_ Cât timp mai pot persista firmele de asigurări impozit pe cei săraci? JEFF PRESTRIDGE

Îmblânzirea inflației pare să fie aproape completă, judecând după cele mai recente date de la British Retail Consortium. 

Conform cifrelor sale, costul mărfurilor nealimentare (de exemplu, haine și încălțăminte) în magazinele din țara noastră a scăzut luna trecută cu o rată anuală de 0,6 la sută, în timp ce prețurile la alimente au crescut cu 3,4 la sută. (comparativ cu 3,7% în martie).

Sugerează că rata oficială a inflației (3,2 la sută în anul până în martie) s-ar putea apropia de 2% atunci când cifrele din aprilie vor fi publicate de Oficiul pentru Statistică Națională la sfârșitul acestei luni.

Este păcat, așadar, că inflația prețurilor pe piața asigurărilor auto încă nu a fost înăbușit – deși Asociația Asigurătorilor Britanici (ABI) ar dori ca întreaga lume și câinele lui să gândească altfel.

Într-un comunicat de presă emis în urmă cu șase zile, grupul de lobby pentru industria asigurărilor a spus că motor primele au crescut cu doar 1% în primele trei luni ale acestui an.

Corect, dar ceea ce nu a menționat este că, în comparație cu aceeași perioadă a anului trecut, prețul mediu plătit pentru asigurarea auto cuprinzătoare a fost cu 33% mai mare (635 GBP față de 478 GBP).

Aceasta este o creștere grozavă, indiferent de modul în care ai analiza cifrele. Și, desigur, tinerii și vârstnicii în special plătesc prime anuale mult mai mari decât 635 de lire sterline – și au înregistrat creșteri mai mari ale primelor de 33 la sută.

În apărarea asociației, directorul ei de asigurări generale politica a admis că „costurile asigurărilor auto pun presiune asupra finanțelor gospodăriei”. („Afirmând că este evidentă răsturnarea”, te aud spunând).

El s-a referit, de asemenea, la munca pe care tocmai a început-o ABI pentru a se asigura că clienții de asigurări care plătesc lunar pentru acoperire sunt tratați mai bine.

În prezent, mulți dintre cei care plătesc pentru acoperire în acest fel (casă și mașină) se confruntă cu dobânzi de peste 20%. Poate însemna că un șofer cu acoperire lunară plătește în medie cu 300 de lire sterline mai mult pe an decât cineva care plătește în avans.

Această discriminare a prețurilor este justificată de asigurători pe motiv că împrumută efectiv clienților lunar prima anuală care ramburseaza in rate. Dar este un argument pe care puțini din afara comunității asigurărilor îl acceptă.

Costul suplimentar acumulat lunar pentru clienții a fost descris de șeful de asigurări al autorității de reglementare financiară drept o „taxă pentru cei săraci”, așa cum pot multe gospodării. nu-mi permit să plătească pentru acoperire în alt mod.

Grupul de consumatori Care? a cerut să fie luate „pedepse severe” împotriva acelor companii care impun cele mai multe acuzații. 

Răspunsul ABI a fost publicarea unei liste de „principii” la care ar dori firmele să le respecte. Acestea sunt axate pe oferirea clienților care plătesc în rate cu o mai mare transparență a prețurilor și un raport calitate-preț mai bun.

Apoi intenționează să raporteze anul viitor despre cât de eficienți au fost în reducerea costului suplimentar al plății primelor lunare. . Toată o cortină de fum, cred, pentru a liniști un organism de reglementare pe care industria asigurărilor are o lungă durată – și continuă să o facă.

Perdanții rămân bătrânii, care adesea își permit cel mai puțin costul vertiginos al asigurărilor. acoperire – continuând în același timp să presupună că asigurătorul lor de lungă durată va avea întotdeauna grijă de interesele lor.

Nimic, dragi cititori, nu poate fi mai departe de adevăr.

Acum șapte zile, am petrecut o dimineață cu vânt completând semimaratonul Worthing. 

La un moment dat, am crezut că voi fi aruncat în aer în Canalul Mânecii.

După aceea, m-am plimbat prin orașul West Sussex. 

