_ Bank of England împinge ratele dobânzilor la 4,25 % după o nouă creștere a inflației

Proprietarii de case se confruntă astăzi cu mai multă mizerie după Banca Angliei

Rata de bază a crescut de la 4% la cel mai înalt nivel din aproape 15 ani după o reînnoită creștere a inflației , adăugând sute de lire pe an la un credit ipotecar obișnuit.    

Piețele au fost împărțite pentru a stabili dacă Threadneedle Street s-ar adăuga la o serie de 10 creșteri consecutive, economia încetinind și piețele nervoase în urma colapsurilor Silicon Valley Bank și Credit Suisse.  ;

Cu toate acestea, creșterea șocului de ieri în inflație, cu IPC urcând de la 10,1 per la 10,4 la sută în anul până în februarie, presiunea puternică asupra băncii. Rezerva Federală a SUA a continuat, de asemenea, cu o creștere de 0,25 puncte peste noapte. 

Comitetul de politică monetară (MPC) a votat pentru creșterea cu 7-2, minoritatea dorind să mențină rata în așteptare.

Dar procesele-verbale ale reuniunii au sugerat că nivelul ar fi putut atinge vârful dacă nu există „presiuni mai persistente” asupra prețurilor.

Și Banca a îmbunătățit brusc previziunile pentru economia Regatului Unit, spunând că ar trebui să existe o oarecare creștere în al doilea trimestru, mai degrabă decât scăderea de 0,4% la care se așteptase luna trecută. Acest lucru ar evita o recesiune tehnică - definită ca două perioade consecutive de contracție.

Cancelarul Jeremy Hunt a spus că sprijină mișcarea Băncii. Însă organizațiile caritabile de ajutor pentru datorii au descris creșterea ratei dobânzii drept „ultimul dintr-o succesiune de lovituri corporale aduse finanțelor gospodăriei”. 

Procesul verbal al MPC spunea: „Inflația IPC a crescut în mod neașteptat în cea mai recentă versiune, dar rămâne probabil să scadă brusc în restul anului. Inflația serviciilor a fost în mare măsură conform așteptărilor. 

„Piața muncii a rămas strânsă, iar traiectoria pe termen scurt a PIB-ului și a ocupării forței de muncă este probabil să fie ceva mai puternică decât se aștepta anterior. 

„Deși creșterea salariilor nominale a fost mai slabă decât se aștepta, presiunile costurilor și prețurilor au rămas ridicate.

„Măsura în care presiunile inflaționiste interne se diminuează va depinde de evoluția economiei, inclusiv impactul creșterilor semnificative ale ratelor bancare de până acum. Au crescut incertitudinile legate de perspectivele financiare și economice.

„MPC va continua să monitorizeze îndeaproape indicațiile presiunilor inflaționiste persistente, inclusiv înăsprirea condițiilor de pe piața muncii și comportamentul creșterii salariilor și a inflației serviciilor. 

„Dacă ar exista dovezi ale unor presiuni mai persistente, atunci ar fi necesară o înăsprire suplimentară a politicii monetare.”

În ciuda creșterii ratei, analiza MPC a arătat un pozitiv viziunea asupra perspectivelor ca inflația să fie sub control.

„Cea mai mare parte a puterii surprinzătoare a componentei de bază a bunurilor a fost explicată de prețurile mai mari la îmbrăcăminte și încălțăminte, care au avut tendința de a fi volatile și, prin urmare, s-ar putea dovedi mai puțin persistente. ,” se arată în înregistrări. 

MPC a subliniat că creșterea salariilor a scăzut deja, declarând că IPC a „scăzut semnificativ” în al doilea trimestru – „la o rată mai mică decât se anticipase”. ' luna trecută. 

Acest lucru s-a datorat în mare parte scăderii costurilor la energie și Jeremy Hunt a extins plafonul de 2.500 de lire sterline pentru facturile medii ale gospodăriilor pentru încă trei luni.

Dl Hunt a spus: „Odată cu creșterea prețurilor, a sugrumat creșterea. și erodând bugetele familiei, cu cât mai devreme vom prinde inflația, cu atât mai bine pentru toată lumea.

