_ Ultima șansă de a vă crește pensia de stat până până la 100.000 de lire sterline

Sute de mii de economisiți au până pe 31 iulie să își mărească pensiile de stat, după ce guvernul a prelungit termenul limită pentru o ofertă rară de suplimentare.

O fereastră specială este deschis, care vă permite să cumpărați până la zece ani suplimentari de pensie de stat dacă aveți lacune în dosarul dumneavoastră de asigurări naționale (NI). 

Schema înseamnă că puteți cheltui până la 8.000 de lire sterline și puteți obține o sumă de 55.000 de lire sterline. sporește-ți veniturile după o pensie de 20 de ani, spun experții.

În cel mai extrem exemplu, ai putea cheltui puțin peste 13.000 GBP pentru o creștere a veniturilor de aproape 100.000 GBP.

Termenul limită pentru acceptarea ofertei trebuia să fie 5 aprilie. Dar liniile telefonice de la Departamentul pentru Muncă și Pensii (DWP) au fost blocate de economisiți care încearcă să profite de ofertă, așa că a fost acordat mai mult timp.

Unii cititori au spus Money Mail că au încercat să reîncarce pensiile lor de stat luni de zile fără succes.

Deci, ce se întâmplă? Și cum poți profita de această fereastră unică pentru a-ți crește venitul de pensionare? Urmați ghidul nostru definitiv. . .

Pensia de stat se plătește de la vârsta de 66 de ani. Vârsta de pensionare va ajunge la 67 de ani până în 2028 și se preconizează că va continua să crească în timp. 

Cu toate acestea, nu toată lumea primește aceeasi cantitate. Venitul dvs. va depinde de factori, inclusiv câți ani ați lucrat, cât ați câștigat și tipul dvs. de angajare.

Există două tipuri de pensie de stat. Pensia de stat „de bază” se plătește celor care au împlinit vârsta de pensionare înainte de 6 aprilie 2016. Noua pensie de stat „forfetară” se plătește celor care o ating după această dată.

Oricine se află pe Pensia de stat „de bază” a avut nevoie de 30 de ani de contribuții NI pentru a fi eligibilă pentru 141,85 GBP pe săptămână (creșterea la 156,20 GBP pe 10 aprilie). 

Ea a venit cu diverse completări, inclusiv a doua pensie de stat și așa-numitele pensii „contractate”. 

Cei care beneficiază de „noua” pensie de stat au nevoie de o contribuție mai mare de 35 de ani la NI pentru a obține suma „forfetară” completă – 185,15 GBP pe săptămână în creștere până la 203,85 GBP pe 10 aprilie.

Orice deficiență din dosarul dvs. de NI va avea ca rezultat o pensie mai mică la pensionare.

Există multe motive pentru care este posibil să fi ratat contribuțiile la NI. De exemplu, este posibil să fi fost angajat cu normă parțială și să fi câștigat sub prag. În prezent, trebuie să câștigați mai mult de 242 GBP pe săptămână înainte de a începe să plătiți NI.

Un alt motiv major pentru lipsa contribuțiilor NI este să luați timp fără muncă pentru a crește copiii. Acesta este motivul pentru care mulți dintre cei care au lacune în evidențele lor sunt femei. 

Același lucru este valabil și dacă a trebuit să renunți la muncă pentru a avea grijă de o rudă în vârstă sau cu dizabilități. 

p>Alte motive includ locuirea sau munca în străinătate pentru o perioadă de timp. Ca alternativă, este posibil să fi fost liber profesionist și, din cauza unor profituri mici în câțiva ani, ați ratat plățile NI.

DWP ține un jurnal al tuturor NI pe care le plătiți de-a lungul vieții și rezolvă dreptul dvs. de pensie de stat din asta.

Nu puteți face nimic în privința deficitului după ce ați început să vă luați pensia. Dar dacă sunteți organizat, puteți face ceva înainte de a ajunge la vârsta de pensie de stat.

Unele dintre lacunele din dosarul dumneavoastră NI pot fi acoperite prin așa-numitele „credite”. De exemplu, în perioadele de șomaj sau în anii de creștere a copiilor, puteți acumula credite pentru pensie fără a face contribuții la NI.

Unele credite pot fi retrodatate mulți ani, cum ar fi „creditul pentru bunici”. Aici un părinte care primește alocație pentru copii plătește NI și poate lucra deoarece un alt membru al familiei are grijă de un copil sub 12 ani.

Acesta nu trebuie să fie îngrijire cu normă întreagă, dar ar putea include, pt. de exemplu, lăsarea la școală sau acoperirea în timpul vacanțelor școlare.

Cu toate acestea, există limite pentru alte credite, inclusiv cele asociate cu prestația pentru copii, care pot fi retrodatate doar cu trei luni. Nerespectarea cererii în momentul îngrijirii copiilor va duce la deteriorarea permanentă a dosarului dumneavoastră NI. Înseamnă că s-ar putea să mai trebuiască să plătiți pentru a umple golurile.