Deși strada principală (cum ar fi multe în sus și în josul țării) a luat o lovitură, a fost bine să văd că toate băncile mari mai au o prezență – Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest și Santander.

Se pune întrebarea: dacă toți pot justifica o prezență în acest oraș, de ce toți au părăsit alte locații demne de o prezență bancară pe stradă – de exemplu, ca Windsor în Berkshire și Harpenden în Hertfordshire?

Răspunsuri pentru jeff. prestridge@mailonsunday.co.uk.

În cele din urmă, după o luptă titanică, majoritatea victimelor scandalului Philips Trust Corporation vor primi dreptatea financiară pe care o merită din plin. Vești strălucitoare.

Acum patru zile, trei societăți de construcții de top – Leeds, Newcastle și Nottingham – au convenit să despăgubească clienții care au pierdut bani ca urmare a acțiunilor îndoielnice ale acestei afaceri josnice (acum aflate în administrație).

Acest „asistență financiară” înseamnă că pierderile suferite de clienți din cauza Philips Trust vor fi compensate. De asemenea, va exista sprijin financiar pentru cei ale căror proprietăți au fost transferate în trusturi administrate de companie.

Mișcarea societăților este generoasă, având în vedere că rolul lor în acest scandal a fost îndepărtat cu un pas (nu aveau relații cu Philips). Încredere).

Totuși, este o recunoaștere a faptului că au greșit să-și încurajeze clienții să cumpere servicii de scriere de testament (nereglementate) și de fonduri fiduciare de la o terță parte, Estate Planning Group (EPG) – și să primească generos comision pentru acest lucru.

Majoritatea clienților erau în vârstă și aveau încredere în ceea ce societatea lor de construcții le spunea să facă. Philips Trust a apărut mai târziu, preluând conducerea trusturilor înființate de Family Trust Corporation de la EPG. Apoi a intrat în administrare în aprilie 2022, lăsând fondurile în zdrențuri.

În ultimele săptămâni, a devenit evident că cele trei societăți trebuiau să acționeze. Aceștia s-au confruntat cu întrebări incomode la adunările lor generale anuale, în timp ce o moțiune de început a fost depusă în Parlament prin care s-a cerut societăților să acopere pierderile victimelor.

Acoperirea problemei în această rubrică și numeroase ziare locale au transformat, de asemenea, încântați-vă pe ei – în timp ce Philips Trust Action Group a încercat neînduplecat să se facă dreptate.

Acceptând să facă față pierderilor clienților, cele trei societăți s-au asigurat că buna lor reputație rămâne intactă.

Singura rușine despre înțelegere este că nu se extinde la societățile mai mici prinse în acest scandal. Am încredere că acum vor merge pe urmele rivalilor lor mai mari.

Vă mulțumesc pentru comentariile amabile la articolul meu de săptămâna trecută despre succesul centrului bancar din Cambuslang, South Lanarkshire.

Printre cei care au comentat s-a numărat și Derek French, fostul bancher NatWest care a fost foarte în avangarda revoluției centrului bancar. 

Fără campania sa pasionată, nu ar exista niciun hub în Cambuslang sau în alte 46 de orașe răspândite în întreaga țară.

Deși Derek este mulțumit că aceste bănci comunitare vin acum în salvarea multor orașe în care ultima sucursală a băncii a închis, el nu crede că extinderea în numărul lor va fi la fel de rapid pe cât spun unii.

Asociația comercială bancară UK Finance estimează că până la sfârșitul anului va fi luat un angajament de a finanța 225 de hub-uri (inclusiv cele deja în funcțiune) . Cu toate acestea, Derek spune că acest lucru ar fi posibil doar dacă între acum și 31 decembrie ar exista un „val de închidere” de sucursale în orașe suficient de mari pentru a susține un hub – și unde Nationwide nu are prezență.

În conformitate cu regulile actuale, băncile nu vor deschide un hub într-un oraș în care Nationwide are o sucursală, chiar dacă societatea de construcții nu oferă servicii bancare de afaceri, care sunt esențiale pentru mulți retaileri locali.

Derek spune că crearea a 225 de hub-uri este posibilă numai dacă băncile elimină acest „bloc” la nivel național. Sunt de acord.

(Fluierul)