„De aceea susținem astăzi acțiunile Băncii Angliei și de ce vom continua să ne jucăm rolul în această luptă, fiind responsabili cu finanțelor publice, alături de furnizarea de sprijin pentru costul vieții în valoare medie de 3.300 de lire sterline pe gospodărie în acest an și în următorul.”

Creșterea duce rata de bază aproape de nivelurile de dinaintea Crizei creditului și înăsprește strângeți asupra familiilor care se luptă deja să facă față crizei costului vieții.

Inflația era de așteptat să-și continue traiectoria descendentă în februarie, dar ritmul prețurilor a crescut din nou.

IPC mai mare a fost determinat de deficitul de salate și legume, împreună cu o creștere a costurilor la restaurante și pub-uri.

La începutul acestei zile k piețele pariau că există o șansă de 50/50 ca rata băncii să rămână la 4%, dar după cifrele inflației, o creștere cu un sfert de punct procentual a fost văzută ca fiind sigură de 95%.

La Bugetul săptămâna trecută, Jeremy Hunt a prezentat prognozele Oficiului pentru Responsabilitate Buget (OBR) că inflația va scădea la 2,9% până la sfârșitul acestui an.

Dar cancelarul a spus ieri: „Scăderea inflației este” este inevitabil, așa că trebuie să ne menținem planul de a o reduce la jumătate în acest an.” 

Lira a crescut la 1,23 USD - cel mai ridicat nivel de la începutul lunii februarie - după anunțul Băncii de astăzi și a fost de asemenea, în raport cu euro.

Inflația a crescut la un nivel maxim de patru decenii de 11,1% anul trecut, după ce o spirală a prețurilor care deja stătea s-a accelerat ca urmare a invaziei Ucrainei de către Rusia, care a împins costurile energiei. .

Ratele dobânzilor au crescut brusc pe măsură ce Banca Angliei se străduiește să reducă inflația la 2 per c. ținta ent - deși unii membri ai comitetului său de stabilire a ratelor au susținut în ultima vreme că semnele că inflația se va atenua în următoarele luni înseamnă că ar trebui să se întrerupă.

Ce înseamnă creșterea cu 0,25% a ratei dobânzii pentru creditul ipotecar și economiile dvs.: Banca Angliei crește rata de bază la 4,25% - iată cum vă va afecta 

Bank of Anglia a majorat rata de bază de la 4% la 4,25%, cea mai recentă decizie a Comitetului de politică monetară în încercarea de a reduce inflația.

Este a unsprezecea majorare consecutivă a ratei de bază a Băncii Angliei în 14 luni. - trecerea ratei de bază de la doar 0,1% în decembrie 2021 la 4,25% astăzi.

Votul de 7 la 2 pentru creșterea ratelor a venit în ciuda turbulențe bancare că unii Se credea că ar bloca stabilitorii de rate, dar mulți analiști se așteaptă ca acesta să fie vârful pentru rata de bază. 

Explicăm de ce Banca Angliei crește ratele dobânzilor și ce înseamnă aceasta pentru economie, împrumutații ipotecari și economisiți. .

Banca Angliei majorează ceea ce este cunoscut în mod oficial sub numele de rata bancară, dar mai frecvent numită rata de bază, pentru a încerca să controleze inflația.

Comitetul de politică monetară stabilește ratele dobânzii la încercați să mențineți inflația la ținta de 2% a Băncii - dar inflația indicelui prețurilor de consum a fost raportată ca fiind de 10,4% în februarie.

Ideea este că prin creșterea ratelor, Banca Angliei face împrumuturi. mai scump și reduce cererea de a face acest lucru.

De asemenea, face economisirea mai profitabilă, ceea ce ar trebui să încurajeze oamenii să cheltuiască mai puțin și să economisească mai mult, contribuind efectiv la scăderea inflației cu atenuarea economiei și a sumei de bani pe care băncile o creează în noi împrumuturi. 