Principalul mod în care majoritatea oamenilor își sporesc pensia de stat este prin completarea golurilor pentru anumiți ani pentru care nu au contribuit la NI (sau nu au făcut-o). nu plătiți suficient NI pentru a acumula orice drept).

Faceți acest lucru „cumpărând” contribuțiile NI lipsă. Fiecare săptămână suplimentară costă 15,85 GBP. Deci, dacă ați dori să umpleți un an întreg, ar costa 826,50 GBP. 

La tarifele actuale, acest lucru vă crește pensia cu 275 GBP pe an, crescând la 303 GBP din aprilie. Adică 6.060 de lire sterline peste o pensie de 20 de ani. Aceasta este rata pentru contribuțiile de clasa 3, cel mai frecvent tip plătit de lucrători.

Cei care desfășoară activități independente plătesc de obicei la rata de clasa 2, care este mult mai mică decât pentru angajați - în prezent 163,80 GBP a an. Aceasta înseamnă că costă mult mai puțin pentru a completa golurile dintr-un record, dar generează același impuls în pensia de stat.

În medie, 123.000 de persoane plătesc pentru a-și spori pensia de stat în fiecare an, conform unei libertăți de informare. cererea administratorului de avere Quilter. Peste 600.000 de persoane au făcut acest lucru de la introducerea sistemului de rate forfetare în 2016. Cu toate acestea, doar jumătate din numărul obișnuit aplicat în anul fiscal 2020/21, plătind în medie 755 GBP.

În mod normal, dvs. poate completa doar golurile din dosarul dumneavoastră NI din ultimii șase ani. Dar în prezent este disponibilă o concesiune specială care le permite economisitorilor să umple golurile cu un deceniu suplimentar. Aceasta înseamnă că în acest moment puteți cumpăra anii lipsă din 2006.

Aveți timp până la 31 iulie pentru a aplica. De la 1 august, regulile vor permite din nou retrodatarea doar timp de șase ani, așa că orice lipsește între 2017 și apoi.

Dar sute de mii care nu au făcut acest lucru încă riscă să rateze șansa de a completa vechile lacune în contribuțiile lor.

Achitarea unei sume forfetare în avans poate părea o modalitate ciudată de a vă spori averea generală. Dar cheltuirea a câteva sute sau mii de lire sterline azi ar putea plăti în pică.

La tarifele actuale de reîncărcare, trebuie să trăiești doar patru ani înainte ca venitul suplimentar pe care l-ai câștigat să acopere cheltuielile inițiale. . După aceea, investiția dvs. vă aduce în esență profit.

Ar costa puțin peste 8.000 de lire sterline pentru a umple un decalaj de zece ani, dar ar avea ca rezultat o creștere de 60.560 de lire sterline în timpul unei pensionări de 20 de ani, pe baza pensiei de stat din aprilie.

Dacă ați profitat din plin de oferta actuală - permițându-vă să cumpărați până la 16 ani de pensie de stat dintr-o singură dată - vă puteți crește venitul din pensia de stat prin 96.960 GBP în următorii 20 de ani.

Costul achiziționării anilor NI suplimentari de care aveți nevoie pentru acel drept? Doar 13.187 lire sterline, conform calculelor lui Alice Guy, investitor interactiv broker de bursă.

Suma reală pe care ați primi-o ar fi și mai mare, deoarece pensia de stat crește odată cu inflația în fiecare an, sub tripla blocare. Acest lucru garantează că plățile cresc cu cea mai mare dintre inflație, creșterea salariilor sau 2,5 la sută.

Anul acesta, pensia de stat crește cu 10,1 la sută pe 10 aprilie, în conformitate cu nivelul inflației din septembrie trecut. . În plus, cu cât trăiți mai mult până la pensie, cu atât afacerea devine mai profitabilă.

Primul pas este să vă verificați dosarul NI pentru goluri. Pentru a face acest lucru online, va trebui să configurați un ID Gateway guvernamental folosind o adresă de e-mail și documente oficiale, cum ar fi un pașaport sau un permis de conducere, la gov.uk/check-national-insurance-record.

După ce puteți vedea dacă ați ratat vreun an între acum și 2006, ar trebui să verificați previziunile privind pensia de stat, contactând Centrul de Pensii Viitoare la 0800 731 0175, dacă aveți sub 66 de ani, sau Serviciul de Pensii pentru cei peste vârsta de pensionare la 0800 731 7898. Acestea sunt ambele servicii guvernamentale și ar trebui să vă poată oferi un răspuns imediat la telefon.

Aceștia vă pot spune pentru ce ani sunteți eligibil să faceți contribuții suplimentare și dacă veți beneficia.

De asemenea, puteți accesa prognoza online la gov.uk/check-state- pensiune sau completați o cerere, numită BR19, și trimiteți-o prin poștă la The Pension Service 9, Mail Handling Site A, Wolverhampton, WV98 1LU. Puteți găsi formularul la: gov.uk/government/publications/application-for-a-state-pension-statement.

