_ 20 de sfaturi Isa pentru a profita la maximum de noua dvs. alocație și creșteți o avere

Toți economisitorii vor avea o alocație de economii complet nouă, fără impozit, începând cu această joi, care este începutul noului an fiscal. În anul următor, puteți economisi până la 20.000 GBP în conturi individuale de economii (ISA) complet fără taxe.

Puteți folosi această alocație oricum doriți – toate odată sau pe tot parcursul anului și economisind ca mult sau cât de puțin puteți sau doriți.

Iată cele 20 de reguli de aur pentru a ajuta la construirea celui mai mare cuib posibil și pentru a profita la maximum de alocația dvs.

Primii zece se aplică în principal la Cash Isas; a doua jumătate, în mare parte pentru acțiuni și acțiuni Isas.

Toți cei peste 16 ani pot economisi până la 20.000 GBP în fiecare an fiscal în Isas. Dar cei mai mulți nu se apropie de consumul total al alocației lor.

Econonomii păstrează în medie aproximativ un sfert din această sumă, dar mulți economisesc considerabil mai puțin.

Așa că nu vă lăsați intimidați. – doar salvează tot ce poți gestiona.

S-ar putea să nu te simți ca să te îndepărtezi puțin aici și colo, dar în timp se poate acumula semnificativ. Obișnuința este esențială.

Dacă nu v-ați verificat vechiul Isas de ceva timp, puteți presupune că acumulează în liniște dobândă și se îndepărtează pentru o zi ploioasă. Dar nu este neapărat cazul. Mulți furnizori Cash Isa oferă o rată introductivă atrăgătoare de un an, după care economiile dvs. sunt transferate către o afacere care plătește diddly-squat. În mod similar, mulți furnizori măresc tarifele oferite clienților noi, menținând în același timp economisitorii fideli la oferte foarte bune.

Așa că asigurați-vă că verificați Isas-ul cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că încă primiți o ofertă bună. Dacă nu sunteți, transferați banii către un furnizor nou sau cereți celui existent pentru o rată mai bună.

- Consultați aici cele mai bune platforme de investiții DIY. 

Ratele dobânzilor la Cash Isas s-au îmbunătățit semnificativ în ultimul an și sunt acum la cel mai ridicat nivel din februarie 2009.

Există o serie de acces ușor Cash Isas care plătește peste 3 la sută și mai multe versiuni cu tarif fix care plătesc peste 4 la sută. Dacă primiți mai puțin decât atât, căutați o ofertă mai bună.

Este greu să economisiți. Necesită autocontrol, gratificare întârziată și este mult mai puțin distractiv decât cheltuielile. Așadar, faceți-l cât mai ușor posibil, eliminând cu totul nevoia de voință.

O opțiune este să configurați o debitare directă sau un ordin permanent în Isa, astfel încât banii să fie mutați automat. Ca alternativă, utilizați un model „plătiți-vă mai întâi” – punând bani în Isa în momentul în care sunteți plătit, astfel încât să nu fiți tentați să-l cheltuiți.

Milioane de economisiți pur și simplu scot un Isa de la banca lor existentă. . Cu toate acestea, dacă doriți cele mai bune rate, va trebui să priviți mai departe. Așa-numitele bănci challenger oferă adesea cele mai bune rate ale dobânzilor, în timp ce băncile de pe străzi au fost mai lente în a oferi oferte competitive. Puteți verifica cele mai bune rate Cash Isa pe site-ul nostru parte, tabelele de economii ale This Is Money. Accesați thisismoney.co.uk/save.

Mulți furnizori de economii oferă clienților online tarife mai bune decât celor care își deschid un cont în sucursală. Credem că acest lucru este profund nedrept. Clienții nu ar trebui să fie penalizați pentru că preferă să facă banca în persoană sau nu sunt confortabili sau nu pot să meargă online. Cu toate acestea, această practică este din ce în ce mai des întâlnită.

