23:59
Comentarii Adauga Comentariu

Au sărit Vuvuzelele progresiste-globaliste ca să ne explice cât de bine e ca românii să fie jecmăniți cămătăreşte de bănci. Vuvuzeaua Băncilor Cristian Păun a și fost adus la Hotnews: "Plafonarea dobânzilor este complet în afara mecanismelor de piață"

Propaganda progresisto-globalistă de la HotNews. Acest Cristian Păun este în mod uzual folosit de propaganda sistemului ca Vuvuzeaua Băncilor Străine din România

Plafonarea dobanzilor este complet in afara mecanismelor de piata, explica intr-o discutie cu HotNews.ro profesorul Cristian Paun, profesor de economie la ASE si mai nou, consilier pe probleme economice al presedintelui PNL. Dobanda, mai spune Paun, este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Rep: Cum anume putem cuantifica efectele unei astfel de masuri, avand in vedere ca facem comparatie la nivelul unui singur indicator (DAE) cu alte tari aflate in realitati economice diferite (salariu mediu sau minim, inflatie, crestere economica, moneda de creditare)
Cristian Paun: Masura este complet in afara mecanismelor de piata. Dobanda este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Impunerea unui pret maxim in cazul dobanzii are acelasi efect ca si impunerea unui pret maxim la orice bun sau serviciu: alterarea semnificativa a ofertei, diminuarea ofertei, restrangerea pietei financiare etc. Dau un exemplu de alterarea pietei bancare cu consecinte negative pentru potentialul consumator de credite ipotecare: un credit ipotecar pe 20 de ani trebuie sa aiba o dobanda mai mica decat un credit ipotecar pe 30 de ani, explicatia diferentei de dobanda intre cele doua credite nefiind "ticalosia" bancii ci riscul diferit asumat de banca (termenul lung e mai riscant decat termenul scurt); existenta unui pret maximal in materie de dobanda va elimina instantaneu din piata creditul ipotecar pe 30 de ani; rata platita bancii insa este mai mica in cazul unui credit ipotecar pe 30 de ani prin comparatie cu cel pe 20 de ani. Acest lucru inseamna ca cei cu venituri mai mici nu vor mai avea acces la astfel de produse bancare vitale nu doar pentru potentialii proprietari ci si pentru sectorul constructiilor, pentre dezvoltarea economica in general. E genul de masura ¬pilula otravita¬: pretinde ca este in favoarea ta dar de fapt loveste in tine cu varf si indesat.

Rep: Care este impactul calculate asupra pietei de creditare in conditiile aplicarii acestei plafonari?

Cristian Paun:: Masura va avea trei tipuri de consecinte: (i) alterarea ireversibila a pietei financiar-bancare romanesti (piata cu cel mai mic grad de sofisticare din Uniunea Europeana), (ii) restrangerea ofertei si a pietei prin eliminarea din piata a bancilor care nu pot sa ofere astfel de conditii de creditare plafonate (in conditiile unei inflatii de 4-5% vorbim de eliminarea din piata a multor banci pentru ca dobanda de referinta nu include in timp real inflatia si oricum include un anumit tip de inflatie - core inflation - cea care scoate din calcul preturile reglementate); (iii) restrangerea ofertei inseamna pierdere de locuri de munca (in sectorul bancar, in sectorul constructiilor, in sectorul materialelor de constructii, in sectorul electrocasnicelor etc.) sau costuri mai mari (pentru ca vor fi banci mai putine) ce vor ascunse nu in dobanda ci in alte costuri aditionale (comisioane noi introduse sau comisioane existente marite semnificativ). In plus, inchiderea bancilor vor deteriora acumularea de capital si economisirea, element vital pentru dezvoltarea economica.

