09:38 2024-04-15 crimes - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu

_ Ar putea ipoteca mea să mă coste mai mult decât câștig din creșterea prețului casei?

_ Ar putea ipoteca mea să mă coste mai mult decât mine face din creșterea prețului casei?

Când oamenii cumpără o casă, tind să creadă că fac o investiție solidă, deoarece prețurile tind să crească pe termen lung.

Dar dacă nu sunt un cumpărător în numerar, ei solicită o ipotecă de la un creditor pentru a cumpăra o proprietate.

Ei vor petrece apoi zeci de ani rambursând acea ipotecă, o mare parte din plățile lor lunare fiind pe dobândă.

Deși este ușor să știi cât de mult au câștigat din creșterea prețului casei atunci când vin să vândă, proprietarii de case de obicei acordă mai puțină atenție cât i-a costat ipoteca între timp.

Cu ipoteca ratele care au crescut în ultimii doi ani, înseamnă că este mai probabil ca suma totală rambursată să fi înlocuit orice câștiguri obținute de creșterea prețului casei în acel timp.  

Asta nu înseamnă cumpărare. o casă este neapărat o idee proastă, mai ales dacă alternativa este să plătească chirii din ce în ce mai mari - dar proprietarii ar putea fi interesați să știe cât de mult ar avea nevoie de proprietatea lor pentru a-și compensa pe deplin costurile ipotecare.

Datorită unor cercetări noi, distribuite exclusiv cu This is Money de către site-ul de comparare a finanțelor personale Finder, putem dezvălui tocmai acest lucru. 

Analiza se bazează pe cineva care cumpără o casă medie din Regatul Unit cu un 25 depozit la sută pe un termen ipotecar de 30 de ani, în timp ce achitarea ratei ipotecare medii în ultimii 30 de ani, care este de 4,25%, luând în considerare și taxele tipice asociate cu reipotecare.

Locuința medie din Regatul Unit. în prezent costă 281.913 lire sterline, iar cineva care cumpără aceasta cu un credit ipotecar pe 30 de ani ar ajunge să cheltuiască 445.000 lire sterline pentru casă și ipotecă, potrivit Finder.

Pentru ca proprietatea să atingă această evaluare, prețul cerut ar prin urmare, trebuie să crească cu 58%, ceea ce echivalează cu peste 163.000 de lire sterline în termeni monetari pe parcursul a 30 de ani.

Totuși, vestea bună pentru potențialii cumpărători de case este că în ultimii 30 de ani, prețul mediu al casei din Regatul Unit a crescut cu 416 la sută.

Dacă acest lucru s-ar întâmpla din nou, o casă în valoare de 281.913 lire sterline astăzi ar valora 1.454.981 lire sterline în 2054, potrivit Finder.

Ratele ipotecare sunt în prezent, ușor peste media pe 30 de ani.

În prezent, cel mai popular produs ipotecar în rândul debitorilor sunt ratele fixe pe doi ani, potrivit brokerului L&C Mortgages. 

Rata ipotecară fixă ​​medie curentă pe doi ani pentru cineva care cumpără cu un depozit de 25% este de 4,97%, potrivit Finder.

Dacă această rată ar rămâne aceeași în următorii 30 de ani, totalul suma pe care cineva ar trebui să o plătească s-ar ridica la 477.900 de lire sterline. Aceasta înseamnă o sumă suplimentară de 90,65 GBP pe lună și peste 32.600 GBP în total.

> Ce urmează pentru ratele ipotecare și pentru cât timp ar trebui să remediați? 

Conform Moneyfacts, ipoteca medie pe doi ani cu rată fixă ​​pentru toate mărimile depozitelor este în prezent mai mare la 5,81 la sută.

Dacă aceasta ar fi rata medie în următorii 30 de ani, suma totală pe care cineva ar trebui să o plătească, atunci când cumpără o casă medie, s-ar ridica la 517.705 lire sterline, ceea ce echivalează cu o lire sterline în plus. 72.705 pe durata ipotecii, deși fără a ține cont de taxele suplimentare.

Pentru ca prețurile caselor să se potrivească cu costul ipotecii, ar trebui să crească cu aproximativ 84% în următorii 30 de ani. 