Se așteaptă ca, după creșterea foarte bruscă a ratelor din ultimele 14 luni, acesta ar putea fi vârful ciclului ratelor dobânzilor, cu prognoza de scădere bruscă a inflației, economia flirtând cu recesiune și probleme. în sectorul bancar. 

Victor Trokoudes, fondatorul și directorul executiv al aplicației Smart Money, Plum, a declarat: „Decizia de a continua cu o nouă creștere a ratei dobânzii este o dovadă că scăderea inflației este în continuare numărul unu. prioritate. 

„Înainte de anunțul privind inflația, piețele au fost împărțite la mijloc, în funcție de faptul dacă Băncii Angliei se concentra pe stabilitatea prețurilor sau pe stabilitatea financiară.

„Luni de scăderea treptată a cifrelor inflației păruseră să sugereze că strategia Băncii Angliei de a crește agresiv dobânzile a funcționat. Dar, având în vedere că inflația a crescut din nou în februarie, este clar că treaba nu este încă terminată.

„Mai pozitiv, riscul de recesiune a scăzut și el în comparație cu previziunile timpurii bazate pe cele mai recente date de la OBR. . 

„Aceste date economice favorabile ar fi încurajat Banca Angliei să majoreze pentru ultimă dată ratele pentru a se asigura că inflația este cu adevărat sub control.” 

Mișcarea efectuată de Banca Angliei din nou oglindește Rezerva Federală din SUA, care a anunțat ieri o creștere cu 0,25 puncte procentuale a ratelor dobânzilor, banca centrală a SUA încercând, de asemenea, să reducă inflația.

„Banca Angliei se va fi uitat la acțiunile lui și vecinii săi”, adaugă Trokoudes.

„Banca Centrală Europeană și-a menținut traiectoria ratei dobânzii, în timp ce Fed-ul SUA a majorat din nou ratele. 

„Decizia de astăzi este probabil să contribuie la menținerea lirei sterline mai competitivă, ajutând în continuare la reducerea presiunilor inflaționiste.” 

Obișnuitul costul noilor credite ipotecare cu rată fixă a fost majorat în ultimele 12 luni, prin creșteri succesive ale ratei de bază.

Rata medie ipotecară fixă ​​pe doi ani este acum de 5,32%, cu o fixare pe cinci ani la 5%, potrivit Moneyfacts. În această perioadă, anul trecut, acele rate ipotecare au fost de 2,65 la sută și, respectiv, 2,88 la sută.

Peste 1 milion de persoane se confruntă cu reipotecare la o rată mult mai mare în acest an, deoarece tranzacțiile fixe s-au blocat în perioadele de minim record. dobânda se încheie.

Aproape șase din zece tranzacții (57 la sută) care urmează să fie reînnoite în 2023 sunt la rate sub 2 la sută, conform statisticilor ONS, mult sub ratele actuale oferite de creditorii.

Debitorul mediu care iese din o soluție de doi ani în acest moment își va vedea rata creșterii de la 2,57% la 5,32% atunci când reipotecă.

La o valoare de 200.000 GBP. ipoteca fiind rambursată pe o perioadă de 25 de ani, un debitor tipic în această situație își va vedea rambursările lunare crescând cu 303 GBP, de la 904 GBP la 1.207 GBP. Aceasta echivalează cu încă 3.636 GBP pe an în plăți ipotecare.

> Cum vă afectează majorările de tarif? Calculator de creștere a ratei dobânzii ipotecare

Ratele ipotecare fixe nu sunt legate de rata de bază în același mod în care sunt produsele de urmărire, dar creditorii au avut tendința de a transfera creșterile de bază tarif pentru clienții care iau noi corecții.

Dar, în ciuda ratei de bază care continuă să crească, tarifele fixe au scăzut de la nivelul maxim din octombrie. 

Acest lucru se datorează faptului că creșterea ratelor în urma mini-bugetului din septembrie a avut loc cu mult înaintea creșterii ratei de bază și, prin urmare, a existat loc pentru scăderea costurilor.