Pentru a obține cele mai bune tarife, nu vă doar să mergeți la sucursala dvs. - verificați cele mai recente tarife online. Dacă nu puteți face acest lucru singur, poate cereți ajutor unui prieten de încredere sau unui membru al familiei sau chiar să solicitați asistență la sucursală pentru a configura un Isa online.

Unele, dar nu toate, Cash Isas sunt flexibile. Aceasta înseamnă că puteți retrage bani din Isa și să-i înlocuiți – fără ca înlocuirea să fie luată în considerare în continuare pentru alocația dumneavoastră. Dacă doriți să luați bani din contul dvs. și apoi să-i înlocuiți în același an fiscal, asigurați-vă că alegeți un cont care oferă această flexibilitate.

Toți membrii familiei sunt eligibili pentru un Isa; adulții pot economisi până la 20.000 de lire sterline, iar cei sub 16 ani până la 9.000 de lire sterline în fiecare an fiscal. Membrii familiei și prietenii pot, de asemenea, să plătească pentru Junior Isas pentru copii, pentru a-i ajuta să-și creeze o pernă financiară neprețuită. (Consultați verso pentru mai multe informații).

Schimbarea furnizorilor Isa la fiecare an sau doi vă poate ajuta să vă asigurați că obțineți în continuare cea mai competitivă ofertă. Cu toate acestea, aveți grijă cum vă transferați fondurile. Dacă vă retrageți numerarul și îl transferați singur într-un nou Isa, banii tăi își pierd statutul de scutiți de taxe. Solicitați-vă noului dvs. furnizor Isa să gestioneze transferul, iar învelișul dvs. fără taxe rămâne nevătămat.

Soțul sau partenerul dvs. civil poate moșteni alocația Isa atunci când decedați – și invers. Pe lângă indemnizația lor normală Isa, li se va acorda o sumă suplimentară fără taxe până la valoarea Isa dvs. la momentul decesului dvs.

Nu trebuie să alegeți între numerar și a Acțiuni și Acțiuni Isa – puteți avea unul din fiecare. În acest fel, este posibil să acumulați un pic de numerar pentru o situație de urgență, precum și investiții pentru obiectivele dvs. financiare pe termen lung. Nu uitați: puteți plăti doar unul din fiecare tip de Isa în cadrul oricărui an fiscal.

Dacă intenționați să utilizați alocația anuală Isa integrală, dar nu doriți să o plătiți ca un singur sumă forfetară, luați în considerare configurarea unui transfer lunar în Isa dvs. de 1.666 GBP. Peste 12 luni, aceasta se va ridica la aproape 20.000 GBP.

Nu are rost să așteptăm cele mai bune condiții de piață pentru a investi. S-ar putea să existe o prăbușire a pieței de valori care așteaptă după colț sau piețele s-ar putea pregăti pentru un boom masiv – pur și simplu nu știm.

Cu toate acestea, amânarea investițiilor până când condițiile ar putea fi garanții mai bune că vei nu beneficiază de rentabilitatea pieței.

Pentru a reduce riscul de a investi într-un moment nefavorabil, hrănește-ți banii prin picurare în loc să investești o sumă forfetară. În acest fel, veți investi în toate condițiile de piață – bune și rele – și sperăm că va crește în timp.

Piețele financiare pot rămâne volatile pentru o perioadă de timp, inflația dovedindu-se încăpățânată, iar băncile centrale crescând ratele dobânzilor. chiar mai sus. Dar Susannah Streeter, șeful departamentului monetar și piețelor la platforma de avere Hargreaves Lansdown, spune că există modalități de a trece de această turbulență.

„În vremuri incerte, este și mai important ca investitorii să rămână bine diversificați într-o serie de zone geografice. , industrii și clase de active și se concentrează pe obiectivele lor pe termen lung', spune ea. „Investitorii ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare fonduri care se concentrează pe companiile care plătesc dividende regulat, dacă vremea economică se înrăutățește.”

La începutul noului an fiscal, mulți investitori aleg noi fonduri pentru a le adăuga Isa. portofoliu.