Dificultatea de a calcula costul unui credit ipotecar pe durata sa de 25, 30, 35 de ani sau chiar mai mult este că ratele se vor schimba aproape sigur.

Sistemul Marii Britanii de tranzacții cu rate fixe pe termen mai scurt - mai degrabă decât să stabilească o rată pentru durata de viață a unui credit ipotecar - înseamnă că un împrumutat ar fi putut începe să plătească 5% la mijlocul anilor 2000, trecând la rate de aproximativ 2 la 3 la sută după aceea, a scăzut la o soluție în intervalul de 1 la sută și acum reveniți la 5 la sută.

Pentru a vă face o idee despre cât ar costa o ipotecă de-a lungul vieții, puteți folosi True Cost Mortgage Calculator , și introduceți tarife diferite pentru diferite perioade de timp - sau puteți alege o rată medie pe care o estimați pentru întregul termen.  

Pentru ca prețurile caselor să crească în următorii 30 de ani cât de repede pe care au avut-o în ultimii 30 de ani, ar trebui, în medie, să crească în jur de 5,63% în fiecare an, ținând cont de efectul combinării anuale.

Acest lucru ar putea părea pe deplin posibil. Cu toate acestea, multe dintre previziunile majore ale prețurilor caselor prezintă o imagine mai defavorabilă, cel puțin în următorii cinci ani.

De exemplu, agentul imobiliar, Savills, prezice că prețurile medii ale caselor din Regatul Unit vor crește cu 17,9 la sută în cei cinci ani până în 2028.

Între timp, Knight Frank estimează că prețurile medii ale caselor din Regatul Unit vor crește cu 20,5% în aceeași perioadă.

Firma imobiliară, JLL, prezice o imagine și mai plată, cu prețurile medii la locuințe crescând cu 14% până în 2028, reprezentând o creștere medie de 2,7% în fiecare an.

În cele din urmă, prognozele prețurilor caselor trebuie luate cu un praf de sare. Prognoza următorilor cinci ani este destul de dificilă, dar prognoza cu exactitate a următorilor 30 de ani este aproape imposibil. 

A deține propria casă este adesea văzută ca mai mult decât o investiție, este o obsesie britanică și multe vedeți „urcarea pe scară” ca una dintre marile repere ale vieții.

Cumpărarea unei proprietăți este adesea considerată a fi un semn de independență, securitate și succes.

Deținerea este adesea considerată și ca alternativă preferată la închiriere, ceea ce înseamnă adesea plata unor chirii din ce în ce mai mari unui proprietar care ar putea cere chiriașilor să plece oricând, cu un preaviz de doar două luni. 

Dar în termeni pur financiari, cumpărarea și deținerea unei locuințe implică mai mult decât costul unui credit ipotecar.

Cumpărarea vine și cu unele costuri suplimentare, cum ar fi taxele legale și de inspecție, iar pentru cei care se mută, aceasta va implica și comisioane de agenți imobiliari și în majoritatea cazurilor. cazurile de taxe de timbru pentru achiziții viitoare.

Apoi, există costul de proprietate, care include reparațiile și întreținerea sau, mai des, taxele de serviciu și chiriile terenului, în cazul în care o proprietate închiriată.

În cele din urmă, în timp ce cumpărarea unei proprietăți poate fi văzută ca o investiție, nu ar trebui făcută doar din acest motiv.

Liz Edwards, expert în finanțe personale la Finder a spus: „Urcarea pe scara locuințelor a fost de obicei o investiție solidă. pentru britanici, dar există câteva lucruri esențiale de care trebuie să țineți cont înainte de a cumpăra.

„În primul rând, nu presupuneți că creșterile anterioare ale prețurilor caselor vor continua. 

„Este chiar și este posibil ca prețurile să treacă printr-o scădere prelungită - de exemplu, prețurile au scăzut și nu și-au revenit timp de aproape opt ani, între iulie 1989 și aprilie 1997.

„În al doilea rând, merită să ne amintim că prețul unei case nu este singurul cost implicat. Există taxe suplimentare, cum ar fi taxa de timbru, onorariile avocaților și o taxă ipotecară.

„Și, după cum a arătat această cercetare, costurile ipotecare adaugă o sumă semnificativă la costul total al unei case – mai ales dacă ratele dobânzilor cresc. în viitor.'

(Fluierul)

Inapoi