Rep: Ce se intampla cu creditorii nebancari care ofera produse mai scumpe dar catre un spectru de clienti nebancabili, cu venituri fluctuante si sub limita celor pe care bancile le iau in considerare?
Cristian Paun: Va fi foarte dificil sa rezisti unei astfel de plafonari care nu tine cont de specificul IFN-urilor. IFN-urile dau credite de valori mici, fara garantii sau fara documente solicitate. IFN-urile creaza istoric bancar unor debitori care nu au acces intr-o prima faza la banci. Sursa de finantare a IFN-urilor difera semnificativ de cea a bancilor comerciale (depozitele bancare). Activitatea de creditare a IFN-urilor este complet diferita de cea a bancilor si trebuie inteleasa ca atare. Alternativele pe care le vor avea romanii pentru acoperirea nevoilor de finantare pe termen foarte scurt se vor restrange foarte mult si se vor limita la case de amanet sau la finantarea informala. Legea favorizeaza creditarea informala si favorizeaza genul de finantari practicate prin casele de amanet (daca nu cumva vor fi plafonate dobanzile si la acestea foarte curand). Solutia de supravietuire ar putea fi includerea costurilor in alte costuri aditionale nedenumite dobanda. Dar e doar o solutie de moment care nu merge pe termen lung.

Rep: Ce se intampla cu romanii care au nevoie de sume mici, pe termen scurt? Mutam solutia de creditare in curtea creditorilor nesupravegheati? Sau chiar la camatari?
Cristian Paun: E unul din efecte. Acum mult din activitatea de creditare de acest tip este ¬la vedere¬. Este fiscalizata, produce salarii si locuri de munca legale. E genul de masura care construieste o iluzie. Acestei iluzii ii vor cadea prada toti cei lipsiti de cea mai elementara educatie economica si financiara. Care se vede inclusiv la cei care au propus si au votat asa ceva.

Rep: Desi exista nevoie de reglementare, cum poate exista o singura unitate de masura indifferent de modelul de business, moneda in care este acordat creditul, sumele acordate etc. ?
Cristian Paun: Este punctul slab al legii. Probabil aici se va insista in contestarea ei si in declararea ei ca neconstitutionala. Legarea dobanzii de o valoare care nu are nicio legatura cu piata capitalurilor este complet anti-piata. Dobanda de referinta fata de care se stabileste plafonul maxim de dobanda este o valoare stabilita de un grup de specialisti din Banca Centrala si are legatura cu finantarea pe termen foarte scurt a bancilor comerciale ca acestea sa isi refaca lichiditatea (riscul de lichiditate este specific activitatii de creditare bancara). Aceasta dobanda de referinta nu tine cont de cererea si oferta de capital, nu are legatura directa cu volumul si calitatea creditarii, nu priveste termenul lung. Plafonarea dobanzii pe baza unui pret reglementat, care este dobanda de referinta, este periculoasa nu doar pentru ca incalca principii de baza ale unei economii de piata dar si pentru ca extinde o facilitate de creditare (a bancilor comerciale) la nivelul tuturor debitorilor, indiferent de diferentele intre acestea (in materie de riscuri, bonitate, solvabilitate etc.).

Rep: Care ar putea fi impactul unei astfel de masuri in cee ace priveste oferta bancilor? Ar putea aluneca spre limita maxima pentru a recupera pierderile provocate de implementarea unui astfel de plafon?
Cristian Paun:: Oferta se va restrange si se va modifica substantial. Creditele pe termene mai mari vor fi inlocuite cu credite pe termene mai scurte. Creditele rambursate mai tarziu vor fi inlocuite de credite rambursate mai accelerat. Perioada de gratie va disparea. Garantiile vor creste. Avansul solicitat va creste. Consecinta va fi clara: accesibilitatea romanilor la credite se va restrange semnificativ la un grup foarte restrans de "privilegiati" - cei cu venituri mari si foarte mari (intre care includem si politicienii care au initiat si promovat asa ceva). Nu stiu cum explica acesti politicieni faptul ca, prin aceasta masura, vor restrange (prin cost mai mare, oferta restransa) accesul romanilor la credite ipotecare si ii vor obliga sa ramana captivi (chiriasi) unui grup restrans de proprietari care vor mai avea acces la astfel de credite intr-un viitor nu foarte indepartat. Sigur ca ¬elitele¬ politice asta isi doresc, sa isi consolideze pozitia privilegiata pe care o au in raport cu romanul de rand. Dar nu trebuie lasati sa faca asa ceva. Iar romanilor trebuie sa li se deschida ochii. Doar prin explicarea acestor lucruri pot intelege iluzia din spatele acestei masuri complet populista.