Dar Jason Hollands, directorul general al platformei de avere Bestinvest, sugerează că investitorii nu ar trebui să se lase duși de cap.

„Regula mea de aur când investesc în Isa mea este să limiteze numărul de fonduri în portofoliul meu”, spune el.

„În cazul meu, numărul magic pe care l-am stabilit este de 20 de fonduri. Acest lucru mă împiedică să fiu tentat să adaug încă un fond în fiecare an.

„Această disciplină înseamnă că examinez întotdeauna ceea ce dețin deja înainte de a cumpăra unul nou și mă gândesc dacă aș putea completa o participație existentă.

„Aceasta înseamnă că nu ajung să cumpăr noi fonduri care investesc în zone sau companii în care dețin deja suficient.”

Acțiunile și acțiunile Isas sunt probabil să vă facă un randament mai mare decât o versiune Cash pe termen lung. Dar dacă crezi că ai putea avea nevoie de banii tăi în curând, investiția nu va fi potrivită pentru tine.

Myron Jobson, analist senior în finanțe personale la platforma de avere Interactive Investor, spune: „În acest an, dau prioritate economisirii în Cash Isa, mai degrabă decât în ​​Acțiuni și Acțiuni. În sfârșit, mă apropii de obiectivul meu financiar de a-mi cumpăra prima proprietate, așa că voi avea nevoie de acces rapid la economiile mele.

„Datorită naturii în sus și în scădere a pieței de valori, investiția este potrivită doar pe termen lung. termen – de obicei cel puțin cinci ani.”

Pentru a vă asigura că nu vă asumați prea multe riscuri, încercați o abordare bazată pe bază și satelit a portofoliului dvs. Aceasta înseamnă să plasați cea mai mare parte a investițiilor dvs. într-un fond bine diversificat sau fonduri care investesc într-un număr mare de companii din toate sectoarele și zonele geografice diferite.

Apoi, utilizați o parte din investițiile dvs. pentru a cumpăra fonduri sau acțiuni care sunt un pic mai mult un punct.

De exemplu, dacă credeți că companiile mai mici din Marea Britanie, asistența medicală globală sau chiar inteligența artificială prezintă potențial, puteți investi investiții în aceste domenii în opțiunile dvs. de fonduri satelit, fără a te expune la riscuri prea mari.

Aceștia sunt cei mai puțin populari membri ai familiei Isa, dar pentru unii oameni ar putea fi demn de luat în considerare.

Vă permit să împrumutați bani folosind un model peer-to-peer. Acestea tind să fie mai riscante, dar oferă adesea rate bune de rentabilitate.

Ben Yearsley, director de investiții la Shore Financial Planning, spune: „Am o acțiuni și acțiuni Isa pentru majoritatea fondurilor mele, dar eu au, de asemenea, un Innovative Finance Isa. Acestea sunt de obicei pentru investitori mai sofisticați și sunt adesea mai riscante.

„Dar, pe măsură ce rata de bază a Băncii Angliei a crescut, ratele oferite prin furnizorii Innovative Finance Isa au crescut și ele.”

Dacă economisiți pentru prima dvs. casă, un Isa pe viață poate fi o opțiune bună. Puteți plăti până la 4.000 GBP în fiecare an fiscal și puteți obține o reîncărcare de 25% de la guvern.

Cu toate acestea, există o listă lungă de criterii de eligibilitate pe care trebuie să le verificați înainte de a continua.  

- Citiți ghidul This Is Money în Lifetime Isas.

Investiția a devenit mult mai ușoară în ultimii ani. Nu trebuie să alegeți acțiuni individuale ale companiei, să aveți o viziune asupra stării economiei sau chiar să vă alegeți propriile investiții.

Există o serie de platforme de investiții care oferă fonduri gata făcute. Trebuie doar să răspundeți la câteva întrebări despre cât de mult riscați ați fi bucuros să vă asumați și pentru cât timp investiți, iar ei vă vor sugera un fond potrivit pentru dvs.

Iată o prezentare excelentă de la Money a celor mai bune platforme de investiții .

(Fluierul)