitatea pieței, St.Louis, MO este cea mai accesibilă, în timp ce Sacramento, CA este cea mai puțin accesibilă piață, pe baza raporturilor actuale dintre plăți și venituri față de mediile 1995-2003.

imagine>