Sursa progagandei: Hotnews.ro

Senatorii din comisiile de buget, economică și juridică au votat, marți, raport de admitere pentru un proiect de lege care prevede plafonarea dobânzii efective anuale (DAE) pentru creditele ipotecare și de consum.

Proiectul de lege pentru oprirea cămătărie bancare al senatorului PNL Daniel Zamfir a trecut de Comisii. Cioclii bancari în frunte cu Isărescu se pregătesc să riposteze

Deputatul Daniel Zamfir:

"AM REUSIT!!! Legile împotriva cămătăriei au fost votate de majoritatea senatorilor din comisiile reunite juridica, economică și de buget! Am stabilit așa:
Dobânda maxima pentru creditele ipotecare nu poate poate depăși:
1.de mai mult de 2,5 ori dobânda legală în cazul creditelor ipotecare sau imobiliare.Cum dobânda legală e astăzi 2,25, s-ar ajunge la un maxim de 5,62% Rezonabil, nu? E ca în țările europene.
2. 18% pe an, in cazul creditelor de consum. Deci, IFN-urile nu mai pot percepe dobânzi de 9000%. Mulțumesc tuturor colegilor senatori care mi-au fost alaturi și care au înțeles cât de importante sunt aceste legi pentru români!
A fost uluitor, insa, sa constat că au fost senatori care au că nu au auzit de vreun abuz din partea băncilor... Iartă-i
Doamne, chiar dacă știu bine ce fac!
DATI SHARE!!!"



Știrea-1

Încă un pas către plafonarea dobânzii pentru creditele ipotecare

Comisiile de buget, economică şi juridică au acordat marţi raport de admitere cu amendamente unei propuneri legislative care modifică OG 13/2011, astfel încât dobânda pentru creditele ipotecare nu va depăşi de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR.

"Plafonarea dobânzilor efective anuale: am stabilit şi s-a votat ca dobânda pentru creditele ipotecare să nu depăşească de 2,5 ori dobânda de referinţă a Băncii Naţionale. Astăzi dobânda BNR fiind de 2,25%, asta înseamnă ca dobânda maximă care poate fi percepută pentru creditele ipotecare ajunge undeva la 5,4%", a afirmat marţi senatorul PNL Daniel Zamfir, unul dintre iniţiatorii propunerii legislative pentru modificarea şi completarea OG 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie şi penalizatoare pentru obligaţii băneşti, precum şi pentru reglementarea unor măsuri financiar-fiscale în domeniul bancar.

El a precizat că, "în ceea ce priveşte dobânda maximă care poate fi percepută la creditele de consum, nu poate depăşi mai mult de 18%".

"Am luat aici ca referinţă dobânda maximă pe care statul român o percepe. Ca să eliminăm orice fel de discuţie care a existat şi care va mai exista în spaţiul public ca ar exista o limitare a dreptului agenţilor economici într-o piaţă liberă, este o practică europeană. Sunt foarte multe ţări din Europa care practică o limitare a dobânzilor. Am decis ca şi noi, în România, să intram în rândul ţărilor europene în ceea ce priveşte creditarea. Am stabilit foarte clar ca DAE să nu depăşească respectivele plafoane. Am decis să introducem acest amendament şi să plafonăm DAE pentru că, de cele mai multe ori, chiar dacă am fi plafonat dobânda remuneratorie sau pe cea penalizatoare, ar fi existat diverse mecanisme de introducere a speţelor bancare, comisioane şi aşa mai departe, care să fi ridicat DAE. Pe noi ne interesează ca cetăţenii români să ştie foarte clar cât vor plăti dobânda. Ori, limitând DAE, ştim foarte clar, de la bun început, cât va fi dobânda pe contract", a afirmat Zamfir.

Senatorul PNL a menţionat că limitarea de 18% vizează atât produsele bancare, cât şi ale IFN.

