19:48 2023-03-27
science - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu
_ Cum și unde construim trebuie să se schimbe în fața vremii mai extreme – industria asigurărilor poate ajuta
_ Cum și unde construim trebuie schimbate în în fața vremii mai extreme — industria asigurărilor poate ajuta
În timp ce Noua Zeelandă se gândește la cum să se pregătească mai bine pentru un viitor afectat de schimbările climatice, sectorul asigurărilor trebuie să facă parte din discuția despre unde și cum ne construim case.
Această implicare ar trebui să includă contribuții la viitoarele standarde de construcție. Asigurătorii ar trebui, de asemenea, să joace un rol cheie în a decide care zone din Noua Zeelandă sunt scoase din uz rezidențial – adică zonele roșii – și când ar trebui să aibă loc această zonare roșie.
Dacă asigurătorii nu sunt implicați în discuțiile privind cum se adaptează țara la schimbările climatice, riscăm ca părți întregi ale țării să devină neasigurabile.
Este clar că riscul de daune cauzate de schimbările climatice a crescut în ultimii ani. La sfârșitul lunii ianuarie și începutul lunii februarie, zone mari din Insula de Nord au fost lovite de sisteme meteorologice dăunătoare, care au lăsat 750 de case cu autocolant roșu, ceea ce înseamnă că intrarea în proprietate a fost interzisă. Alte mii au nevoie de reparații semnificative.
În ultimii câțiva ani, asigurătorii au răspuns la riscurile crescânde prin creșterea primelor în general sau sugerând că clienții cu risc mai mare își măresc excesele. De asemenea, asigurătorii au început să perceapă prime în funcție de riscul individual al proprietății.
Pe măsură ce amenințarea dezastrelor naturale crește, asigurătorii nu vor avea de ales decât să ridice primele unor clienți la niveluri inaccesibile sau să retragă oferta de asigurare. împreună.
Regula generală este că orice eveniment care are loc o dată la 30 de ani va face o proprietate neasigurabilă. Unele zone din Noua Zeelandă, cum ar fi Coasta de Est sau Edgecumbe, au trecut cu mult peste aceasta în ceea ce privește frecvența dezastrelor naturale. Acoperirea în aceste zone este oferită doar ca un gest de relații publice.
Dar, pe măsură ce riscul unui eveniment semnificativ crește, companiile care garantează asigurătorilor de retail pentru cele mai extreme evenimente – cunoscute în business ca reasigurători – ar putea forța retragerea întregii acoperiri în unele zone. Acești reasigurători ar putea decide că unele părți din Noua Zeelandă sunt pur și simplu prea riscante.
Această decizie de retragere din anumite zone va avea un efect negativ asupra proprietății locuințelor. Băncile cer de obicei ca o casă să fie asigurabilă înainte de a lua în considerare o ipotecă. Băncile iau în considerare, de asemenea, dacă o casă va fi asigurată pe toată durata împrumutului pentru locuință.
Dificultatea aici este că zonele care în prezent prezintă un risc scăzut ar putea deveni un risc ridicat în viitor datorită schimbărilor climatice. Acest risc în creștere este probabil să conducă la o situație în care asigurătorii vor fi forțați să retragă acoperirea clienților cărora le mai au zeci de ani de credit ipotecar.
Alternativ, dacă o proprietate este în prezent asigurată, dar este probabil să devină neasigurabilă. pe durata de viață a unui credit ipotecar, băncile pot deveni foarte conservatoare în acordarea de împrumuturi pentru locuințe în zonele pe care le consideră riscante.
O problemă suplimentară este că acordurile consiliului pentru locuințe s-au bazat pe statisticile evenimentelor climatice din trecut, stabilite la un nivel de unu la o sută sau unul la două sute de ani. După cum am văzut recent, schimbările climatice fac aceste statistici dubioase.
În schimb, consimțământul trebuie să se bazeze pe mai multe scenarii, având în vedere diferitele viitoare potențiale climatice. Noua Zeelandă trebuie să stabilească în mod clar care zone sunt susceptibile de a fi afectate și să planifice în viitor.
Cea mai bună cale de urmat ar fi crearea unui grup de experți multidisciplinar care să includă membri ai industriei asigurărilor și reasigurătorilor, pentru a crea un set de criterii și scenarii pentru dezvoltarea de locuințe.
Acest grup ar putea stabili liniile directoare pe care le utilizează consiliile pentru a determina dacă o zonă rurală ar trebui deschisă pentru noi dezvoltări de locuințe, de exemplu, sau dacă o zonă de locuințe existente ar trebui să fie zone roșii, cu case îndepărtate la o dată viitoare sigură.
Prin includerea asigurătorilor, ar putea fi stabilite noi standarde de construcție, astfel încât casele să reziste mai bine la schimbările climatice, îmbunătățind probabilitatea ca acestea să fie asigurate.
Asigurătorilor li se poate cere apoi să utilizeze criteriile convenite de comun acord pentru a stabili prime bazate pe risc. Dacă toți asigurătorii folosesc aceleași criterii, atunci concurența s-ar baza pe preț și servicii, și nu pe modele de risc ascuns.
Modelele de risc pe care le creează asigurătorii, pe baza acestor criterii și a scenariilor climatice, ar putea fi deschise. la dezbaterea publică. Prețurile atașate factorilor de risc ar putea fi flexibile, deoarece schimbările climatice fac unele zone cu un risc mai mare.
În final, zona roșie trebuie văzută mai degrabă ca dinamică decât statică. Trebuie să existe opțiunea de a retrage acoperirea de asigurare în viitor, pe baza modelelor în evoluție a riscului schimbărilor climatice. Și toate riscurile potențiale trebuie să fie comunicate în mod clar potențialilor cumpărători prin intermediul rapoartelor memorandumului de informații despre teren (LIM).
Adoptarea acestei abordări colaborative și transparente ar însemna că asigurătorilor li se poate cere să garanteze o ofertă de reînnoire a asigurării pentru o perioadă fixă. de ani, permițând cumpărătorilor să potrivească durata asigurării cu termenul ipotecar.
Rolul EQC sau al reasiguratorilor ar fi să susțină aceste polițe de asigurare pe termen fix în cazul unor dezastre semnificative.< /p>
Colucrarea cu industria asigurărilor ar oferi un nivel de certitudine, în condițiile în care ne confruntăm cu un viitor incert, ajutând neozeelandezii să-și protejeze casele în fața riscurilor în schimbare.
Acest articol este republicat de The The Conversație sub o licență Creative Commons. Citiți articolul original.
Comentarii:
Adauga Comentariu