Totuși. , incertitudinea continuă pe piața bancară și nivelurile de inflație încăpățânat de ridicate pot determina creditorii să adopte o abordare prudentă și să lase prețurile acolo unde sunt în prezent, în ciuda ratelor swap sub ratele ipotecare.

Rohit Kohli, de la broker The Mortgage. Stop a spus: „Pe baza actualizărilor pe care le primim, creditorii au stabilit prețul cu o creștere de 0,25 la sută. 

„Dar cred că ceea ce va împinge ratele fixe în sus de unde sunt astăzi este orice sentiment de incertitudine. sau îndoială în procesele verbale ale Băncii Angliei. Procesul-verbal contează. 

„Piețele au nevoie de încredere pentru a-și susține deciziile, așa că dacă există o divizare majoră în vot sau comentariul conține ceva care ar putea afecta încrederea, am putea observa mișcări negative. în ratele swap care ar putea conduce la creșterea ratelor fixe.

„Cu toate acestea, în ciuda problemelor bancare și a cifrelor de inflație mai ridicate decât se aștepta miercuri, există încă unele lăstari verzi în economie, așa că mesajul și acțiunea corectă din partea Banca Angliei ar putea ajuta la menținerea stabilității relative pe care am avut-o recent.”

Ratele swap sunt un acord între bănci în care schimbă un flux de plăți viitoare de dobândă fixă ​​cu un alt flux de dobânzi variabile, bazate pe un prețul stabilit.

Ele tind să arate spre ce piețe cred că se îndreaptă ratele ipotecare pe termen lung și sunt luate în considerare în prețurile împrumuturilor pentru locuințe.

Puteți verifica ratele ipotecare pe care le puteți aplicați pe baza valorii casei dvs. și a mărimii împrumutului, folosind Cel mai bun calculator pentru rate ipotecare oferit de broker L& C.

Ipotecile cu rată fixă ​​sunt cea mai populară alegere pentru proprietarii de case din Regatul Unit, aproximativ trei sferturi dintre debitori optând pentru acest produs.

Dar în timp ce majoritatea debitorilor preferă siguranța plăților lunare fixe, aproximativ un sfert din creditele ipotecare din Regatul Unit sunt pe tranzacții variabile.

Ipotecile cu rată variabilă includ rate de urmărire, rate „de reducere” și, de asemenea, rate variabile standard. Plățile lunare pentru toate aceste tipuri de împrumut pot crește sau scădea.

Trackers urmează rata de bază a Băncii Angliei plus sau minus un set procent, adică rata de bază plus 0,5 la sută.

Ratele variabile standard sunt ratele prestabilite ale creditorilor la care oamenii tind să se deplaseze dacă perioada fixă ​​sau altă perioadă de tranzacție se încheie și nu se reipotecă pe o nouă afacere. Acestea pot fi modificate de creditori în orice moment și, de obicei, vor crește atunci când rata de bază crește, dar pot crește cu mai mult sau mai puțin decât mișcarea Băncii Angliei.

Ratele de reducere sunt oferte care urmăresc rata variabilă standard a băncii sau a societății de construcții, mai degrabă decât rata de bază. Dacă SVR-ul se modifică, se vor schimba și ratele la acestea. 

Deținătorii de ipoteci pe un produs de urmărire a ratei de bază își vor vedea plățile crescând pentru a reflecta creșterea Băncii Angliei.

Cei de pe o rată de actualizare variabilă sau care au căzut la rata variabilă standard a creditorului lor, își vor vedea rata modificată în funcție de orice decide creditorul lor să facă. Unii anunță imediat, alții așteaptă să spună împrumutaților. Cu toate acestea, cel mai probabil, ratele vor crește în următoarele săptămâni.

Conform Moneyfacts, rata variabilă standard medie este acum la 7,12%, față de 4,61 cu un an în urmă.

La un credit ipotecar de 200.000 lire sterline pe un termen de 25 de ani, creșterea ar însemna 305 lire sterline suplimentare pe lună pentru plăți ipotecare sau 3.660 lire sterline mai mult pe an.