"De obicei, IFN-urile dau credite de consum. Acolo am impus o dobândă maximă de 18%, iar la creditele ipotecare dobânda maximă este de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR", a punctat Zamfir, subliniind că măsura se va aplica noilor contracte.

Raportul Comisiilor reunite de buget, economică şi juridică va intra pentru dezbatere în plenul Senatului, ca primă cameră sesizată


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Tatăl lui Nicolae Ceaușescu a fost până la Moartea lui în 1969, Consilier Parohial. Ceaușescu l-a îngropat cu Slujba în Biserică. Slujba a fost transmisă în direct de Televiziunea Română

Dragnea despre un eventual referendum pe tema justiției propus de progresistul Iohannis: Nu-i pasă de justiție; el caută un truc

Subiectele zilei: Analiză. Specialiștii, critici la adresa premierului Dăncilă; Experiența mea la ora de religie. Preotul a tunat și-a fulgerat împotriva mea; Petre Daia se exprimă în engleză

Marea Britanie: Votul parlamentului privind Brexit-ul este un "precedent periculos"

Marea Britanie: Deputații au votat pentru a prelua controlul asupra Brexit-ului

Utile: Despre soia și ipocrizia postului; Anticoncepționale bărbătești trec testul de siguranță; Toată lumea are celule canceroase în corp. Cum previi să se transforme în tumori

Statele Unite au testat cu succes un sistem de apărare antibalistic

METEO #azi 26 martie: Vremea se va răci în majoritatea regiunilor

Simona Halep, primul mesaj după succesul clar cu Venus. Cum a făcut-o reporterul să spună "e impresionant, mă bucur" și cum a obținut victoria

Statele Unite au testat cu succes un sistem de apărare antibalistic

Tenis: Simona Halep s-a calificat fără probleme în sferturi la Miami (WTA)

Preliminariile EURO 2020. Clasamentele, programul meciurilor și rezultatele complete. Turcii, victorie la debutul noului selecționer! Portugalia s-a împiedicat de Serbia, Ronaldo s-a accidentat. Franța s-a distrat cu Islanda

Dragnea: Am două hernii, una cervicală, una lombară; eu vreau să nu ajungem la operație

Filmul Bohemian Rhapsody, cenzurat în China

Dragnea: Relația cu SUA e bunicică, nu bună; avantajele pentru România nu sunt foarte mari

Simona Halep - Venus Williams, ACUM, la Miami. Start perfect pentru costănțeancă! Stere Halep aplaudă sacadat, Ruzici e calmă. Mai lipsește Will Smith: Bienvenido a Miami! | LIVE BLOG

Venezuela a fost afectată de o nouă pană de curent, considerată de autorități "un atac"

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. Simo ajunge la un game de victorie! LIVE BLOG

Washingtonul a testat cu succes un sistem de interceptare a rachetelor intercontinentale

Marea Britanie: Trei secretari de stat demisionează în dezacord cu Theresa May asupra Brexit-ului

CITATUL ZILEI

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. Simo a condus cu 3-0, dar americanca nu se lasă. A intrat în scenă și Daniel Dobre! | LIVE BLOG

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. Speeeed, give me what I need! Simo se grăbește și încheie primul act în 33 de minute. A intrat în scenă și Daniel Dobre! | LIVE BLOG

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. A venit furtuna din Constanța! Stere Halep aplaudă sacadat, Ruzici e calmă. Mai lipsește Will Smith: Bienvenido a Miami! | LIVE BLOG

Fizicienii au descoperit de ce Materia domină Universul în fața Anti-Materiei

SĂRBĂTORI RELIGIOASE - 26 martie

Klaus Iohannis are marți consultări cu reprezentanții societății civile pentru organizarea referendumului

SUA: Pentagonul deblochează un miliard de dolari pentru zidul lui Trump

Turcia condamnă decizia Statelor Unite privind Înălțimile Golan

Business report: Cum e defalcată sărăcia în România și care e infrastructura pe care se propagă; Modificarea OUG 114, "ordonanța lăcomiei", ar putea exclude de la taxare creditele în valută - surse bancare