După ce știți exact ce ani de contribuții lipsă NI doriți să completați, și cât trebuie să plătiți, trebuie să efectuați plata către HM Revenue & Vamă (HMRC). Mai întâi, veți avea nevoie de un număr de referință pentru plăți.

Apelați Linia de asistență pentru asigurări naționale la 0300 200 3500 și un consilier vă va confirma cât ar trebui să plătiți pe an și vă va oferi o referință de plată din 18 cifre.  

Apoi puteți efectua plata prin intermediul serviciului bancar online prin gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance/approve-a-payment-through-your-online -bank- cont.

Selectați opțiunea „plătiți prin cont bancar”. Apoi vi se va indica să vă conectați la contul dvs. bancar online sau mobil pentru a vă aproba plata.

De asemenea, puteți trimite un cec prin poștă la: HM Revenue and Customs, National Insurance Contributions and Employer Office, BX9 1AN. 

Trebuie să includeți numele, adresa și numărul dvs. de telefon, numărul de referință pentru contribuțiile de clasa 3 NI (sau numărul NI), cât plătiți și perioada pentru care plătiți .

Mulți cititori au spus Money Mail că s-au chinuit să ajungă la DWP la telefon pentru a afla dacă sunt eligibili pentru schema de reîncărcare.

Unii au a fost lăsat în așteptare pentru perioade lungi de timp sau nu a putut vorbi cu niciun oficial – în ciuda faptului că a efectuat apeluri repetate.

Un purtător de cuvânt al DWP spune că cea mai rapidă și mai ușoară modalitate de a vedea informații despre pensia dvs. de stat și dosarul NI este online.

Cu toate acestea, dacă preferați să vorbiți cu cineva, ar fi mai bine să încercați să sunați înapoi într-o lună, spune fostul ministru al pensiilor Steve Webb, care acum este partener la consultanță LCP. 

„Au prelungit termenul limită, așa că nu e nicio grabă. Dacă liniile telefonice sunt blocate, singura ta opțiune este să încerci din nou mai târziu', spune el.

Există situații în care încercarea de a completa pensia de stat este o mișcare greșită.

Chiar dacă ați pierdut ani — s-ar putea să nu vă fie neapărat mai bine dacă plătiți pentru a umple acele lacune.

De exemplu, nu are rost să cumpărați ani NI suplimentari dacă este probabil să aveți 35 de ani de contribuții până când atingeți vârsta de pensie de stat. Pur și simplu nu vă va crește plata și vor fi bani în scurgere.

Același lucru se aplică dacă aveți deja 35 de ani de contribuții complete la NI — orice gol nu trebuie completat, deoarece nu vor sporește-ți plata. 

De aceea este atât de important să-ți verifici dreptul și să vorbești cu experții înainte de a acționa.

Există, de asemenea, anumite circumstanțe în care s-ar putea să nu poți conecta decalajul pentru contribuțiile lipsă. De exemplu, dacă ați fost „contractat” în acei ani.

Milioane de oameni au petrecut cel puțin un an plătind o pensie „contractată”, care este menită să înlocuiască o parte din pensia lor de stat.  

Cei care au fost contractați de către angajatorul lor au plătit mai puțin în contribuțiile NI în acel an – iar banii au intrat în schimb într-o pensie a companiei.

Ca urmare, sunt pe drumul cel bun să primească o sumă mai mică de la stat, dar o sumă mai mare din pensiile lor la locul de muncă. 

În general, nu ar trebui să fie mai rău. De fapt, unii ar putea fi mult mai bine, datorită creșterii planurilor de pensii ale companiei în timp. Contractarea s-a încheiat în 2016.

În mod esențial, efectuarea de plăți suplimentare voluntare NI pentru anii în care ați fost contractat nu va avea niciun efect asupra pensiei dvs. de stat. Este imposibil să măriți suma pe care o primiți până la rata forfetară completă. 

Unii oameni au pierdut sume mari de bani încercând să facă acest lucru. Orice ați face, nu faceți aceeași greșeală!

Pentru a afla dacă ați fost contractat în orice moment, puteți verifica vechile fișe de salariu sau întrebați furnizorul dvs. de pensii.

Pe vechile fișe de plată, dacă linia de contribuție NI are litera „D” sau „N” lângă ea, înseamnă că ați fost contractat. Litera „A” înseamnă că ați plătit integral contribuția pentru anul respectiv.

Cei care au lucrat în sectorul public și au făcut economii pentru o pensie cu „prestație determinată”, care oferă un venit garantat la pensie, sunt mai probabil să au fost contractate.

Veți putea spune, de asemenea, dacă ați fost contractat, dacă previziunile dvs. de pensie de stat includ un „echivalent de pensie contractat”, cunoscut și sub numele de COPE.

Acest lucru indică cât va fi dedus din venitul dvs. ca urmare a contractării.

j.beard@dailymail.co.uk

(Fluierul)