Rachel Springall, de la Moneyfacts, a declarat: „Acei împrumutați care doresc să refinanțeze ar putea fi încântați să vadă că creditele ipotecare cu rată fixă ​​au scăzut de la sfârșitul anului 2022 și că în prezent este mai ieftin în medie de blocat. într-o rată fixă ​​de cinci ani peste o tranzacție fixă ​​de doi ani.”

Când rata de bază a început să crească, furnizorii de economii au avut tendința să răspundă în natură, deși puțini furnizori au trecut pe deplin asupra creșterilor.

Media rata de economii cu acces ușor are a crescut cu 0,41 puncte procentuale de la 1,44% la 1,85% de la începutul lunii decembrie, potrivit Moneyfacts.

Asta, în ciuda faptului că Banca Angliei a majorat rata de bază de la 3% la 3,5% în decembrie. și apoi de la 3,5 la sută la 4 la sută, luna trecută.

Ratele fixe de economii au înregistrat și mai puține îmbunătățiri în ultimele luni.

Acordul mediu pe un an cu rata fixă ​​a crescut doar cu 0,15 puncte procentuale de la începutul lunii decembrie, crescând de la 3,54% la 3,69%, potrivit Moneyfacts.

Oricine care urmărește cu atenție Acesta este cel mai bun lucru pentru bani -Tabelele cu rate de economisire de cumpărare vor avea, de asemenea, unele îmbunătățiri.

Cea mai bună rată de acces ușor plătește acum 3,4%, în creștere față de 3% la începutul anului , în timp ce cea mai bună soluție pe un an plătește 4,5 %, în creștere față de 4,25 %.

Chiar dacă tranzacțiile cu rată fixă ​​rămân aceleași, se așteaptă ca multe bănci și societăți de construcții să își majoreze ratele variabile de economisire din cauza creșterea ratei de bază. Acestea includ conturi de acces ușor și conturi de notificare.

Cu toate acestea, majoritatea comentatorilor sunt de acord că este puțin probabil să transmită pe deplin creșterea clienților lor.

Când rata de bază a început să crească de la nivelul minim de 0,1%, în decembrie 2021, rata medie de acces ușor plătea doar 0,21%, potrivit Moneyfacts.

Acum a crescut la 1,85%. Aceasta este o medie de 1,64 puncte procentuale transferate către economisitor mediu.

În același timp, rata de bază a crescut cu 3,9 puncte procentuale de la 0,1 la sută la 4 la sută, excluzând modificarea la 4,25 la sută din astăzi.

Aceasta înseamnă că, în medie, mai puțin de jumătate din majorările ratei de bază au fost transferate de către economisiți în ultimele 12 luni.

Dacă economisii ar vedea o creștere cu 0,25 puncte procentuale transmise acestora în urma creșterii ratei de bază de astăzi, cineva cu 20.000 de lire sterline economisite s-ar putea aștepta să primească 50 de lire sterline în plus pe an.

Moneyfacts' Rachel Springall a spus: 'Econonomii ar putea fi încântați să vadă o nouă creștere a rata de bază a Băncii Angliei, dar trebuie să-și ia timp să verifice poturile de economii existente pentru a vedea dacă obțin un randament competitiv.

„Nu toți furnizorii de economii vor transfera o creștere a ratei de bază, așa că este crucial pentru ca economisii să renunțe și să schimbe dacă găsesc o rentabilitate mai bună în altă parte.

„Dacă economiștii își compară conturile de economii ușor de accesat, ei vor f Băncile rivale și societățile de construcții oferă unele dintre cele mai bune rentabilitate, dar majoritatea celor mai mari mărci comerciale plătesc mai puțin de 1%.”

Privind în viitor, economisitorii ar trebui să se aștepte ca ratele de acces ușor să continue. să crească.

Cu toate acestea, este posibil ca economiile la dobândă fixă ​​să fi atins deja apogeul, o mare parte din creșterea ratei de bază de astăzi fiind deja luată în considerare de către furnizorii de economii.