Simona Halep, prea mult pentru Venus! 'Filmul' meciului în care românca nu a avut ce discuta cu sora mai mare a familiei Williams

Brazilia: Jair Bolsonaro ordonă comemorarea loviturii de stat din 1964

​Franța și China semnează 15 acorduri comerciale. Mega-comandă de 300 de avioane Airbus pentru compania de stat chineză CASC

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. Simo se grăbește și încheie primul act în 33 de minute. A intrat în scenă și Daniel Dobre, a venit și break-ul în setul al doilea. LIVE BLOG

Simona Halep - Venus Williams se joacă ACUM. Simo a condus cu 3-0 în debut, fanii se bronzează în interiorul complexului și ascultă muzică de relaxare. Stere Halep e atent la tot ce mișcă | LIVE BLOG

Răpusă de efort. Bianca Andreescu a abandonat în optimi la Miami, după 10 victorii consecutive în circuitul WTA. Cronica meciului

HOROSCOP 26 Martie | Astrologul Anca Martin ne prezintă zodiile care vor avea astăzi succes pe plan sentimental

Parlamentarii britanici au preluat controlul Brexit de la Guvern

Sindicaliștii din silvicultură pichetează din nou marți Parlamentul. LISTA de revendicări

Parlamentarii britanici au preluat controlul Brexit de la Guvern

Donald Trump era dispus să reducă sancțiunile împotriva Coreei de Nord -presa sud-coreeană

UE. Vaccinul împotriva hepatitei B: Curtea de Justiție a Uniunii Europene recunoaște legătura între vaccinul Hepatitei B și îmbolnăvirile cu scleroză multiplă

Dragnea: Există nemulțumiri serioase în partid în legătură cu domnul ministru Toader

Vaccinul împotriva rujeolei ar putea deveni obligatoriu în Germania

Brazilia: Jair Bolsonaro ordonă comemorarea loviturii de stat din 1964

Estonia a dus un omagiu victimelor deportărilor sovietice

EFEMERIDE ASTRONOMICE - 26 martie

Turcia condamnă decizia Statelor Unite privind Înălțimile Golan

Cristian Preda o atacă pe Maria Grapini: Agramata trișează. E ilegal să figureze pe lista PSD

Reacția lui Mirel Rădoi după victoria tricolorilor mici cu Danemarca. Ce l-a nemulțumit pe selecționerul României U21: "Părea un haos"

Atât de mare a fost "Regele" fotbalului românesc! Moment mai frumos aproape că nu există: ce a spus Maradona despre Hagi într-un mesaj "pentru contestatari"

Preliminariile EURO 2020. Clasamentele, programul meciurilor și rezultatele complete. Turcii, victorie la debutul noului selecționer! Franța - Islanda și Portugalia - Serbia se joacă ACUM

ȘTIRILE OREI 20.00

Radu Gyr a fost condamnat la MOARTE pentru o poezie. Unii vor să ne-ntoarcem din nou în acele vremi. Cum a fost condamnat la moarte Radu Gyr pentru poezia "Ridică-te, Gheorghe, ridică-te, Ioane!" - VIDEO

Nava de semnalizare ''Concordia EU 2019'' va fi lansată la apă în prezența ministrului Transporturilor și a comisarului european pentru transport

Times of Israel: Cu un prim-ministru al României lipsit de prerogative, sărbătorirea anunțului privitor la mutarea ambasadei a fost prematur

AHK România organizează, marți, ediția a VII-a a conferinței ''Cities of Tomorrow''

Erdoğan pomenește o transformare a fostei biserici Sf. Sophia într-o moschee

Fed Cup: Simona Halep a câștigat Heart Award pentru evoluția din meciul cu Cehia

MAE condamnă ''cu fermitate'' atacul cu rachete lansat din Fâșia Gaza către Mishmeret


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15

Nr. de articole la aceasta sectiune: 884, afisate in 15 pagini.



ieri 12:39 ȘTIRILE OREI 12
ieri 06:24 CITATUL ZILEI