Aceasta se datorează faptului că ratele swap pe termen lung și așteptările pieței cu privire la punctul în care rata de bază va atinge vârful au scăzut în ultimele luni. Ele tind să arate spre ce piețele cred că se îndreaptă ratele pe termen lung.

Un purtător de cuvânt al Savings Guru a spus: „Credem că ratele fixe au atins vârful și că revenirea actuală este determinată de incertitudine. pe piețe, dar că este temporară și nu va fi susținută.

„Ratele de acces ușor au, probabil, un pic de parcurs – în special cu rata de bază în creștere astăzi.

„Acelea economisitorii interesați de rate fixe ar trebui să obțină cele mai bune oferte acum. Economisii cu acces ușor ar trebui să treacă în continuare acum – fie la bănci care sunt competitive și au o singură rată de acces ușor, astfel încât să beneficieze și ei de avantajul oricăror creșteri, fie la cele mai bune oferte disponibile în prezent, dar continuă să monitorizeze și să schimbe din nou.

Privind și mai departe, unii analiști prevăd că creșterea actuală a ratei de bază ar putea fi ultima creștere a ciclului de drumeții al băncii, deși unii încă se așteaptă ca aceasta să ajungă la 4,5% în această vară.

Andrew Hagger, expert în finanțe personale la Moneycomms, adaugă: „Cred că ratele de economii cu acces ușor vor crește puțin mai mult în acest an, cu creșteri ale ratei de bază și ratele pe un an ținând, de asemenea, bine.

„Pe măsură ce intrăm în 2024, mă aștept să văd economii de cel mai bun acces ușor de cumpărat la aproximativ 3% și remedieri pe un an la puțin sub 4%, dar concurența dintre furnizori rămâne puternică pe aceste piețe.”

După cum este de așteptat, sfatul pentru economisiți este să facă cumpărături și să se asigure că obțin cel mai bun tarif posibil.

Decalajul dintre n ratele de economisire de top ale băncilor principale față de rivalii mai mici s-au extins în ultimul an.

Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, mulți britanici continuă să rămână loiali mărcilor majore.

Mulți dintre băncile de pe stradă continuă să ofere rate standard de economii cu acces ușor sub pragul de 1 la sută, în ciuda creșterii ratei de bază.

Majoritatea economisitorilor ar fi mai bine să își mute banii la o bancă contestatoare sau să construiască o societate care va Oferiți-le cel puțin un profit semnificativ.

Cei care caută o rată mai bună ar fi înțelept să verifice Acesta este independent de la Money tabelele de economisire best buy.

Toate băncile și societățile de construcții enumerate în tabelele noastre sunt înregistrate la Autoritatea de Conduită Financiară și înscrise la Schema de Compensare a Serviciilor Financiare, fie direct (protejând până la 85.000 GBP) sau prin sistemul său de pașapoarte (unde limita de compensare depinde de țara de origine a băncii. În Europa este de 100.000 EUR).

Cele mai bune oferte de acces ușor, fără nicio restricție, plătesc nord. de 3 la sută. Oricine primește ceva mai puțin decât atât în ​​acest moment ar trebui să treacă la un furnizor care va face acest lucru. 

În ceea ce privește tarifele de acces ușor, aplicația de economii și investiții, Chip, este cea mai bună achiziție care plătește 3,4% .

Cei care au numerar suplimentar de care ar putea avea nevoie în următorii doi sau trei ani ar trebui să ia în considerare economiile cu rate fixe.

Ratele fixe oferă cele mai bune randamente în prezent. Cea mai bună compensare pe un an plătește 4,5%, cea mai bună soluție pe doi ani plătește 4,62%.

De asemenea, economisitorii ar trebui să ia în considerare utilizarea unei Isa în numerar pentru a proteja dobânda pe care o câștigă de a fi impozitată.

Santander tocmai a lansat o serie de noi cele mai bune oferte Isa de cumpărare în numerar, inclusiv o rată de acces ușor online care plătește 3,2% și o remediere pe un an care plătește 4,15%.

>> Vedeți toate cele mai bune oferte Isa în numerar

(Fluierul)